Как оформить банкротство физического лица через МФЦ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство физического лица через МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Последствия процедуры банкротства

• В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
• В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
• В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
• В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

• Регистрировать ИП
• Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Что не спишут по условиям банкротства?

Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.

Банкротство не избавит вас от таких видов долговых обязательств:

• алименты. Увы, если суд назначил вам содержать собственного ребенка или престарелых родителей, придется соответствовать. Не избавит вас процедура от этой обязанности.
• долги перед бывшими работниками. В основном это касается предпринимателей, которые так и не рассчитались с сотрудниками до конца. Ни один суд не спишет вам такие обязательства;
• долги по субсидиарной ответственности. Если вы управляли компанией и были признаны виновником ее банкротства, долг (полностью или частично) перейдет на вас.
• компенсации, присужденные в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Если вы были признаны виновным в причинении вреда здоровью, вам назначили выплату морального ущерба, придется его платить. Избавиться не получится.

Стоит ли признавать себя банкротом

ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:

• помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
• способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
• регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.

Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.

Как оформить банкротство физических лиц

Есть 2 типа процедур банкротства:

• Банкротство физических лиц через арбитражный суд
• Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке.

1 сентября 2020 года Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289 внес изменения в основной Федеральный закон о банкротстве. Теперь можно оформить банкротство физических лиц во внесудебном порядке через МФЦ.

Главные отличия процедур банкротства

	Банкротство физических лиц через арбитражный суд	Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке
Куда подать заявление	Арбитражный суд	Отделения МФЦ
Ограничения по суммам долгов	Ограничений нет	От 50 000 до 500 000
Постановление об окончании исполнительного производства	Не требуется	Требуется
Сроки	До нескольких лет	6 месяцев
Стоимость	Вознаграждение арбитражного управляющего 25 000 руб.; Госпошлина — 300 руб.; Другие дополнительные расходы.	Бесплатно

Обстоятельства подачи обращения в суд

Смысл предлагаемой реформы в том, чтобы уменьшить затраты денежные и временные на процедуру несостоятельности. Сделать это планируется через сокращение обязанностей финансового управляющего: упраздняются собрания кредиторов, рассылка уведомлений, анализ на признаки лжебанкротства. Обстоятельства, когда можно подать на упрощённое банкротство, следующие:

• сумма задолженности претендента, исключая штрафы и пени, находится в пределах ≥50 и
• доход в течение последних 6 месяцев
• общее число просроченных кредитов – меньше 10;
• отсутствие действующей судимости за экономическое преступление.

Перечень обосновывающих несостоятельность документов

По замыслу чиновников, сотрудники МФЦ станут для граждан консультантами и помогут собрать нужные документы, чтобы перенаправить их в арбитражный суд. Для обращения в учреждение потребуются бумаги, необходимые по действующему закону, плюс справки, которые ранее запрашивал финансовый управляющий. Актуальный перечень:

1. Список кредиторов с обозначением размера долга каждому.
2. Спецификация собственного имущества должника.
3. Справка о финансовом положении претендента на банкротство за последние 3 года: доходы, открытые счета и вклады, внесённые налоги.
4. Информация о сделках с имуществом стоимостью ≥300 тыс. рублей.

Дополнительно потребуется выписка из реестра недвижимости – ЕГРН о владении земельным участком, квартирой, домом. Сведения о транспортных средствах, находящихся во владении гражданина, предоставляет инспекция ГИБДД.

Приостановление действия внесудебного банкротства физических лиц

Как только сотрудники МФЦ внесут информацию о должнике в Единый реестр банкротства (ЕФРСБ), сразу же будет начат процесс по внесудебному банкротству физлица. Продолжительность этого процесса составляет 6 месяцев. В этот период останавливается действие всех исполнительных бумаг, прекращается начисление процентов, в том числе и пени за несвоевременное погашение задолженности.

Процедура банкротства по упрощенной схеме будет считаться завершенной, когда сотрудники Многофункционального центра внесут запись об ее окончании в ЕФРСБ. Только после этого долги физлица будут списаны.

Как показывает практика, никто не застрахован от возникновения частных случаев, когда невозможно провести процедуру по запланированному сценарию. В каких случаях это возможно:

1. Если финансовое положение заявителя улучшится во время рассмотрения дела. По тому же п.1 ст. 223.5 ФЗ, если в отведенные 6 месяцев имущественное и финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, и он будет в состоянии полностью или частично расплатиться с кредиторами, то упрощенная процедура по списанию долгов будет остановлена. О благоприятных изменениях в своей жизни физическое лицо должно сообщить в МФЦ в течение 5-ти рабочих дней, чтобы сотрудники центра могли в 3-дневный срок внести соответствующую запись в Единый реестр по банкротству (ЕФРСБ), прекращающую процедуру банкротства в упрощенном виде.
2. Сами кредиторы хотят, чтобы несостоятельность должника была признана в судебном порядке. Это не противоречит закону. Для этого кредиторы должны внести заявление о признании физлица банкротом в арбитражный суд (п.2 ст. 223.5 ФЗ «О несостоятельности». Несмотря на то, что должником было составлено заявление и собран пакет документов для внесудебного списания долгов, и они были приняты сотрудниками МФЦ, процедура будет остановлена по определению, вынесенному арбитражным судом, в котором суд признает обоснованность поданного кредиторами заявления. Как только судебное определение будет вынесено, его нужно будет предоставить в течение 3-х дней в МФЦ, чтобы сотрудники могли внести запись о завершении упрощенной процедуры банкротства в ЕФРСБ.

Когда платное банкротство выгоднее бесплатного

Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.

Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.

Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.

Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.

Что изменилось по сравнению с действующей процедурой

Процедура банкротства физлиц в России существует с 2015 года, но до настоящего момента она остается практически недоступной тем, на кого изначально была рассчитана. Проблема кроется в процедуре – обязательным является участие арбитражного управляющего, официальный «ценник» на услуги которого составляет 25 000 рублей, а в реальности банкротство обходится в сотни тысяч рублей. Должники, имеющие 200-300 тысяч долга и не имеющие возможности их погасить в обозримые сроки, фактически оставались за бортом программы.

Как показал один из опросов, граждане тратили в среднем от 80 до 120 тысяч рублей на эту процедуру, так как были вынуждены обращаться не только к арбитражным управляющим, но и в юридические компании для сбора документов.

Какие ограничения наступают после банкротства физических лиц через МФЦ в 2022 году

Помимо уже упомянутых, требуется также отметить:

• Необходимость на протяжении еще 5 лет предупреждать банки о ранее полученном статусе неплатежеспособного.
• Запрет на ведение бизнеса (для индивидуальных предпринимателей, действующий до 5 лет).
• Невозможность занятия руководящих постов на срок в 3 года – стать директором или главным бухгалтером не получится.

Внимание, все свои проверки кредиторы вправе осуществлять без согласия второй стороны: они могут запрашивать какую-либо информацию в госорганах, анализировать состояние общих и долевых активов, объектов недвижимости, автомобилей, записанных на ближайших родственников и тому подобное. Когда же они обнаружат сокрытие части доходов или активов, им ничто не помешает обратиться в арбитражный орган. И если суд установит их правоту, в ходатайстве будет отказано и, кроме того, запустится один из двух процессов – либо реструктуризации займа (при согласии второй стороны), либо реализации имущества должника на аукционе в счет уплаты оговоренной суммы.

Занимавший деньги человек (или организация) может действовать на основании следующих моментов:

• при возникновении вполне конкретных подозрений в утайке информации о ценностях;
• при поступлении каких-либо ликвидных предметов в распоряжение гражданина, находящегося в процессе объявления об экономической несостоятельности;
• при его не включении в заявку, поданную в многофункциональный центр.

Основания для прекращения процедуры банкротства физического лица

В некоторых ситуациях процесс признания банкротом по упрощенной схеме прекращается. В ходе проверки сотрудники МФЦ могут обнаружить то, что в отношении гражданина проводится исполнительное производство.

Основание может заключаться в появлении у физического лица имущества – движимого, недвижимого, которое может выступить предметом залога по кредитным обязательствам. У гражданина появляется дополнительный источник дохода, позволяющий покрыть расходы на выплату кредитов.

Основания также включают:

• заключение сторонами – заимодателем и должником, мирового соглашения;
• отказ кредиторов от претензий в отношении физического лица или ИП;
• признание требований кредиторов незаконными (нужно судебное решение).

Какие возможности сохраняются у кредиторов

Заимодатели могут оспорить внесудебное признание банкротом, если в ходе проводимой ими проверки будет обнаружено скрытое имущество, реализация которого способна погасить задолженность в частичном или полном объеме. Если будет установлено, что заемщик имеет стабильный дополнительный доход, то в деле начинает фигурировать государственный финансовый управляющий. Он оценивает финансовое здоровье должника и принимает решение об истребовании с него задолженностей или признании его банкротом.

Кредиторы, которые не были указаны заявителем в письменном виде, сохраняют за собой право истребовать задолженность в процессе проведения процедуры внесудебного банкротства и после ее завершения. Задолженность перед ними не списывается и остается действительной для заемщика.

Алгоритм внесудебной процедуры

Для признания гражданина финансово несостоятельным без обращения в суд предусмотрен следующий алгоритм:

1. Подача заявления с документальными приложениями в МФЦ. Заявитель обязан составить полный перечень, в который необходимо включить всех заимодавцев, поскольку списание производится в отношении указанных обязательств, а неуказанные долги останутся несписанными. Обратиться может:
   
   • лично гражданин по месту жительства;
   • юрист или иной представитель на основании доверенности должника.

1. Проверка информации МФЦ. Специалисты МФЦ на протяжении суток обязаны проверять указанную информацию на предмет соответствия требованиям относительно наличия открытых исполнительных производств, а затем:
   
   • принять решение о запуске процедуры, если информация об исполнительном производстве подтверждается в части закрытия по причине отсутствия имущества;
   • представить мотивированный отказ с указанием причин при выявлении несоответствий с правом на повторное обращение не ранее, чем через месяц.

Банкротство вне суда имеет следующие правовые последствия:

• списание не распространяется на обязательства, не указанные в заявлении;
• банкрот не освобождается от алиментных платежей и возмещения вреда, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.

Кого могут признать банкротом

С момента вступления в силу закона о банкротстве не только налоговые органы и банки, но и сами граждане вправе подавать в суд на признание своей несостоятельности. Это право должник имеет в следующих случаях:

• задолженность по банковским кредитам или коммунальным платежам превышает 500 тыс. р., а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев;
• долг не превышает 500 тыс. р., но гражданин не в состоянии его оплачивать и сможет доказать это в суде.

Для признания несостоятельности, помимо заявления, в суд необходимо предоставить:

1. список кредиторов с указанием сумм задолженности каждому из них;
2. опись имущества;
3. справку о счетах, вкладах, доходах и налогах за 3 последних года;
4. отчет за трехлетний период о сделках с недвижимостью или иным имуществом стоимостью более 300 тыс. р.

Банкротство через МФЦ смогут оформить граждане, имеющие задолженность не более 700 тыс. р.

Требования к заявителям на статус банкрота

Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:

1. Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:

• выплата алиментов;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
• задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
• задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.

Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

1. В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.

Во многих случаях решение о прохождении процедуры банкротства принимается для того, чтобы списать долги: кредиты и проценты по ним, алименты, налоги, займы, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Однако не все так просто. Существуют условия, при которых возможна внесудебная процедура банкротства:

• Размер долга составляет от 50 до 500 тыс. рублей.
• В отношении будущего банкрота с долгами должно быть окончено исполнительное производство. Другими словами, в отношении гражданина судебные приставы должны были открыть дело, однако из-за невозможности погасить долг производство закрыли, а исполнительный документ отправили взыскателю.
• Нет других непрекращенных или неоконченных исполнительных производств.

Если человек подходит под эти требования, то банкротство через МФЦ возможно. В этом случае нужно прийти в МФЦ, написать заявление, где необходимо указать, кому и сколько должен человек. Затем МФЦ проверяет эту информацию в течение трех дней, после чего вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого момента должник официально не обязан платить по долгам (вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов), за исключением:

• Алиментных выплат.
• Долгов кредиторов, не указанных в заявлении.
• Выплат по возмещению вреда жизни и здоровью.
• Долгов по зарплате и выходному пособию.
• Долгов по возмещению морального вреда.

Также после того, как физлицо признано банкротом, кредиторы не смогут направить исполнительные листы в банки, либо другие кредитные организации. Отправить их можно будет только приставам.

Процедура внесудебного банкротства физлица длится полгода. В это время нельзя брать новые кредиты, принимать участие в обеспечительных сделках, быть поручителем. Кредиторы при этом имеют право делать запросы в госорганы, не получая согласия должника.

Если полгода прошло, а процедура банкротства завершена, указанные в заявлении долги подлежат списанию. Все данные передают в Реестр сведений о банкротстве. Пройти процедуру внесудебного банкротства повторно можно будет через 10 лет.

Похожие записи:

• Брачный договор для лиц, состоящих в браке: актуальный образец (бланк)
• Госдолг США растет катастрофическими темпами. Что будет дальше?
• Когда начинать платить за капремонт в новостройке