Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:
Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».
Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).
Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц
Рефинансирование — это взятие нового кредита на более привлекательных условиях для покрытия одного или нескольких старых.
Физические лица получают большие преимущества при оформлении кредита на погашение старых:
- Снижение процентной ставки. Как правило, ставка при взятии нового займа всегда меньше, чем первоначальная.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа. При взятии нового кредита сумма остается той же, а срок погашения увеличивается.
- Объединение нескольких старых кредитов в один. Гораздо удобнее платить в одном банке, чем бегать по всему городу.
- Освобождение залогового имущества. Оформленный залоговый кредит можно рефинансировать простым. В результате имущество освобождается от обязательств по займу.
Отзывы о рефинансировании потребительского кредита в Газпромбанке
Анатолий, г. Хабаровск:
«Я рефинансировал кредит Сбербанка в Газпромбанке. Порадовало то, что ставки гораздо ниже. Заявку рассмотрели быстро и без проблем. В результате ежемесячный платеж стал на 2 тысячи рублей меньше».
Марина, г. Москва:
«Пробовала рефинансировать кредит на крупную сумму. Вначале я получила отказ, так как сотрудники засомневались в моей платежеспособности. Попросила брата, чтобы тот выступил поручителем и заем сразу же одобрили!».
Илья, г. Новосибирск:
«Работаю в нефтегазовой компании, поэтому сомнений в выборе не было. Процентная ставка уменьшилась из-за моей зарплатной карты в этом банке. Просто отличные условия».
Газпромбанк — крупный, стабильный и надежный банк с хорошим сервисом. Он предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов и ведет прозрачную процентную политику. Положительные отзывы в интернете только подтверждают репутацию банка.
Требования к заемщику
Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:
| Характеристики | Требования к заемщику в Газпромбанке |
| Возрастные рамки | 20-65 лет, включительно. |
| Регистрация/проживание | Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации. |
| Адекватность/дееспособность | Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях). |
| Кредитная репутация | Нейтральная или положительная. |
| Трудовое положение | На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года. |
Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.
Требования к заёмщику
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:
- должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
- предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
- новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
- обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.
Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:
- копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
- заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
- документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.
Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:
- документы по залогу;
- копия кредитного договора;
- справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.
Рефинансирование клиентов других банков
Осуществляет также Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков, которые были оформлены по более высоким процентным ставкам. Условия досрочного погашения позволяют избегать лишних комиссий. Перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, обеспечивает полное погашение долга изначальному кредитору. По этой программе залоговое жилье переходит во временное владение к Газпромбанку. Другой вариант финансового обеспечения – поручительство платежеспособных организаций или физических лиц (одного, двух).
Помимо сбора и предоставления документов для Газпромбанка, клиенту придется получить разрешение в первой кредитно-финансовой организации, где и была оформлена ипотека.
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в ГПБ обеспечивает заемщику щадящие условия и возможность полностью рассчитаться по долговым обязательствам.
Тот, кто хоть однажды делал консолидацию нескольких долговых обязательств в одно или рефинансировал ипотечный кредит, знаком с основными преимуществами этой программы:
-
возможность перевести валютный заем в рублевый;
-
увеличение срока кредитования;
-
снижение процентной ставки ежемесячной выплаты;
-
отсутствие дополнительных комиссий;
-
большая вероятность получить кредит без залогового обеспечения, но с поручительством;
-
отсутствие штрафов за внесение увеличенного ежемесячного платежа;
-
возможность рассчитаться с долгом по ипотеке досрочно.
| Процентная ставка | 9.5% — 15.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 3 млн. руб. |
| Срок кредита | 13 — 84 мес. |
| Цель кредита | Кредиты для бизнеса |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| СНИЛС |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Почему стоит оформить рефинансирование в ГПБ?
Оформить рефинансирование в Газпромбанке стоит по таким причинам:
- Выгодные условия – уменьшение обязательного платежа и возможность выбрать удобные сроки;
- Сниженная процентная ставка – от 4,4%;
- Выдача дополнительной суммы на любые цели;
- Крупный кредитный лимит – до 5 млн. руб.;
- Длительный срок кредитования – до 7 лет;
- Возможность привлечь созаемщика и поручителя;
- Добровольное страхование;
- Подача заявки онлайн;
- Льготные условия кредитования для зарплатников Газпромбанка;
- Досрочное погашение без штрафов и комиссий;
- Удобные интернет-банк и приложение для смартфонов;
- Различные способы погашения задолженности;
- Наличие онлайн-калькулятора, позволяющего рассчитать размер обязательных платежей;
- Отсутствие залога и комиссии за выдачу денег;
- Альтернативные способы подтверждения дохода.
Способы погашения задолженности
Деньги, полученные для рефинансирования кредитов других банков, можно положить на счет несколькими способами.
| Способ | Комиссия |
| Банкоматы Газпромбанка | Отсутствует |
| Безналичный перевод со счета заемщика, открытого в офисе или личном кабинете ГПБ | |
| Офисы Газпромбанка | По внутренним тарифам |
| Безналичный межбанковский перевод | |
| Терминалы Qiwi и Элекснет |
Как рефинансировать ипотеку
Большую роль играет сам объект недвижимости.
- В обязательном порядке проводится оценка имущества, сумма по рефинансированию не должна быть более 85% от стоимости залога.
- На дату заключения договора заемщик должен выплатить не больше 85% доли кредита.
Объекты недвижимости должны быть аккредитованы Газпромбанком, перечень таких объектов размещен на сайте кредитора. Рассматривается только жилье в многоквартирных домах.
- Согласие от банка, кредит которого будет рефинасирован не требуется.
- Достаточно взять выписку о размере остатка долга, с указанием размера платежа для досрочного погашения.
- Могут возникнуть проблемы с переуступком залога, чаще всего новая закладная оформляется уже после заключения рефинансирования.
Если брать поручителя:
- Если дохода клиента недостаточно, тогда можно взять поручителя. Кредитная история у обоих лиц должна быть положительной.
- Ответственность за выплату долга ложится на двух людей, если основной заемщик не платит, то деньги по кредиту будут требовать с поручителя.
- В данном случае доля погашаемого потребительского займа не должна превышать 30% от общей суммы кредита.
- Правила предполагают, что рефинансирование будет оформляться по тарифному плану для ипотеки.
Требования Газпромбанка
Одобрение сделки по рефинансированию ипотечного кредита возможно только при соблюдении требований Газпромбанка.
Условия для заявителя:
- Наличие гражданства РФ и регистрации на территории России;
- Отсутствие плохой кредитной истории (отсутствие существенных просрочек при предыдущих кредитах, признания банкротом и пр.);
- Возраст гражданина: 20-70 лет (максимальный возраст на дату погашения займа);
- Общий рабочий стаж не менее 12 месяцев;
- Стаж работы на последнем месте – минимум 3 месяца.
Требования к ипотечному кредиту:
- Рефинансируемый займ должен быть оформлен полгода назад до подачи кредитной заявки;
- Внесение ежемесячных платежей выполнялось в соответствии с требованиями и условиями первого банка (не было длительных просрочек);
- Кредит был получен на приобретение жилья;
- Валюта может быть любая (если жилищный займ был оформлен в иностранной валюте, то при рефинансировании Газпромбанк переведет ее в российские рубли).
О рефинансировании кредита в Газпромбанке для физических лиц и условиях узнала на официальном сайте финансового учреждения. Эта услуга показалась мне очень привлекательной, так как я больше не могла платить кредит по старым ставкам. Нужно было собрать стандартный пакет документов и оставить заявку на сайте. На неё я получила положительный ответ. Думаю, это благодаря тому, что указала в качестве поручителя своего мужа. Очень нравится сервис Газпромбанка, лояльные требования к рефинансируемому кредиту и широкая линейка финансовых продуктов. От услуги страхования можно отказаться. Теперь буду рекомендовать этот банк всем своим знакомым.
Эвелина
2 года назад была вынуждена взять в Банке Москвы кредит под 24% годовых. Узнала о том, что можно рефинансировать этот потребительский займ в Газпромбанке. Из предыдущей финансовой организации взяла копию трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и об остаточных задолженностях. Заявку на рассмотрение рефинансирования оставила онлайн. Через 5 дней пришёл положительный ответ. Необходимо было обратиться в Банк Москвы для получения справки об отсутствии задолженности, закрытия кредита и написания заявления о досрочном погашении. Очень рада, что воспользовалась подобной услугой, теперь ежемесячный платёж стал в несколько раз меньше. Предыдущий кредит я бы просто не потянула.
Елена
В Сбербанке брал кредит под 17% годовых. Однако вскоре сократили по службе, а эту сумму я уже не мог осилить. Знакомые рассказали об услуге рефинансирования от Газпромбанка. Калькулятор сайта по сумме кредита очень удобен. Можно сразу понять, подходят ли условия или нет. Для меня они показались очень привлекательными. В банке заполнил анкету, собрал все необходимые документы. Через 2 недели был получен положительный ответ. В финансовой организации выдали карту и назначили ставку, которая составила 14%. Это очень хорошая возможность улучшить своё финансовое положение и сохранить нервы.
Антон
Из рекламы я узнал о том, что Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков. Калькулятор на сайте рассчитал новую ставку и время погашения займа. Эти условия мне понравились, так как кредит в предыдущем банке я уже тянуть не мог. Я оставил заявку онлайн на официальном сайте. Её рассмотрели довольно быстро и также оформили мне новый кредит. Теперь выплачиваю заём по более выгодной ставке. Платить можно через банкомат, безналичный перевод или кассу банка ежемесячными дифференциальными или равными платежами.