Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита, как способ сохранить безупречную кредитную историю». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поскольку при реструктуризации меняются условия кредита, который вам выдан и вы его как-то обслуживаете, то от заемщика, скорее всего, потребуются документы, по которым банк поймет, что вам надо пойти навстречу и рассрочить кредит.
Реструктуризация кредита в Почта Банке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Почта Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Почта Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.
Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Почта Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.
Соглашение о реструктуризации кредита с банком или МФО
При достижении договоренностей о реструктуризации долга между банком и должником, соответствующие согласования необходимо зафиксировать в письменной форме, путем заключения соглашения о реструктуризации долга, указав в нем информацию о кредитном договоре, в рамках которого заключается рассматриваемое соглашение. Конкретные условия, подлежащие отражению в соглашении, будут зависеть от того, о чем договорились банк и должник. Из соглашения должно быть видно, каким путем осуществляется реструктуризация.
ВАЖНО: четко отразить все договоренности в соглашении о реструктуризации, поскольку такое соглашение изменяет условия ранее заключенного кредитного договора.
К соглашению необходимо подготовить график погашения задолженности, т.е. в какой срок и в какой сумме необходимо производить платежи.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
- пролонгация кредитного договора.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- основания обращения за предоставлением периода помощи, предусмотренные законодательством об «Ипотечных каникулах».
Порядок предоставления документов:
- подача заемщиком документов осуществляется любым доступным способом;
- решение об удовлетворении требований/ отказе принимается по факту предоставления полного пакета подтверждающих документов.
Необходимый комплект документов:
- перечень возможных подтверждающих документов не публикуется Банком, информация по указанному перечню предоставляется непосредственно заемщику.
Способ обращения:
- любым доступным способом.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
- пролонгация кредитного договора.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- утрата трудоспособности в связи с болезнью либо карантином заемщика;
- уход в неоплачиваемый отпуск;
- потеря дохода в связи с приостановлением деятельности
предприятия-работодателя .
Порядок предоставления документов:
- допускается предоставление оригиналов документов в течении 1 месяца после проведения реструктуризации.
Необходимый комплект документов:
- заявление;
- копия трудовой книжки/ справка/копия больничного листа/копия приказа/ уведомление работодателя.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- отсрочка ежемесячного платежа с продлением срока кредита.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- снижение или потеря дохода;
- заболевание коронавирусом
COVID-19 .
Порядок предоставления документов:
- допускается предоставление
скан-копий документов.
Необходимый комплект документов:
1. Заявление Заемщика о предоставлении льготного периода.
2. Для заболевших коронавирусом
- листок временной нетрудоспособности (если указан диагноз);
- выписка из истории болезни;
- если в листке временной нетрудоспособности не указан диагноз, то предоставляется справка, о постановке диагноза и листок временной нетрудоспособности.
3. В случае потери или снижения дохода предоставляется один из документов с места работы, подтверждающий снижение размера выплат, причитающихся заемщику по условиям заключенного им трудового договора более чем на 30%:
- справка о доходах гражданина и удержанных суммах налога по форме 6-НДФЛ (ранее 2-НДФЛ;
- справка по форме Банка;
- приказ / справка работодателя о снижении размера оплаты труда заемщика / применении в отношении заемщика карантинных мер без сохранения оплаты труда (предоставление Заемщику отпуска за свой счет
и т. д. ); - выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.
Как оформить реструктуризацию в банке?
-
Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.
-
Заполните анкету.
-
Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.
-
Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.
-
Дождитесь окончательного вердикта.
-
Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.
Достоинства и недостатки реструктуризации
Плюсы и минусы определяются теми последствиями, с которыми сталкиваются заемщики. Реструктуризация позволяет сделать платежи по долгу более комфортными, но в то же время она ухудшает кредитную историю.
Касательно самих кредитных организаций, в частности МФО, также нельзя однозначно определить полезность реструктуризации. Если заемщик, будучи добросовестным плательщиком, попал в ситуацию, в которой начислилась кредиторская задолженность, то при обращении за реструктуризацией, ему будет отказано. Так как прибыльность выдачи займа формируется как раз таки на основе начисленных процентов, в том числе по просроченным платежам.
При этом растут суммарные финансовые обязательства или внешний долг компании. Банк вынужден идти на уступки и оформлять реструктуризацию для проблемных клиентов. Выходит, что доход приносят добропорядочные заемщики, даже в случае образования задолженности. Но при этом банк не идет на упрощение условий займа. В то время как злостному неплательщику по всей сумме кредита, включая его тело и начисленные проценты, предлагается реструктуризация, несмотря на отсутствие дополнительных подтверждающих неплатежеспособность документов. Затраты на обращение в суд и взыскания долгов выше, нежели потеря доходности при оформлении указанной выше услуги.
Условия реструктуризации в почта банке
Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.
Предоставляется услуга бесплатна. Нацелена она на уменьшение платежа, за счёт пролонгации договора. Услуга удобна для клиентов, которые попали в сложное положение и не могут платить полную сумму платежа. Так получается банк предлагает единственный вид реструктуризации ссуды, но делает его более доступным, в отличие от других кредиторов.
Важно! Увеличивая срок договора, заёмщик увеличивает размер переплаты по оформленному займу. Перед тем как подключать услугу, рекомендуется взвесить все “за” и “против” и если трудности не критичны, то лучше не подключать данную услугу.
После активации программы “уменьшаю платёж” новые условия вступают в силу только через неделю. Поэтому стоит заблаговременно позаботиться об сокращении выплат. Если подключить услугу за 3 дня до даты списания денежных средств, то размер, вносимый суммы, будет еще согласно прежнему соглашению.
Преимущества и недостатки
Главная особенность услуги — это то, что она оказывается только один раз за весь срок кредитования. Однозначно сказать плюс это или минус сказать сложно.
Плюсами же услуги являются – возможность сократить финансовую нагрузку и сохранение высокого рейтинга заёмщика среди банков.
Заёмщик, попавший в затруднительное положение, может также написать заявление на пропуск 1 платежа по графику. Пропущенный платёж перенесётся в конец графика и общий срок станет длиннее на 1 месяц. Главным фактором в оформлении “уменьшаю платеж” или отсрочка платежа на 1 месяц – является кредитная история заёмщика. Именно КИ влияет на решение Почта банка, о том помочь заёмщику в сложившейся ситуации или нет.
Член правления, директор по управлению рисками ПАО “Почта Банк” Емельянов С.С.
Реструктуризация займа выгодна для обеих сторон: кредитору она помогает вернуть свои деньги, а заёмщику расплатиться по долгам без последствий.
Реструктуризация кредита в Почта Банке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Почта Банке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Почта Банк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.
Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Почта Банке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.
Действия банка при неуплате кредита: обращение в суд
Если заемщик не выходит на связь, не пытается найти решение проблемы и продолжает не платить, банк может обратиться в суд. Многие боятся этого, но в реальности судебное разбирательство может быть выгоднее заемщику, а не банку. Дело в том, что при подаче искового заявления фиксируется задолженность на момент его составления. И именно эту сумму придется выплачивать заемщику, если он проиграет (что, скорее всего, и произойдет). А от всех незаконных штрафов (которые часто объясняются «внутренними правилами банка» или «условиями договора»), нарушающих законодательство и дискриминирующих клиента, придется отказаться.
Поэтому, если заемщик понимает, что заплатить в ближайшее время не сможет, ему стоит не прятаться от банка, а выходить на связь и письменно отвечать на все претензии, что выполнить свою часть договора он не может и советует подать на него в суд. Если есть уважительные причины для невыплат, нужно собрать доказательства – это будут дополнительные аргументы со стороны ответчика, они могут повлиять на суровость решения.
Нередко суды не только не удовлетворяют полные требования банка по штрафам, но и снижают выплаты – например, обязуют заемщика выплатить только основную часть задолженности.
Что такое рефинансирование кредита
«Почта Банк» предлагает перекредитование сторонних займов на следующих условиях:
-
Процентная ставка от 14,9 % при выдаче суммы от полумиллиона рублей.
-
Ставка в размере 16,9% – 19,9 % при выдаче суммы в размере до полумиллиона рублей.
-
Сумма кредитования составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.
-
Максимальное число кредитов, подлежащих рефинансированию за один раз, составляет 4 шт.
-
Срок кредитования от 1 до 5 лет.
условия, как оформить, отзывы клиентов
Какой именно вариант реструктуризации (отсрочка платежа по кредиту, продление срока действия кредитного договора с тем, чтобы сократить размеры ежемесячных выплат, списание набежавшей суммы штрафов и т.п.) выберет банк – тоже решать ему.
Имеется ли в «Почта Банк» отсрочка платежа по кредиту? Да, это один из официально принятых этим банком вариантов реструктуризации, который предлагается добросовестным плательщикам.
Как сообщается на сайте, услуга предоставляется клиенту-физическому лицу, попавшему в сложную финансовую ситуацию.
Второй вариант – сокращение размера ежемесячных взносов. Услугой можно воспользоваться один раз в течение всего срока пользования кредитными средствами.
Третий вариант – перенос даты ежемесячных платежей. Услуга предоставляется раз в 12 месяцев по желанию клиента.
Реструктуризация кредита в почта банке
В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга.
Хотя она и подала заявление и до этого у нее была хорошая КИ. Сама правда в такие сложные ситуации не попадала, а вот близкая подруга была вынуждена кредитоваться в другом банке, так как ее банк не пошел ни на какие уступки. Удобная услуга, главное что бы банки почаще давали согласие на реструктур. Вот интересно, по каким принципам банк принимает решение о пересмотре условий, и почему он может отказать.
Для пенсионеров в 2022 году Почта Банк дает кредиты по двум программам. Первой программой (Льготный) могут воспользоваться все граждане, имеющие пенсионное удостоверение, второй (Льготный особый) – только зарплатные клиенты, получающие пособие в организации.
Банк переведет денежные средства для погашения вашего кредита в другом банке. Если банком были одобрены дополнительные кредитные средства, они будут зачислены на ваш Сберегательный счет в Почта Банке. Обратитесь в Почта Банк для заключения кредитного договора, взяв с собой документы по рефинансируемым кредитам.
Несмотря на все выгодные и невыгодные условия, реструктуризация долга — это возможность сделать его возврат более доступным в любой финансовой ситуации.
В «Почта Банке» для физических лиц. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки.
Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.
Рефинансирование кредита в «Почта Банке» позволит значительно улучшить условия.
Чтобы стимулировать пенсионеров и прочих клиентов, банк предлагает услугу Гарантированная ставка. Если заемщик будет вовремя выплачивать ссуду, по ставке 12,9% будет выполнен перерасчет процентов, а образовавшийся денежный остаток будет отправлен на сберегательный счет пенсионера.
Таким образом, в «Почта Банк» реструктуризация может идти. Какой именно вариант реструктуризации (отсрочка платежа по кредиту, продление срока действия.
Договору стали более лояльными и смогла закрыть задолженность. Когда была у меня большапя задолженность, вот тогда я именно и столкнулась с реструктуризацией. Хорошо, что они идут на встречу, так как разные ситуации бывают в жизни. До этого и знать—то не знала о ней. Но теперь могу вздохнуть с большим облегчением, так как благодаря ей, мои условия по кред.
Как обратиться в банк с заявление об измении условий по кредиту.
Как относятся к реструктуризации в разных банках
Каким бы ни был кредит – целевым, потребительским, его можно реструктурировать. Допустим из Тинькоффа при первой задержке оплаты придет предупреждение на телефон о начисленных штрафах за просрочку. Менеджеры будут звонить заемщику, если о совсем прекратит вносить ежемесячный взнос, чтобы выяснить причину. Они пойдут на уступки клиенту для исправления ситуации по своим предложениям.
Для банка выгодно оформить реструктуризацию:
- он не потеряет заемщика;
- платеж начнет вновь поступать на счет;
- сумма уменьшится, но увеличится время погашения вместе процентами.
Обращение к кредитору или общение с оператором свидетельствует:
- о готовности заемщика продолжать отношения;
- партнер не пытается скрыться от своих обязательств;
- о действительном сложном материальном положении.
Менеджеры Тинькофф после устного согласия на финансовую операцию, пересчитают сумму задолженности, разделят на 5 лет и вышлют на электронную почту, в личном кабинете или на телефон клиента. После согласования всех моментов почтовым переводом пришлют готовое заявление, заемщику нужно будет проверить и при отсутствии ошибок, поставить свою подпись, переслать по указанному адресу.
Реструктуризацией заемщик достигает цели изменением тяжелых для него условий кредитования из-за возникших жизненных обстоятельств. Процедура заявительного характера, к ней у законодателя нет строгих требований в соблюдении форм.
Правила делопроизводства предлагают:
- заполнять стандартный для заявлений образец;
- исключить в письме помарки, ошибки, исправления;
- вносить только достоверную информацию.
В бланке нужно заполнить информационную часть. Отразить реквизиты сторон и данные договора, выразить свою просьбу. Первая часть содержит:
- первоначальные условия по кредиту;
- дату и номер соглашения;
- размер, переданных денежных средств;
- установленные сроки платежей;
- остаток по займу;
- выполненные финансовые операции;
- дату прекращения перечислений;
- причины нарушения графика;
- новый расчет с другой схемой и суммами.