Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как устроена пенсионная система в США». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для расчета возраста выхода на пенсию в США необходимо ориентироваться на понятие «полный пенсионный возраст», что на английском Full retirement age (FRA). Это возраст, которого должен достигнуть человек, чтобы иметь право получать пенсионные пособия от Social Security. Именно FRA определяет минимальный возраст выхода на пенсию.
Какая пенсия по старости в США
Первый вопрос, который хочется осветить до размера пенсии и пенсионного возраста, а есть ли пенсия по старости в США.
Пенсия в классическом понимании смысла этого термина – когда человек при достижении определенного возраста выходит на отдых и получает гарантированные выплаты, существует и в США это называется «Social Security».
Отличий между пенсионной системой в США и России, Украины, Казахстана и других постсоветских стран много, но одно из самых значимых – помимо того, что в США есть государственная пенсия, есть ещё и другие пенсионные программы:
- IRA – Индивидуальный пенсионный счет
- 401(k)
- 403(b)
- И некоторые другие программы
Негосударственное обеспечение
Средняя пенсия в США обусловливается не только социальными выплатами. Все граждане имеют право на заключение соглашений с негосударственными фирмами. В таких фирмах люди обычно открывают счет – Individual retirement account. Туда перечисляют деньги на предстоящую пенсию в Америке, сколько именно – ограничений нет. Взносы делаются в добровольном порядке.
Но от вносимой суммы зависит, будет на нее начисляться налог или нет. Если она составляет до 2.000 USD – никаких сборов не последует. Другой важный нюанс – счет становится доступным для использования после того, как его владельцу исполнится 60 лет. А после 80 лет он закрывается. К этому времени деньги можно вывести.
Многих смущает взаимодействие с частными компаниями – они могут обанкротиться, закрыться. Но на такой случай полезно иметь госстраховку. По ней можно получить компенсацию, если лишишься своих денег. А еще в Штатах многие инвестируют. Здесь это распространено – люди покупают ценные бумаги, активы. Спустя время такие приобретения позволяют получать доходы.
За негосударственным пенсионным обеспечением обычно обращаются в банковские организации, частные паевые, инвестиционные фонды. Условия в каждом случае персональны.
Какая пенсия в Америке у военных и полицейских
Те люди, которые трудятся на государство, получают пособия по другой схеме. Она предполагает, что к основной сумме прибавляются отдельные сборы, перечисленные в спецфонды. В эту категорию входят преподаватели, медицинские работники, полицейские, пожарные, военные.
Примечательно, что у американских госслужащих в США пенсионный возраст в 2022 году, как и раньше, начинается по-другому, не как у обычных резидентов. Они вправе рассчитывать на полноценные пособия уже после 20 лет службы. А если обратиться к законам, можно узнать, что прослуживший 20 лет в мирное время либо провоевавший в американской армии хоть 1 день военнослужащий причисляется к ветеранам. Этой категории предоставляют многочисленные льготы.
Офицерам и генералам начисляют от 1.585 USD до 18.061 USD – в зависимости от выслуги лет. Уорент-офицерам – от 1.999 USD до 8.776 USD. У полицейских выплаты аналогичные, как и у военных. Уйти с работы им позволено после 20 лет службы.
В Нью-Йорке те пенсионеры, что служили в полиции, получают примерно 53.000 USD ежегодно. У бывших сержантов, моряков, пилотов в месяц выходит то 780 USD до 1.770 USD. У старших офицеров пособия стартуют с суммы в 5.000 USD.
Возраст выхода на пенсию в США
Пенсионный возраст США больше среднемирового значения наравне с Германией, Великобританией и Францией и достигает 67 лет. Отсутствует разграничения между мужчинами и женщинами. С 2011 года началось поэтапное увеличение возраста выхода на пенсию в США с 65 до 67 лет к 2027 году.
Отличается от остальных возраст ухода на пенсию в США у работников государственного сектора и незащищенных слоев:
| Категория | Возраст выхода на пенсию в США, лет |
| 1943–1954 | 65 лет, в зависимости от штата |
| Военные | Не имеет значения после 20 лет службы |
| Полицейские | 55 лет после 20 лет службы |
В каком возрасте американцы выходят на пенсию?
Пенсионный возраст в США наступает с 62 до 70 лет. Родившиеся до 1937 года могут получать пенсию с 65 лет. Для тех, кто младше, пенсионный возраст увеличивается на два месяца за каждый год. Родившиеся после 1960 года выходят на пенсию в 67 лет.
В 62 года уже можно получать пенсию досрочно. В этом случае она будет составлять 70% от начисленного. И эта сумма не изменится по достижению 70 лет. Поэтому лучше выходить на пенсию в срок, чтобы сохранить 100% выплат.
Однако есть исключения: полицейский с двадцатилетним стажем, врачи и учителя, которым всегда назначается стопроцентная пенсия.
Как определяется размер пенсии в США?
Чтобы избежать неприятных сюрпризов при назначении пенсии, американцы регулярно проверяют данные о своих доходах на официальном сайте Social Security Administration, куда автоматически загружаются сведения о доходах в соответствии с поданными в налоговую службу декларациями.
Средняя государственная пенсия за 2020 год в США составляет $9 262 до $22 172 в год, или от $772–1850 в месяц.
В среднем, в США государственная пенсия составляет примерно 40% от общей пенсии. Чем раньше работающий гражданин задумывается о пенсионных накоплениях, тем выше размер пенсии. Деньги не просто копятся на специальном счете, но и инвестируются ежегодно, прирастая инвестиционным доходом.
Когда американцы выходят на пенсию
В вопросе выхода нет единого показателя. Точный срок зависит от возрастной группы.
| Год рождения | Полный пенсионный возраст |
|---|---|
| 1943-1954 | 66 лет |
| 1955 | 66 лет и 2 месяца |
| 1956 | 66 лет и 4 месяца |
| 1957 | 66 лет и 6 месяцев |
| 1958 | 66 лет и 8 месяцев |
| 1959 | 66 лет и 9 месяцев |
| 1960 | 67 лет |
Как живут русские пенсионеры в США
Мигрантам, переехавшим на место жительства в США полноценную пенсию возможно заработать при трудовом периоде в 35 лет (при наличии гражданства или Грин-карты). Для выхода на пенсию в 67 лет, возраст, с которого должен начинаться отсчет, составляет 32 года.
В старшем возрасте социальное пособие будет насчитываться в меньшем размере. Изменение места жительства после 50 лет означает, что работать придется после 65 лет или получать минимальную пенсию.
Чтобы сократить затраты, пенсионеры в США, в том числе русские, меняют место жительства, переезжая в южные штаты. В северных регионах, экономически более развитых, чем южные, выше оплата труда, но и выше затраты на проживание.
Пенсии американских военных и полицейских
Средние пенсии в США военнослужащих составляют 50% от заработной платы. Предусмотрены надбавки в 2,5% за каждый год на заслуженном отдыхе. Военным также предоставляются дополнительные льготы от государства.
У сержантов, лётчиков и моряков за месяц получается от 780 до 1770 долларов. У младших лейтенантов– от 2370 до 5300. Кроме того, у старших офицеров суммы стартуют от 5000 и могут достигать значения в 17500.
Логично, чтобы получать весомые пособия, надо быть в звании не ниже полковника. Хотя если переводить в рубли, то получаются внушительные суммы даже у рядовых солдат.
Полицейские пособия тоже считаются в половину оклада. Согласно статистике, полицейский из Нью-Йорка, честно отработавшему положенный стаж положены выплаты в размере около $53000 в год.
Чаще всего, как получить пенсию в Америке интересуются эмигранты. Для иностранцев свои условия. Во-первых, у человека обязательно должна иметься грин-карта, только в таком случае он может рассчитывать на безбедное существование в чужой стране. Во-вторых, придется оформлять вэлфер, после подавать заявление в определенные органы.
Затем производится оценка доходов, описывается имущество, уже по результатам будет формироваться пенсия. Если доход будет минимальным, то заявитель сможет получить дополнительные социальные услуги.
Но как показывает практика, независимо от того, получают ли россияне выплату от государства или используют накопительные сбережения, условия у них всегда хуже, чем у коренных жителей.
О полноценных выплатах можно задумываться, только имея официальную работу, стаж которой составляет не менее 35 лет. Если же эти условия не соблюдены, то человек имеет право воспользоваться льготами, но сумма там минимальна.
Проблемы американской пенсионной системы
В последние годы наблюдается спад популярности пенсионной реформы в США по следующим причинам:
- С 2014 года было замечено снижение рождаемости в Америке. Это сильно отразилось на государственном бюджете, поскольку до этого (с конца 20 века и в первое десятилетие 21 века) дети составляли самую большую возрастную группу в США. Теперь же из-за «застоя» налоговые поступления уменьшились, и соответственно обеспечить пенсионными выплатами всё население Америки стало довольно сложным делом.
- В несколько раз возросло число безработных граждан, а также физических лиц, не получающих «белую» зарплату.
- Доходы американцев резко упали за последние полвека. Связано это с первым пунктом (уменьшением рождаемости) и снижением налоговых поступлений в казну. Вместе с тем правительство должно выплачивать хорошие пенсии тем гражданам, что на протяжении многих лет платили в казну страны.
- Ценные бумаги (акции, облигации), которые предприятия покупали на деньги вкладчиков, стали обесцениваться.
- Муниципалитет, не имеющий достаточного бюджета, временами берёт средства из ПФ, что, понятное дело, сказывается на размере пенсионных выплат гражданам.
Выбраться из кризиса пенсионной реформы предлагается за счет увеличения пенсионного возраста с урезанием размера пенсий. Возможно, это поможет спасти пенсионную систему и сделать её достаточно устойчивой к переменам, однако такое решение приведёт к недовольству американского населения.
Особенности пенсионной системы в США
Пенсионное страхование составная часть социальной страховой системы США. Американские пенсионеры получают выплаты из нескольких источников:
- Из Государственного фонда — формируется за счет страховых взносов.
Обязательный взнос с заработной платы в США наемных работников 15%:
- 7,65 % начислений вносит работник;
- 7,35% вносит работодатель.
При этом 12% полученных средств поступит в пенсионный фонд, 3% в фонд обеспечения по старости
Внимание
Индивидуальные предприниматели вносят двойной платеж за себя как работник и как работодатель.
Из Государственного страхового фонда получают средства по старости большинство американцев.
- Накопительные фонды (государственные и частные). Часть из обязательных социальных платежей разрешено перечислять в эти фонды. Суммы меньше 2000 $ налогом при перечислении не облагаются. Аккумулируемые суммы обычно дают прирост около 9% в год за счет инвестирования в различные проекты. Таким образов к 65-67 годам на личных счетах вкладчиков накапливаются солидные средства.
Вкладчик получает доступ:
- к деньгам, накопленным в государственном фонде после наступления возраста 60 лет, разрешено снять часть средств, но в этом случае придется заплатить штраф 10% и налог со снятых сумм;
- к средствам в накопительных фондах после указанного в заключенном с правлением фонда договоре обычно через 6-7 лет.
Средняя пенсия в США по состоянию на 2021-2021 год составляет около 1160 долларов (порядка 66 000 рублей). Однако выплаты могут сильно разниться в зависимости от штата, профессии пенсионера, его стажа и размера заработной платы.
- Минимальную пенсию в США (300 долларов) получают лица, ни дня не проработавшие официально.
- Граждане, успевшие хотя бы немного поработать легально, имеют право на ежемесячные выплаты в сумме 600 долларов.
- Около 750 долларов получает большая часть простых рабочих со средним уровнем дохода.
- На 1500 долларов могут рассчитывать высококвалифицированные специалисты, получавшие в своё время хорошие зарплаты.
- Самой привилегированной группой американских пенсионеров считаются ветераны, военнослужащие, пожарные, учителя, чиновники и полицейские. Их пенсия может доходить до 3000 долларов.
- Ну и наконец, ежемесячные пенсии ныне живущих президентов США превышают 16 000 долларов.
Получение минимальной пенсии вовсе не означает того, что весь ежемесячный доход гражданина будет составлять всего 300 или 600 долларов. Согласно данным на 2021 год, минимальный уровень дохода на одного человека должен составлять 733 доллара, а на супружескую пару — не менее 1100. Лица, получающие меньшую сумму, имеют право не только на пенсию по старости, но и на социальные выплаты. На дополнительные надбавки также могут рассчитывать и трудящиеся пенсионеры, достигшие семидесятилетнего возраста.
Какая средняя пенсия в США в 2020 году?
Средний размер пенсии в месяц в Америке составляет 1300-1400 долларов (в рублях пособие составляет более 85 тысяч). Если обращать внимание только на данный показатель, то пенсионное пособие в США в несколько раз больше, чем в государствах СНГ, но меньше, чем в отдельных европейских странах.
Однако пожилые граждане Америки могут разрешить себе больше, чем граждане из стран Европы. Также в США предусматривается много привилегий пенсионерам.
Но пособия могут сильно отличаться в зависимости от штата, специальности пенсионера, его стажа и зарплаты:
- Самую низкую пенсию в 300 долл. получают лица, которые не имеют должного опыта и стажа.
- Граждане, которые работали небольшой период времени официально, получают выплаты в размере 600 долларов.
- 750 долларов получает значительная часть сотрудников со средней зарплатой.
- На 1500 долл. могут надеяться квалифицированные специалисты, которые получали хорошие заработные платы.
- Ветераны, военные, полицейские, чиновники и преподаватели могут получать до 3 тыс. долларов.
- Ежемесячные пособия президентов Америки, вышедших на пенсию, превосходят 16 тыс. долларов.
Однако назначение определенного размера пособия вовсе не значит, что весь ежемесячный доход пенсионера будет составлять 300 либо 600 долл.
В Америке есть гарантия зарабатывать фиксированную минимальную пенсию. Минимальная пенсия в США в 2020 году устанавливается на уровне 733 долл. на человека, 1100 – на супружескую пару. Если пенсия назначается в меньшей сумме, чем положено, вы можете написать заявление и попросить, чтобы пособие увеличили до максимального значения.
Государственная пенсия в США
Государственная пенсия в США формируется из взносов работника и работодателя. Размер этих отчислений определен строго по 7,65% с каждой стороны. То есть 7.65% платит работодатель и 7.65% вычитается из зарплаты работника. Это является обязательной частью. Однако есть верхний предел этих отчислений. Больше 65,4 тысяч долларов в год на формирование пенсии идти не может.
В том случае если американец работает сам на себя, он платит 15.3%. По 7.65% за себя, как работодатель и, 7.65% как работник.
Государственная пенсия — это своего рода гарант того, что гражданин не умрет с голода. В среднем она составляет 1000—1200 долларов. Приличные деньги по нашим меркам получают граждане США на пенсии. Однако прожить на эти деньги в штатах непросто.
Есть в США и обязательный фиксированный минимум предоставляемый государством это 733 доллара на человека или 1100 на совместно проживающих супругов. То есть если так случилось, что у вам пенсия меньше, государство доплатит до этих значений.
Средний размер пенсии выплачиваемой гражданину США государством составляет 1300—1400 долларов. В рублях это примерно 80-90 тысяч в месяц.
Прожиточный минимум в США около 1000 долларов. В тех штатах, где государственная пенсия не дотягивает до прожиточного минимума, правительство штата доплачивает пенсионеру, до этого уровня. Вот средние данные по размеру пенсии в сравнении.