Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС напомнил о значении расписки в договоре займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Что делать, если не вернули долг
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Что такое расписка и как она составляется
Расписка — это письменный документ, который составляет заёмщик. Она подтверждает факт того, что займодатель передал денежные средства в размере от 10 и более МРОТ.
Специальной формы расписки не существует. Но чтобы она соответствовала нормам гражданского законодательства, в ней в обязательном порядке должны быть отражены следующие данные:
- полная информация о сторонах соглашения (ФИО заёмщика и займополучателя), а также их паспортные данные;
- город или другой населённый пункт, в котором был подписан документ;
- переданная сумма в цифрах и прописью;
- проценты за пользование деньгами;
- срок возврата по договорённости сторон;
- штрафные санкции за нарушение и несвоевременное исполнение условий сделки (размер процентов от суммы за каждый день задержки);
- подпись получателя денег и её расшифровка;
- дата подписания расписки.
Что лучше выбрать при оформлении долговых обязательств между физическими лицами
Между распиской и договором есть одно существенное различие. Расписку подписывает только заёмщик, а договор — обе стороны.
Даже если соглашение о займе было подписано двумя сторонами, это не будет подтверждением того, что материальные ценности были переданы от одного лица другому. Только дополнительно составленная расписка, приложенная к договору, подтвердит факт принятия денег. Именно по этой причине в договоре займа стороны часто указывают, что этот документ имеет одновременно силу расписки, а значит, факт передачи и получения денег имел место.
В договоре займа обязательно и подробно отражаются условия возврата денежных средств, а также варианты разрешения спорных вопросов и любые иные условия. По сравнению с долговой распиской, такое соглашение поможет избавить стороны от возможных неприятностей.
Расписку, так же, как и договор займа, в случае неисполнения обязательств займодатель вправе за дополнительную плату передать коллекторским агентствам, которые будут заниматься взысканием долга.
Юридические тонкости при оформлении
К расписке предъявляются некоторые обязательные требования. Это:
| Должна быть составлена в письменной форме | устной формы документа не существует |
| В ней нужно прописать все детали следки |
то есть, нужно указать:
|
| Каждая сторона | должна указать свои данные именно так, как они прописаны в паспорте |
| К расписке можно приложить копии паспортов сторон сделки | и копию самого договора. Но, это не обязательно и желательно, чтобы она была заполнена от руки, а не напечатана на компьютере |
Все эти нюансы помогают сторонам при решении споров. Поэтому чем подробнее составлена, тем лучше.
Как правило, договор займа между физическими лицами оформляется распиской. С точки зрения Закона, не важно, как оформят отношения займодавец и заемщик — договором займа или распиской, главное, чтобы этот документ, составленный в простой письменной форме удостоверял передачу денежной суммы займодавцем заемщику. Реквизитами такого «документа» являются: фамилия имя отчество сторон, их паспортные данные, место жительства; размер денежной суммы, дата получения ее должником, срок займа, проценты за пользование денежными средствами и проценты за просрочку возврата суммы долга (если стороны договорились об этом), подпись заемщика с расшифровкой. Однако вернуть долг по расписке в судебном порядке можно, даже если в «долговом документе» будет указана только сумма долга, кто и кому передал денежные средства и подпись заемщика. Неуказание на срок займа, проценты и дату выдачи не делает документ недействительным.
Проценты за пользование
По общему правилу договор займа предполагается возмездным. Это значит, что даже если в договоре (расписке) не указан размер процентов, которые Вам должен выплатить заемщик за пользование Вашими деньгами Вы все равно вправе требовать их выплаты. Размер процентов определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Если в договоре отсутствует условие о выплате процентов за пользование суммой займа, то договор займа будет предполагаться безвозмездным лишь в двух случаях, указанных в статье 809 ГК РФ: когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (а это на сегодня 5000 рублей – прим автора), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; и когда по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Рекомендуем также более позднюю публикацию: «Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец» с комментариями, примерами исковых заявлений, примерами расчета взыскиваемых по договору займа (расписке) процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами
Адвокат Александр Отрохов, 01.11.2007г.
Как признать расписку недействительной?
Для того чтобы долговая расписка признавалась судом недействительной, надо, чтобы она не отвечала требованиям договора займа ведь по сути, она им и является. Если в расписке будет указана не полностью или не указана вообще такая информация о займополучателе, как фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес проживания, то договор может быть признан судом недействительным (согласно статье 808 ГК РФ). Ведь лиц с одинаковыми именами и фамилиями в стране очень много, истцу требуется доказать претензионные требования к конкретной личности.
Отсутствие в расписке подписей сторон и свидетелей, нотариального заверения, даты составления документа также способны сделать требования истца незаконными. Ответчик вправе заявить о подлоге.
При наличии всех необходимых реквизитов для востребования долга ответчик может настаивать на подделке своей подписи в расписке. Но нужно быть готовым к тому, что будет проведена почерковедческая экспертиза. В случае, если эксперт установит подлинность подписи, затраты на проведение экспертизы придется понести ответчику.
Если заемщик не получил заем, определенный распиской или получил его не в полном объеме, то ответчик вправе доказывать в суде свою безденежность. Причем в первом случае договор займа будет считаться недействительным, а во втором – суммой договора будет являться определенная сумма, переданная заемщику.
Правила составления расписки
Данный документ формируется в простой письменной форме в произвольном виде на обычном листе бумаги. Допускается печатать расписку и на компьютере, но такой вариант не считается лучшим, поскольку в случае, если возникнет необходимость в проведении графологической, почерковедческой экспертизы, такая расписка станет не самым удобным объектом исследования.
В тексте обязательно должны быть указаны:
- дата и место формирования документа;
- фамилия-имя-отчество человека, который берет деньги, его паспортные данные, адрес места проживания (официальный и фактический). Аналогичным образом в расписку вносятся сведения о том, кто дает деньги;
- сумма – ее нужно обязательно указывать цифрами и прописью;
- если наличность передается в валюте, советуем указать ее курс на текущий момент и то, в каком размере необходимо будет произвести возврат долга;
- срок возврата денежных средств;
- способ возврата: наличкой или по безналичному расчету – на карту или на банковский счет) и способ возврата – единовременно или в рассрочку. Если выбран второй вариант – надо составить подробный график выплат;
- в случае, когда деньги давались, что называется «под проценты» это нужно также обязательно указать в документе (и прописать размер процентной ставки).
Субъекты договора займа
Субъектами договора займа являются:
- заимодавец (кредитор);
- заемщик (должник).
Общие положения о займе (§ 1 гл. 42 ГК) не включают в свой состав каких-либо правил, касающихся специальным образом субъектов этого договора, который рассчитан на применение к заемным отношениям с участием как граждан, так и организаций. Поэтому правильным будет вывод о том, что по общему правилу в роли займодавца или заемщика по договору займа может выступать всякое лицо, признаваемое субъектом гражданских прав, обладающее гражданской правоспособностью и дееспособностью:
- физическое лицо,
- юридическое лицо,
- государство (Российская Федерация и субъект Российской Федерации, а также муниципальное образование).
Существующие в реальной жизни ограничения на участие в заемных правоотношениях касаются лишь отдельных категорий участников имущественного оборота и проистекают не из обязательственно-правовых норм о займе, а из норм, определяющих правовой статус соответствующих субъектов.
Признаки классического договора займа
- предмет договора — денежная сумма или известное количество других вещей, определенных родовыми признаками (весом, числом, мерой);
- все вещи, являющиеся предметом договора займа, передаются заимодавцем в собственность заемщика;
- вещи передаются с обязательством для заемщика вернуть заимодавцу такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены;
- на заемщике лежит риск случайной гибели полученных по договору займа вещей: если в силу случайной причины, взятые взаймы вещи погибали и заемщик не имеет возможности ими воспользоваться, он не освобождается от обязанности вернуть заем.
Форма и общие признаки расписки и договора займа
Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.
Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.
Письменная форма для договора не всегда обязательна.
- Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
- Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
- Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.
Зачем при передаче денег в долг оформлять расписку
В древнем Риме существовало такое правило: если заемщик не возвращал по какой-нибудь причине деньги, то с большой вероятностью он мог в наказание за это стать рабом человека, давшего ему взаймы.
Сейчас, конечно же, в отношении злостных неплательщиков используют другие наказания. Но все же до сих пор часты случаи, когда должник, пользуясь доверчивостью и незнанием закона займодавца, избегает возврата денег и процентов.
В ситуации дачи денег в долг большему риску подвергает себя займодавец, поэтому именно для его безопасности и составляется расписка. Деньги в долг под проценты вы также можете дать и родственникам, и друзьям, но хоть вы и доверяете этим людям, все же не стоит пренебрегать возможностью письменно заверить передачу средств, потому что всякое может случиться: они могут забыть какие-то детали возврата долга и процентов, перепутать даты и т. п.
Долговая расписка – очень простой инструмент, который позволит избежать всех недоразумений и спорных ситуаций.
Многие люди, у которых на руках имеется крупная сумма незадействованных денег, задумываются о том, что эти средства могли бы не просто так лежать, а приносить небольшой доход. Поэтому зачастую люди одалживают деньги в долг под проценты, чтобы получать с этой суммы пассивный доход.
Расписка о получении денег под проценты – это один из нескольких типов долговой расписки, который имеет узкую направленность. Сама по себе эта бумага предлагает все защиты и гарантии не в полной мере, обычно ее используют как вспомогательное средство. Но если расписка в долг под проценты составлена верно, в соответствии со всеми правилами закона, то она будет являться незаменимым документом, имеющим должную юридическую силу. Таким образом, вы сможете получить свои деньги с процентами назад вовремя с учетом всех прописанных нюансов.
Как правильно оформить расписку о передаче денег в долг под проценты
Составление расписки не должно противоречить существующим законам. В них говорится о следующем:
- проценты по долгу являются не штрафными санкциями, а вознаграждением человека, одолжившего деньги;
- если в расписке нет информации о процентах, должник все равно должен их выплатить по требованию займодавца;
- в качестве санкций за нарушение условий сделки на заемщика налагается пеня.
Также согласно закону, если люди обращаются в суд по причине отсутствия своевременного платежа по долгу, то при подаче искового заявления нужно оплатить взнос государству.
Составлять расписку нужно, соблюдая ряд важных правил.
Расписка будет иметь юридическую силу, если вы учтете следующие нюансы:
- если бланк у вас в печатной форме, то всю важную информацию тем не менее нужно вписывать вручную;
- все данные должны быть написаны рукой человека, который берет деньги в долг, или же его официальным представителем (в данном случае эта деталь должна быть оговорена в расписке);
- всю информацию, касающуюся выдачи займа и возврата долга, следует детально расписать;
- в расписке о долге под проценты должна быть указана полная и правдивая информация о сторонах сделки, все данные паспорта;
- если стороны решили обратиться за помощью к свидетелям, вся информация об этих людях также должна быть отражена в расписке.
Энциклопедия решений. Возврат займа
Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).
Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.
По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.
Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.
Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).
Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.