Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Рефинансирование в Санкт-Петербурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков
| ✔️ Сумма кредита: | от 50 000 до 5 000 000 рублей |
| ✔️ Ставка: | от 4,4% до 34,5% годовых |
| ✔️ Срок кредита: | от 6 месяцев до 7 лет |
| ✔️ Возраст получения кредита: | от 18 до 75 лет |
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Особенности рефинансирования ипотеки в другом банке
Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.
Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:
- изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
- необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
- в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
- процедура переоформления занимает несколько месяцев.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.
Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге?
Рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге позволяет изменить условия кредитования. Действующий кредитный договор закрывается и заменяется новым, чаще всего в другом банке Санкт-Петербурга или РФ. При этом можно сделать параметры более выгодными, с учетом конкретной ситуации. Как правило заемщики используют рефинансирование ипотеки для уменьшения кредитной ставки, чтобы снизить размер ежемесячного платежа (при этом повышается срок соглашения).
Рефинансирование ипотечного кредита позволяет сохранить имущество в Санкт-Петербурге, сберечь кредитную историю, избежать просрочек и штрафов.
Услуга рефинансирования позволяет закрыть имеющийся кредит новым, с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге имеет массу плюсов, в числе которых:
- уменьшение ежемесячного платежа и/или увеличение срока кредитования;
- уменьшение процентной ставки и суммы переплаты;
- недвижимость перестает быть залогом.
Рефинансирование ипотеки в банках Санкт-Петербурга
На сегодняшний день многими российскими кредитными учреждениями предлагается такая услуга, как рефинансирование ипотеки других банков города Санкт-Петербурга. Такая ссуда может быть взята на жилой дом, квартиру в новостройке или жилплощадь на вторичном рынке, коттедж, таунхаус, недвижимость с участком земли или на жилье в только воздвигаемом сооружении. Финансовая организация, которая предлагает рефинансирование ипотеки в городе Санкт-Петербурга, сулит клиенту другого банка более выгодную сделку, касательно годовых процентов и, соответственно, ежемесячных выплат, сроков кредитования или других условий по ипотечному договору. Осуществляя рефинансирование, кредитуемый существенно экономит на переплате, так как условия для него будут более лояльны, чем положения по договору его предыдущего кредита.
Рефинансирование ипотеки в СПб в 2018: концепция
Взять средства на более выгодной основе чтобы погасить уже оформленные прежде кредиты – процесс, который давно используется в мировой банковской индустрии и только недавно стал популярен в России. Жители Санкт-Петербурга ищут возможность слияния нескольких задолженностей в единый кредит, который бы можно было оплачивать более долгосрочный период или с меньшими процентами.
В большинстве случаев банки позволяют объединить до пяти кредитов в один, а иногда предлагают дополнительные средства, которые человек может потратить на собственные нужды. Процесс переоформления осуществляется очень быстро и похож на подачу заявления на любое кредитование. Потребуется только собрать пакет нужных справок, которые подтвердят способность производить регулярные платежи. Иногда нужно будет обратиться в независимое агентство, предоставляющее услуги по оценку жилья, оформить залог или найти поручителей. Необходимость дополнительных операций или обеспечений зависит от политики учреждения. В среднем банк принимает решение за 2-3 дня, в некоторых случаях за несколько часов, а иногда за более длительный срок.
В результате, заемщик подписывает новый договор, получает средства на погашение всех задолженностей и оплачивает новый займ в одну установленную дату. Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2018 году в СПб.
График ежемесячных платежей
Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет
| Дата платежа | Остаток задолженности, руб. | Начисленные %, руб. | Платеж в основной долг, руб. | Сумма платежа, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 08.07.2021 | 1 550 000,00 | 7 516,44 | 28 814,33 | 36 330,77 |
| 08.08.2021 | 1 521 185,67 | 7 622,60 | 28 708,17 | 36 330,77 |
| 08.09.2021 | 1 492 477,49 | 7 478,74 | 28 852,03 | 36 330,77 |
| 08.10.2021 | 1 463 625,46 | 7 097,58 | 29 233,19 | 36 330,77 |
| 08.11.2021 | 1 434 392,27 | 7 187,68 | 29 143,09 | 36 330,77 |
| 08.12.2021 | 1 405 249,18 | 6 814,50 | 29 516,28 | 36 330,77 |
| 08.01.2022 | 1 375 732,90 | 6 893,74 | 29 437,03 | 36 330,77 |
| 08.02.2022 | 1 346 295,87 | 6 746,23 | 29 584,54 | 36 330,77 |
| 08.03.2022 | 1 316 711,33 | 5 959,47 | 30 371,30 | 36 330,77 |
| 08.04.2022 | 1 286 340,02 | 6 445,80 | 29 884,98 | 36 330,77 |
| 08.05.2022 | 1 256 455,05 | 6 092,95 | 30 237,83 | 36 330,77 |
| 08.06.2022 | 1 226 217,22 | 6 144,52 | 30 186,25 | 36 330,77 |
| 08.07.2022 | 1 196 030,97 | 5 799,93 | 30 530,84 | 36 330,77 |
| 08.08.2022 | 1 165 500,13 | 5 840,27 | 30 490,50 | 36 330,77 |
| 08.09.2022 | 1 135 009,63 | 5 687,49 | 30 643,29 | 36 330,77 |
| 08.10.2022 | 1 104 366,34 | 5 355,42 | 30 975,35 | 36 330,77 |
| 08.11.2022 | 1 073 390,99 | 5 378,72 | 30 952,06 | 36 330,77 |
| 08.12.2022 | 1 042 438,93 | 5 055,11 | 31 275,66 | 36 330,77 |
| 08.01.2023 | 1 011 163,28 | 5 066,90 | 31 263,88 | 36 330,77 |
| 08.02.2023 | 979 899,40 | 4 910,24 | 31 420,54 | 36 330,77 |
| 08.03.2023 | 948 478,86 | 4 292,84 | 32 037,93 | 36 330,77 |
| 08.04.2023 | 916 440,93 | 4 592,25 | 31 738,53 | 36 330,77 |
| 08.05.2023 | 884 702,40 | 4 290,20 | 32 040,57 | 36 330,77 |
| 08.06.2023 | 852 661,83 | 4 272,65 | 32 058,12 | 36 330,77 |
| 08.07.2023 | 820 603,71 | 3 979,37 | 32 351,41 | 36 330,77 |
| 08.08.2023 | 788 252,30 | 3 949,90 | 32 380,87 | 36 330,77 |
| 08.09.2023 | 755 871,43 | 3 787,64 | 32 543,13 | 36 330,77 |
| 08.10.2023 | 723 328,30 | 3 507,65 | 32 823,13 | 36 330,77 |
| 08.11.2023 | 690 505,17 | 3 460,09 | 32 870,68 | 36 330,77 |
| 08.12.2023 | 657 634,49 | 3 189,08 | 33 141,70 | 36 330,77 |
| 08.01.2024 | 624 492,80 | 3 129,31 | 33 201,47 | 36 330,77 |
| 08.02.2024 | 591 291,33 | 2 962,94 | 33 367,84 | 36 330,77 |
| 08.03.2024 | 557 923,49 | 2 615,36 | 33 715,41 | 36 330,77 |
| 08.04.2024 | 524 208,08 | 2 626,79 | 33 703,99 | 36 330,77 |
| 08.05.2024 | 490 504,09 | 2 378,61 | 33 952,16 | 36 330,77 |
| 08.06.2024 | 456 551,93 | 2 287,76 | 34 043,01 | 36 330,77 |
| 08.07.2024 | 422 508,92 | 2 048,88 | 34 281,89 | 36 330,77 |
| 08.08.2024 | 388 227,02 | 1 945,39 | 34 385,38 | 36 330,77 |
| 08.09.2024 | 353 841,64 | 1 773,09 | 34 557,69 | 36 330,77 |
| 08.10.2024 | 319 283,95 | 1 548,31 | 34 782,46 | 36 330,77 |
| 08.11.2024 | 284 501,49 | 1 425,63 | 34 905,15 | 36 330,77 |
| 08.12.2024 | 249 596,34 | 1 210,37 | 35 120,40 | 36 330,77 |
| 08.01.2025 | 214 475,94 | 1 074,73 | 35 256,04 | 36 330,77 |
| 08.02.2025 | 179 219,89 | 898,06 | 35 432,71 | 36 330,77 |
| 08.03.2025 | 143 787,18 | 650,78 | 35 679,99 | 36 330,77 |
| 08.04.2025 | 108 107,20 | 541,72 | 35 789,05 | 36 330,77 |
| 08.05.2025 | 72 318,14 | 350,69 | 35 980,08 | 36 330,77 |
| 08.06.2025 | 36 338,06 | 182,09 | 36 338,06 | 36 520,15 |
Условия для рефинансирования ипотеки
Банки просто так не одобряют заявки по рефинансированию ипотеке. Заемщику нужно убедить кредитора в своей платежеспособности, принести справку с работы. Финансовая компания проверит кредитную нагрузку, наличие долгов не только по займам, но и налогам, услугам ЖКХ и алиментам. У каждого банка свои условия для одобрения заявки, но из общих требований выделим следующее.
-
Отсутствие долгов и просрочек по кредитам.
-
Положительный кредитный рейтинг.
-
Наличие паспорта и гражданства РФ.
-
Трудовой стаж — от года.
-
Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
Нюансы, о которых не все знают
Причем у данного продукта есть три особенности. Во-первых, рефинансированный кредит в статистике Банка России считается как бы самостоятельным. Поэтому произведший такую операцию банк улучшает свои статистические показатели и, например, может хвастаться большим числом выдач жилищных кредитов в рекламе.
Во-вторых, в силу нормативов ЦБ банкам не особо-то и интересно рефинансировать свои ранее выданные кредиты. Иногда проще отпустить должника на все четыре стороны. Например, уже упоминавшийся ВТБ свою же ипотеку не рефинансирует. Так же поступают банк «Дом.рф», Райффайзенбанк, Газпромбанк и ряд других (см. таблицу).
Но это не значит, что банковские клерки будут откровенны с клиентом. Могут и попытаться бесконечно кормить обещаниями. Таким образом, решившему рефинансироваться должнику целесообразно сразу готовить несколько пакетов документов (обычно – три) и отправлять заявки в несколько банков.
Третья же особенность заключается в том, что многие кредиторы предлагают не просто рефинансировать долг по ипотечному кредиту под более низкий процент, а довыдают должнику еще некоторую сумму. То есть увеличивают общий долг. И, согласно недавнему опросу компании «Ипотека Лаб», такая возможность является основным мотиватором для 25% рефинансирующихся сегодня должников.
При этом нынешней осенью произошло стечение обстоятельств, делающих рефинансирование крайне удобным именно сейчас.
Поскольку рефинансирование возможно в «родном» банке, где ранее оформлялся ипотечный кредит, начать стоит с обращения именно к своему кредитору. Так есть шанс значительно сэкономить на расходах по документам.
Разумеется, стоит проанализировать предложения и других банков. При этом нужно учитывать, что озвученная на сайте ставка – это самый низкий процент из возможных. На практике по такой ставке кредиты выдают только тем, кто претендует на маленькую сумму, получает заработную плату на карту этого же банка и соглашается на платное страхование жизни и квартиры.
Если Вы не соответствуете этим критериям, вероятнее всего рефинансирование будет по менее привлекательной ставке. Но тем не менее, эта процедура может сэкономить Вам не одну сотню тысяч рублей.
Когда лучше рефинансировать кредит
Если говорить об экономии, то рефинансирование актуально на ранних сроках ипотеки. Когда кредит оформлен давно и основной долг уже выплачен на 50% и больше, выгода от перекредитования существенно снижается.
Если разница между ставкой по текущему кредиту и ставками рефинансирования в банках достигает 1,5-2% и больше самое время подумать о перекредитовании.
Идеальное время для оформления рефинансирования когда в стране снижаются ипотечные ставки. Чтобы не упустить этот момент, нужно следить за ситуацией на рынке через информационные и аналитические ресурсы например, читать наш новостной раздел и telegram-канал.
При выборе момента на рефинансирования не помешает мониторинг прогнозов по ключевой ставке ЦБ. При снижении этого показателя ипотека в стране тоже дешевеет.
В каких банках можно оформить и рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2021 году
Государство не накладывает на финансовые организации никаких ограничений по участию в программе льготной ипотеки. Но существуют требования к банкам и главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В таблице ниже предоставлена информация по возможности кредитной организацией предоставлять и рефинансирования по 6 процентов.
| Наименование банка | Ипотека под 6% | Рефинансирование под 6% |
| АИЖК | Есть | Есть |
| Сбербанк | Есть | Есть |
| ВТБ Банк | Есть | Есть |
| Абсалютбанк | Есть | Нет |
| Российский капитал | Есть | Есть |
| Газпромбанк | Есть | Нет |
| Россельхозбанк | Есть | Есть |
| Промсвязьбанк | Есть | Нет |
| Банк Открытие | Есть | Нет |
| МКБ банк | Есть | Нет |
| Райффайзенбанк | Есть | Есть |
| Банк Возрождение | Есть | Нет |
| Банк Россия | Есть | Нет |
| Совкомбанк | Есть | Нет |
| Банк ДельтаКредит | Есть | Нет |
| Транскапиталбанк | Есть | Нет |
| Ак Барс | Есть | Нет |
| Инвестиционный Торговый Банк | Есть | Нет |
| Банк Уралсиб | Есть | Нет |
| Центр-инвест Банк | Есть | Нет |
| ЮниКредит Банк | Есть | Есть |
| Аверс Банк | Есть | Нет |
| Банк Русь | Есть | Нет |
| Банк Санкт-Петербург | Есть | Нет |
| Банк Зенит | Есть | Нет |
| Курский промышленный Банк | Есть | Нет |
| Росевробанк | Есть | Нет |
| Актив Банк | Есть | Нет |
| Кубань Кредит | Есть | Нет |
| Металлинвестбанк | Есть | Есть |
| Прио Внешторгбанк | Есть | Нет |
| РНКБ Банк | Есть | Нет |
| СМП Банк | Есть | Нет |
| Снежинский Банк | Есть | Нет |
| Татсоцбанк | Есть | Нет |
| Всероссийский Банк развития регионов | Есть | Нет |
| Банк Кузнецкий | Есть | Нет |
| Энергобанк | Есть | Нет |
Но не все банки спешат включаться в программу льготной ипотеки для семей с детьми и ещё меньше – предоставляют услугу по рефинансированию. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность получить результат.
Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?
На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.
Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.
Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.