Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Обязательства по полной выплате при лизинге авто для ИП
Как вы знаете, взяв кредит, вы обязаны выплатить за него всю сумму и если вы перестанете платить, то у вас будут проблемы с банком или уже с коллекторским агентством. Если вы, допустим, возьмете лизинг для ИП, и в какой-то момент у вас не окажется достаточной суммы денежных средств, чтоб выплатить деньги или вы просто не сможете платить по каким-то причинам, то лизинговая компания заберет у вас предмет лизинга. И все.
Дело в том, что лизинга – это форма аренды имущества, которая дает вам право выкупа этого имущества. То есть, пока вы платите, вы используете лизинговое имущество. Перестаете платить, и лизинговая компания забирает у вас данное имущество и может передать в финансовую аренду другому ИП или юридическому лицу.
И если вы думали «брать ли авто в лизинг для ИП?», то мы точно скажем вам да! Надеемся, что это краткой информации вам хватило, чтобы понять основные преимущества и удобства лизинга в качестве финансового инструмента для бизнеса.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Отзывы о лизинге авто для ИП
Антон Дроздов:
«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».
Григорий Мартиросян:
«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».
Виталий Орехов:
«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».
Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.
Перечень документов для оформления:
- заявка на получение лизинга;
- копия паспорта предпринимателя;
- декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
- справка об оборотах за последний год помесячно;
- работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
- выписка ЕГРИП;
- справка о постановке на налоговый учет.
Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.
Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.
Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:
- Выбрать имущество.
- Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
- Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
- После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.
Выгода финансовой услуги определяется в зависимости от цели, периода сделки, а также кредитной истории. Повлиять в пользу того или иного способа финансирования могут следующие факторы:
- если целью покупки становится подержанное имущество, банк может отказать. С другой стороны, в лизинг нельзя приобрести землю;
- обычно лизинг предполагает долгий срок и минимальные взносы, кредит же доступно оплатить быстрее за счет больших платежей;
- лизинг для физического лица не предполагает налогового вычета;
- для получения кредита важна кредитная история: при просрочках или общей сумме взносов за месяц в более чем 50% от дохода, банк может не одобрить заем. В ситуации с лизингом требования более лояльны;
- банки часто долго рассматривают заявки на кредит и могут запрашивать дополнительные документы.
В схеме лизинга для физических лиц есть ряд преимуществ перед стандартным кредитом:
- быстрое рассмотрение заявки;
- минимальный первый взнос;
- низкие ставки.
Различные госпрограммы поддержки отечественного автопрома дают возможность воспользоваться скидкой на покупку ТС в размере 10% и более. Если воспользоваться финансовой услугой лизинга, не придется тратить время и средства на регистрацию. Все действия по постановке на учет проводит лизингодатель.
Что еще получает потребитель в отличие от кредита:
- возможность выкупить ТС;
- произвести обмен на новое авто;
- продлить соглашение.
Если рассматривать с этой точки зрения договор автокредита, никаких похожих вариантов у автолюбителя нет. Он становится обладателем машины с пробегом, а при желании купить новую, реализовывать подержанную придется самостоятельно.
Как и в любой другой сделке, человек наравне с плюсами должен осознавать риски этой услуги. Если лизинговая компания разорится, теряется не только ТС, но и деньги, выплаченные по договору. Лишиться машины так же можно, если допускать просрочки платежей. Кроме этого отмечается недостаточность программ лизинга физических лиц. Большинство привлекательных предложений и ставок рассчитаны для компаний.
Перед тем, как решиться на покупку авто в лизинг, важно ознакомиться с особенностями процедуры. Так, индивидуальный предприниматель не может тюнинговать машину или переделывать ее без разрешения владельца. Пока все предусмотренные платежи не будут выполнены, ИП не станет собственником машины. Право пользования сохраняется в течение всего периода действия договора. Однако присутствует ряд ограничений. Так, повторно взять в аренду, продать транспортное средство или подарить его нельзя. Вопросы проведения ремонта, техосмотра и страхования решает лизингодатель. Предприниматель не может самостоятельно выбрать компанию для проведения вышеуказанных операций.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли купить машину в лизинг без авансового платежа? | Да, такие программы существуют. Но условия сотрудничества будут более суровыми. |
| Удастся ли ИП продать автомобиль в лизинге? | Нет, предприниматель не является собственником авто до полного расчета по обязательствам и не может распоряжаться им. |
| Можно ли погасить лизинг досрочно? | Да, если подобное предусмотрено договором. |
| Хочу купить б/у автомобиль для бизнеса. Удастся ли ИП оформить лизинг? | Да, подобные предложения представлены на рынке. Но могут присутствовать ограничения на возраст, марку и страну изготовителя автомобиля. |
| Можно ли оформить автомобиль в лизинг, если бизнес был создан год назад? | Всё зависит от требований выбранного банка. |
Условия приобретения автомобиля и необходимые документы
Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:
- хорошая кредитная история;
- возраст от 21-23 лет;
- безубыточность деятельности;
- работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
- некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.
Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:
- свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет;
- налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
- справка о наличии расчетных счетов;
- бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
- справка о кредитных обязательствах физлица.
Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса
Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.
Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:
- стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
- для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
- возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.
Плюсы лизинга для предпринимателя
У лизинга, как и у любой услуги, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества:
- индивидуальный предприниматель быстро получает нужное оборудование, которое помогает успешно вести бизнес. Большая стоимость автотранспорта распределяется равными долями. Их выплата не наносит урона деятельности;
- владелец бизнеса может самостоятельно выбрать дилера;
- договор лизинга не подкрепляется поручительством и является беззалоговым;
- процесс подписания лизингового договора пройдет быстро. Пакет бумаг, необходимый для оформления меньше, чем при автокредитовании;
- лизинговые компании лояльней относятся к оценке деятельности ИП, чем кредитные организации;
- подписание договора лизинга исключает сторонние комиссии;
- транспортное средство не облагается налогом. Это связано с тем, что ИП не является собственником ТС;
- возможно снижение размера налогообложения. Транспортный налог будет выплачивать или лизингодатель или лизингополучатель, в зависимости от того, на кого зарегистрировано ТС (ст. 357 НК РФ);
Условия получения автолизинга
Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.
Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.
Виды услуги бывают следующими:
- легковой автолизинг;
- грузовой;
- коммерческий лизинг;
- лизинг спецтехники.
Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.
Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:
- для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
- заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
- компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
- необходимо предоставить полный список документации.
Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:
- паспорта РФ;
- выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
- св-ва ИНН и ОГРН;
- необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
- банковская выписка по счетам.
Положительные моменты договора лизинга для ИП
Рассмотрим плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнем с положительных аспектов:
- ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
- ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
- От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
- Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
- По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
- При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
- Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
- При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.
Условия получения авто в лизинг
Среди индивидуальных предпринимателей лизинг наиболее часто используется для приобретения авто.
Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.
Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:
- лизинг легковых автомобилей;
- лизинг грузовых автомобилей;
- лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
- лизинг специального автотранспорта.
При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.
При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:
- минимальный возраст ИП — от 21 года;
- прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
- ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
- в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.
При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:
- паспорт РФ;
- выписка из ЕГРИП;
- свидетельства ОГРН и ИНН;
- регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
- выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).
Главные плюсы лизинга
Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.
- В отличие от банков и других кредитных организаций, лизинговые компании предъявляют не столь жесткие требования к сроку существования ИП, а также его финансовому состоянию, доходам и оборотам.
- Для получения предмета лизинга, индивидуальный предприниматель не обязан составлять бизнес-план.
- Окончательно решение о возможности работать с конкретным ИП лизинговая компания принимает в довольно короткие сроки (иногда в течение одного дня). При этом требуемый пакет документов для заключения договора лизинга существенно меньше, чем требуется для банковских организаций.
- Для ИП при лизинге на некоторых режимах налогообложения возможны налоговые послабления и льготы.
- У лизинговых компаний нет комиссий, которые обязательно включаются почти во все кредитные программы банков.
- После заключения договора лизинга ИП не нужно сразу выплачивать всю стоимость дорогостоящей покупки.
- Как только договор заключен, предприниматель может сразу начинать использовать любое имущество, купленное в лизинг.
- Лизинговые компании, как правило, предоставляют клиенту право самому выбрать поставщика того или иного товара.
- У клиента лизинговой организации чаще всего нет необходимости искать поручителей или предоставлять залог.
- Чем выше цена объекта лизинга, тем более выгодны условия его покупки.
- Можно досрочно выплатить все лизинговые платежи (но обычно это право наступает не раньше чем через полгода после заключения лизингового договора).
- Лизинговые компании хоть и не очень охотно, но, тем не менее, практически всегда идут навстречу в ситуациях, когда требуется отсрочка платежа.
Таким образом, плюсов у лизинга достаточно много.
Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?
Есть несколько причин:
- Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
- Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
- Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
- Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
- Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
- Обширный ассортимент программ авто лизинга.