Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как закрыть банковскую карту и зачем это нужно делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выполнить деактивацию неиспользуемой кредитки можно в любой момент. Эта процедура предполагает расторжение договора и полное прекращение обслуживания счета. Принять подобное решение рекомендуется после возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери либо кражи пластикового носителя.
Памятка потребителям – как закрыть банковскую карту
Некоторые клиенты банка – физические лица (потребители), использующие банковские карты, полагают, что по истечении срока действия карты договорные отношения с банком автоматически расторгаются или, что если не пользоваться банковской картой, то и платить за неё не придётся.
Это ошибочное мнение, которое может повлечь неприятные последствия:
- банк может потребовать уплатить комиссию за годовое обслуживание карты, а при наличии на счёте карты денежных средств списать сумму комиссии со счёта;
- после списания суммы комиссии может возникнуть кредитная задолженность перед банком, на которую будут начисляться проценты, если карта кредитная или с установленным лимитом овердрафта. Как следствие – просроченная задолженность, испорченная кредитная история и денежные потери.
Договор на выпуск и обслуживание банковской карты имеет две составляющие: открытие и обслуживание банковского счёта, и выпуск пластиковой карты, которая является лишь инструментом доступа к банковскому счёту. У карт может заканчиваться срок действия, они могут перевыпускаться с новыми реквизитами, карт в рамках одного договора вообще может быть несколько, при этом счёт всегда один и реквизиты его не меняются. Счёт не закрывается автоматически, если что-то произойдет с картой.
Обратите внимание!
Банки могут выдавать клиентам банковские карты к потребительским кредитам, мотивируя это тем, что через карту удобнее погашать кредит. Из-за этого клиенты могут считать, что достаточно погасить кредит и карта автоматически прекратит свое действие. Это не так. В данном случае на выпуск и обслуживание карты заключается отдельный договор, который необходимо отдельно расторгнуть.
Как правильно закрыть «кредитку»
Кредитную карту закрывают в отделении банка. Лично посетите офис, предъявите паспорт и напишите заявление на расторжение договора. Не забудьте подать запрос на отключение всех дополнительных услуг, за которые могут взимать плату.
СПРАВКА:
| Исключение — финансовые организации, работающие в дистанционном формате. К примеру, у Тинькофф банка нет отделений для обслуживания частных клиентов, все операции проводят онлайн. |
Перед закрытием счета компания проверит, нет ли у вас задолженностей или других обязательств. На это уходит 1-2 месяца. По истечении данного срока вновь обратитесь в банк и закажите справку об аннулировании кредитного счета. Храните документ 3 года.
У вас есть «кредитка», но вы ей не пользуетесь? Все равно закройте счет. Данные о каждой карте отражают в рейтинге БКИ. Когда гражданин подаст заявку на потребительскую ссуду или ипотеку, ему могут отказать из-за открытого кредитного счета. Даже если клиент ни разу не расплачивался этим «пластиком», банк будет считать его потенциальным заемщиком. Чем больше на человека оформлено «кредиток», тем меньше шансов на одобрение ссуды.
В каких случаях имеет смысл добровольно вернуть банку оформленный продукт
Резонов для отказа от употребления такого инструмента финансирования гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд.
Среда, в которой живет или трудится заемщик, небезопасна:
- Держатель карты осознает, что карту могут без его ведома использовать дети; соседи по коммуналке; родственники или коллеги, склонные к игромании или другим видам зависимости.
Риски очевидны: сейчас некоторые интернет-магазины вовсе не требуют введения CVV-кода, и даже многие оффлайн-точки торговли устанавливают обязательное подтверждение операций (введение ПИН-кода), начиная с суммы в 5 тыс. рублей.
- Есть вероятность, что пластик может попасть в руки к злоумышленникам — например, в зоне риска пенсионеры, на которых воздействуют принципы социальной инженерии.
Как правильно закрыть кредитную карту банка – можно ли просто разрезать и выбросить
Многие держатели кредиток считают, что если погасить задолженность в ноль, можно не волноваться о карточке и даже выбросить ее.
Оплата долга не приравнивается к закрытию карточки. Уже в следующем месяце баланс может уйти в минус за счет списания комиссии за обслуживание или дополнительные услуги.
Карточка – собственность банка. Самостоятельное уничтожение кредитки не имеет ни каких последствий для банка. Разрезав пластик, клиент теряет часть функционала например, оплату в стационарных торговых точках.
Даже если карта уже недействительна, а новая не выпускалась, договор продолжает действовать.
Кредитная карточка отличается от дебетовой только наличием лимита. Пластик – это тот же ключ, только не к текущему, а к кредитному счету. Рекомендации, как закрыть кредитную карту немного отличаются от действий при расторжении договора по другим картам.
Главное, что следует помнить при отказе от банковских услуг: все действия необходимо оформлять документально. Нет потребности в карте – нужно пойти в отделение, и закрыть ее. Не по телефону или онлайн, а в офисе банка.
Что стоит знать про кредитки
Прежде чем решить, закрыть кредитку или нет, проясним, так ли хороши пластиковые карточки и в чем их преимущества?
Суть кредитки в том, заемщику выдается банковский лимит. Он может тратить деньги с кредитки на покупки, оплату счетов, переводы. Предоставляется беспроцентный период, когда владелец пластика может тратить сумму на счете и выгодно погасить долги.
- Если постоянно закрывать задолженность до окончания льготного периода, по итогу человек вернет ту же сумму, что и взял, без процентов.
- Если не погасить долг до окончания срока, банк начислит проценты. Традиционно они большие в сравнении с обычными кредитами: от 23 и выше % годовых.
Все кредитные карты выдаются по минимальному набору документов и без поручительства супруга или знакомого: только по паспорту и второму документу, иногда может потребоваться справка о доходах. Можно даже выпустить карточку без посещения банка: такие предложения доступны у Тинькофф, Райфайзен, Альфа-Банка и у ряда других кредитных организаций. Курьер привезет карту в удобное время и место.
При выдаче учитывается кредитная история заемщика, и она играет главную роль. Если ранее человек имел задолженности или вообще не выплачивал деньги, КИ будет отрицательная, что влечет отказ в выдаче.
Когда нет денег, можно эффективно пользоваться заемными средствами. Граждане много лет используют кредитку как копилку, которую, если требуется, можно опустошить, но затем вернуть взятые деньги.
Что значит беспроцентный период и сколько дней он длится? Это период, в течение которого заемщик сможет тратить заемные средства, не платя проценты за пользование кредитом, если погасит долг до его окончания. Льготный период разный и составляет от 20 до 100 и даже 120 дней, он указан в правилах на сайте банка. А в личном кабинете заемщика отражается, через какое время заем считается просроченным.
Есть ценные советы, как после получения кредитки не оказаться в долговой кабале:
- Во время беспроцентного периода не нужно гасить проценты и можно тратить хоть всю сумму, но человек обязан вносить минимальный платеж. Он составляет 3-5% от использованного лимита и платится раз в месяц. Если просрочить его выплату, налагаются штрафы, а беспроцентный период прекращается. Лучше вносить платеж заранее без просрочек и делать это через банкомат, а не переводами — так быстрее.
- Карточки нацелены на то, чтобы покупать, а не делать переводы и снимать наличные, поэтому не везде предусмотрено снятие наличных. Обращайте на это внимание. Если снять наличные, возможно прекращение льготного периода, либо увеличится процент по займу.
- В большинстве банков после оформления кредитки сразу списывается плата за годовое обслуживание. Даже если есть карты, которыми не пользуешься, за них списываются деньги. После списания денег автоматически начинает действовать беспроцентный период, если он есть. Так что нужно быть внимательным и не забыть закрывать кредитку вовремя.
- Если просрочить оплату хотя бы на один день, сразу же будут начисляться проценты. Они увеличиваются каждый день, поэтому погашать придется значительно больше, чем было взято. Нужно помнить о дне оплаты и срочно вносить деньги уже в первые дни просрочки. Если не получается, то сразу уведомить сказать банку «не могу платить вовремя», чтобы сообща найти решение: реструктуризацию или кредитные каникулы.
Закрытие неактивированной карточки
Когда банки предлагают потенциальным заемщикам получить карточку, не все клиенты банка сразу же активируют их после получения. Это значительно упрощает процесс, как быстро закрыть кредитную карту, поскольку без активации указывает кредитка не действует, и лимит по ней недоступен. А без договора кредитования доказать, что клиент что-то должен банку, попросту невозможно.
Чтобы правильно закрыть кредитную карту, полученную, но не активированную заемщиком, нужно отнести ее в банк лично либо отправить почтой с описью вложения и заявкой на отказ от карты. В ряде случаев может потребоваться личное присутствие заемщика — необходимость присутствия зависит от правил, установленных конкретной финансовой организацией.
Закрыть кредит по кредитной карте, выпущенной фактически каждым банком, вполне возможно при соблюдении всех условий, которые отражены в договоре кредитования. Нужно лишь проверить сумму задолженности и полностью закрыть ее, а если потребуется — решить все вопросы с банковским менеджером. И всегда помнить, что все следует делать официально, а не выбрасывать пластик после внесения ежемесячного платежа, поскольку такие действия могут вызвать ряд проблем и испортить кредитную историю заемщика.
Быть уверенным в быстром и безошибочном аннулировании кредита можно, получив помощь в закрытии кредитной карты.
Если у вас не получается закрыть кредитную карту, то наши юристы подскажут вам, как лучше и безопаснее выбраться из долговой ямы. Проконсультироваться с юристами и узнать что нужно, чтобы закрыть кредитку, можно по телефону или через онлайн-форму связи на странице.
Справка о закрытии карты и счета
При погашении долга по кредитной карте и последующем ее закрытии на счете могут остаться несколько рублей или даже копеек. Наряду с этим в договоре банковского обслуживания обычно указано, что контроль за состоянием счета возложен на клиента. Это приведет к испорченной кредитной истории, о чем клиент может узнать лишь при оформлении нового кредитного продукта.
Справка о закрытии счета поможет избежать подобной ситуации. Лучше взять ее сразу при написании заявления. В большинстве банков предоставление такой справки является бесплатной услугой. Ее наличие поможет доказать держателю карты факт того, что счет официально был закрыт, и он не несет ответственности за накопление задолженности по счету после его закрытия, поскольку договор банковского обслуживания был расторгнут.
Это поможет списать начисленные штрафы, внести корректировки об отсутствии просрочки и восстановить кредитную историю. Необходимо сохранять все справки и копии документов от банка в течение трех лет. Возможно, они понадобятся при предъявлении кредитной организацией каких-либо требований или при необходимости исправить ошибку в кредитной истории клиента.
Расторжение кредитного договора через суд
Подать в суд иск о расторжении договоренности с кредитором может любая из сторон. Однако реально добиться расторжения кредитного договора будет сложно.
Наиболее простой вариант прекращения действия договора — когда банк не выполнил свою часть договорных обязательств. То есть не предоставил вам кредит либо потребовал какие-то не указанные в договоре платежи. Однако такого практически не происходит. Если кредитный договор подписан, деньги выдают практически сразу.
Если же вы планируете подавать на расторжение договора в связи с незаконными платежами, сначала внимательно перечитайте текст документа. При его подписании это делают не все, и напрасно.
Обычно в текст договора — а составляют его юристы банка — внесены оговорки, позволяющие финансовой организации изменять размер платежей при наступлении определенных условий. Если вам увеличили сумму платежей, можно быть практически уверенным, что эти обстоятельства, указанные в контракте, уже наступили, и расторжение договора по этому основанию невозможно.
Вторым вариантом обращения в суд является требование о расторжении договора в силу существенного изменения обстоятельств. Ст. 451 Гражданского Кодекса России действительно предоставляет такую возможность, но не стоит рассчитывать что добиться расторжения договора с банком будет легко.
Изменение обстоятельств должно быть таким, которое невозможно предвидеть. То, что лично вы не смогли предсказать увольнение, болезнь или пожар, например, не значит, что с вашими доводами согласится суд.
Вам укажут на то, что вокруг ежедневно происходят тысячи увольнений, болезней и пожаров. То есть вы могли все это предусмотреть при заключении договора. Более того, вы обязаны были это сделать.
Таким образом, без квалифицированной помощи юристов должник практически не может произвести расторжение кредитного договора в одностороннем порядке. Обратитесь в юридическую компанию. Там, изучив ваше дело, предложат варианты выхода из создавшейся ситуации.
В каких случаях необходимо закрыть кредитную карту
Причин, в силу которых человек решается закрыть кредитную карту, может быть несколько:
- условия пользования стали невыгодными для ее держателя;
- человек перестал использовать кредитку, и она не пригодится ему в ближайшем будущем;
- у заемщика возникает необходимость взять ссуду или займ, а карта создает лишнюю кредитную нагрузку и способствует отказу из-за чрезмерной закредитованности. Учтите, даже если вы не пользуетесь пластиком, в кредитной истории отображается наличие действующего кредита;
- появилось желание открыть другую кредитку, распрощавшись со старой;
- кредитная карта была утеряна, украдена;
- истекает срок действия продукта, а перевыпуск его не нужен.
Закрытие кредитной карты — ответственная процедура, которая влечет за собой временные и, быть может, финансовые потери. Не путайте карточный счет с картой. Оба понятия взаимосвязаны. Карточный счет – это обычный текущий счет, доступ к которому открывается через специальное средство — пластиковый носитель, т.е. карту.
В случае с кредитками, открывается кредитный счет, и он является первичным. Все платежные, расходные операции (переводы, оплата услуг, снятие наличных) совершаются именно с ним. К нему же и привязывают карточку. Иногда некоторые граждане данный «интерфейс» к счету блокируют, думая, что так им удастся закрыть кредитную карту банка. Однако это не так.
Правильное закрытие пластика
Банковские менеджеры часто навязывают оформление кредитной карточки. Согласившись на ее получение, некоторые клиенты так ни разу ею и не воспользуются. Они убирают пластик подальше в шкаф, забывая о нем, или просто разрезают карточку. Однако спустя время им приходит известие о том, что есть долг перед Сбербанком. Дело в том, что счет кредитной карты нужно закрывать по всем правилам, иначе возможны финансовые неприятности.
Другой распространенной причиной отказа от пластика является получение кредита в другом банке. Наличие кредитного лимита, даже неиспользованного, негативно сказывается на возможной сумме займа, поэтому карту лучше закрыть. Как правильно закрыть кредитку Сбербанка, даже если ей ни разу не пользовался?
- Уточните наличие задолженности. Посмотреть информацию можно в личном кабинете на сайте или в офисе банка через оператора.
- Подойдите в любое отделение Сбербанка и оформите заявление на закрытие счета кредитной карточки. Обязательно попросите сделать копию бланка с отметкой о приеме. Не секрет, что многие документы «теряются», а так вы сможете доказать факт подачи заявления.
- Подождите 45 дней, именно столько времени требуется на аннулирование счета и обнаружение возможной задолженности.
Обращаемся с заявлением и берем выписку
Подать заявление на закрытие кредитки можно только лично, посетив отделение банка с паспортом и картой. Вам выдадут бланк, который необходимо внимательно и без помарок заполнить. Многие считают, что обращаться нужно в тот офис, где получали кредитную карту. Это неверно, клиент имеет право подать обращение в любом удобном для него отделении Сбербанка, в том числе и в другом городе. В последнем случае срок рассмотрения может быть немного больше, следует учесть еще и время отправки документа.
Когда все процедуры пройдены, а счет кредитной карты закрыт, многие забывают, что необходима подтверждающая бумага. Обычная выписка со счета не подойдет. Обязательно потребуйте официальную справку с синей банковской печатью и подписью уполномоченного сотрудника. Эта бумага послужит доказательством, что вы со своей стороны выполнили все обязательства перед банком. Обратите внимание на формулировку, в ней должно быть указано, что финансовых претензий у банка к вам нет.
Иногда случаются системные сбои, когда на счету обнаруживаются неучтенные проценты. При этом программа начинает автоматически начислять пени на эту неожиданно возникшую задолженность. При разбирательстве справка об отсутствии долга послужит лучшим доказательством вашей правоты.
Как отказаться от не активированной карты
Ситибанк предоставляет карточку в не активированном состоянии. Клиент вправе отказаться от сотрудничества, прежде чем активировать карту Ситибанка. Эта возможность предусмотрена для дебетовых и кредитных карточек. Пока пластик не активирован, годовая комиссия не начисляется.
Стоимость годового обслуживания в Citibank снимается после совершения первой операции — платежа, перевода, выдачи наличных, запроса баланса и т.д.
Несмотря на то, что заемщик не пользуется пластиком, счет у него уже открыт, поэтому закрывать его придется в стандартном режиме. Порядок действий по закрытию таких продуктов такой же, как и для активированных карт. Только в этом случае клиент еще ничего не должен банку, и процедура будет проходить гораздо быстрее. Заявление на отказ от банковской карты и закрытие картсчета удобно подать в онлайн-банке или приложении в разделе «Сервисный центр», а также в отделении кредитной организации.
Банк рассматривает запрос в течение 3-5 дней и сразу закрывает карточку вместе со счетом, не дожидаясь 45 дней, поскольку никаких транзакций по ним еще не было.