Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Чем отличается судебное банкротство от внесудебного
Основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме:
| Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
|---|---|
| Сумма долга не ограничена | Долг от 50 до 500 тысяч рублей |
| Допускается наличие имущества | У должника не должно быть имущества |
| Стоимость складывается из обязательных платежей (госпошлины, вознаграждения финуправляющему, оплаты публикаций и т.д.) | Процедура бесплатна для должника |
| Финуправляющий обязательно участвует в процедуре | Финуправляющий не требуется |
| Срок: 8-12 месяцев | Срок: ровно 6 месяцев |
Условия для начала процедуры банкротства физического лица
Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:
- Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
- Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
- Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.
Сколько длится процедура банкротства физлиц
Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:
- сбор нужных документов — 1-2 недели,
- анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
- первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
- процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
- публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Пока к законопроекту остаётся много вопросов. В первую очередь интересует, что будет происходить в течение года? Раз одна из целей повысить эффективность, то логично думать, что кредиторы станут проводить расследование — искать имущество, нелегальную работу и другие варианты возврата долга. Не обернётся ли это для должников лишними проблемами, подозрениями и в итоге судебными разбирательствами.
Сама по себе инициатива радует, поскольку ею смогут воспользоваться клиенты МФО с относительно небольшими долгами, по которым начисляются огромные проценты. Логично также сделать процедуру бесплатной, ведь, при безнадёжном долге найти деньги на банкротство нереально.
Вместе с этим может начаться волна мошенничеств, но Автор законопроекта Николаев успокаивает, что новые правила не будут индульгенцией — банкротство всегда может перейти из внесудебного в судебное. Значит, за честностью и прозрачностью будут тщательно следить.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Этапы признания несостоятельности
Когда судьей принято решение о начале процесса признания несостоятельности, начинается работа временного управляющего. Он оповещает все заинтересованные стороны о старте процедуры и уточняет их претензии к должнику. С этого момента организации и граждане, имеющие материальные претензии к заемщику, могут предъявлять их исключительно через суд. Финансовый управляющий составляет перечень лиц, имеющих материальные претензии к потенциальному банкроту, собирает данные о его сделках, совершённых за последние 3 года, и выясняет, не подлежат ли они сомнению. Нередко бывает, что в преддверии процедуры объявления неплатежеспособности должники, не желая прощаться с имуществом, попросту продают его за бесценок родственникам или знакомым. Если такой факт подтвердится, процесс будет тут же приостановлен, а на недобросовестного гражданина будет заведено уголовное дело по факту фиктивного банкротства, согласно ст. 197 УК РФ.
Кто может быть признан банкротом
Процедура банкротства является цивилизованным способом рыночного регулирования, когда нет денег на покрытие долгов. Начиная с октября 2015 года процедура банкротства доступна физическому лицу. Одновременно признаваться несостоятельными могут ИП. Ранее финансовыми банкротами признавались исключительно юридические лица.
Процедура несостоятельности в отношении граждан или ИП проводится в несколько этапов, имеет множество ограничений и нюансов. Согласно ст. 213.2 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ при определении банкротства гражданина предусмотрено несколько этапов: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества.
Результат проведения оздоровительных мероприятий и признания несостоятельности не всегда однозначен, но имеет ряд положительных сторон. В процессе и по окончании проведения мероприятий частное лицо получает возможность:
- воспользоваться рассрочкой платежа и реструктуризацией задолженности;
- перенести срок погашения долга в результате мирового соглашения с кредиторами;
- избежать общения с судебными приставами, имеющими право выставлять имущество на реализацию;
- не вступать в контакт с коллекторами, выкупившими долг;
- получить гарантированную сумму для проживания, сохранив личное имущество.
После расчета с кредиторами в полном размере или ограниченном суммой реализованного имущества банкроту будут прощены оставшиеся долги. По суммам, не погашенным лицом до признания банкротства, претензии в дальнейшем не могут быть предъявлены.
Проведение процедуры несостоятельности осуществляется, если соблюдены одновременно все установленные ФЗ № 127-ФЗ условия. Для инициации банкротства необходимо наличие оснований:
- Подтверждение неплатежеспособности физлица.
- Просрочка по оплате кредитов не менее 3 месяцев.
- Сумма задолженности не менее 500 тысяч рублей.
Период задолженности исчисляется от даты наступления обязательств по платежу. Сроки погашения определяются по договорам, заключенным между должником и кредитором.
Многие известные люди переживали банкротство, и в этом нет ничего постыдного. А еще имеется много примеров, когда человек после «обнуления» снова богатели, да еще и выходили на больший достаток, чем был ранее. Так, например, процедуру банкротства переживали такие знаменитости, как Майк Тайсон, Ким Бесинджер, Уолт Дисней, Ларри Кинг, Дональд Трамп и многие другие.
Минимальная сумма задолженности для признания банкротом физического лица с долгами
Как мы выяснили, фактически она отсутствует. Но не зря так часто фигурирует цифра в 300 тыс. руб. С этого порога сам арбитраж отнесется к человеку уже весьма благосклонно, не попытается искать подвох. А просто проведет обычный досудебный алгоритм. Не будет немотивированных отказов, дополнительных проверок. Да и просто меньше возни.
Также это уже вполне целесообразно. 100 и даже 200 тысяч, учитывая современные реалии, падение курса – это не слишком крупные деньги. По крайней мере, если на второй чаше весов все подлежащее конфискации имущество человека и репутация. Это рационально лишь в случае, когда у человека действительно ничего нет, и выходов не осталось.
По общему же стандарту 300 тысяч – это порог для заемщика, а 500 – для кредитора. Но снова подчеркнем, с точки зрения текущего законодательства Российской Федерации, Вы можете подать заявление даже с долгом в одну тыс. руб. С закономерным негативным исходом, разумеется. Но право остается.
Документы, необходимые для процесса
А это самый важный пункт. Мы не зря подчеркнули, что массив бумаг понадобится просто колоссальный. И что без помощи профессиональной юридической компании даже собрать их проблематично. Также важно корректно составить заявление, указать в нем все существенные условия. Не менее фундаментальный этап – это выбор управляющего. Где юристы тоже смогут внести свою лепту. Нет, напрямую влиять на процесс они не вправе. Но у таких предприятий всегда есть на примете несколько кандидатов, способных занять эту должность, а также очень лояльных к ним. А лояльность арбитражного управляющего – это половина успеха. Он может назначить дополнительные проверки, а захочет – сразу перейдет к другим этапам. Он выдвигает решения, дает рекомендации, в 9 из 10 случаев суд следует им безоговорочно.
Итак, решая подать на банкротство физ лиц, от какой суммы долга Вам точно не откажут – зависит от корректности заявления и полноты пакета бумаг. А это:
- Кредитный договор – это главный документ. Но помимо него стоит обзавестись всеми копия соглашений, сопутствующих сделке. Об изменении условий, а также бумаги свидетельствующие, что обязательства не исполняются в полном объеме заявленный промежуток времени. Их нужно брать в банке или другой организации, выдавшей ссуду. Правда, это тонкий момент. Ведь такие справки банковская структура выдавать не обязана, хотя полномочия и имеет.
- Платежки и квитанции, доказательства, что платежи до определенного момента погашались в полной мере. Факт современной оплаты на раннем этапе докажет то, что Вы являетесь добросовестным заемщиком без преступного умысла. Просто обстоятельства сложились не в Вашу пользу.
- Выписки с расчетных счетов и справки 2-НДФЛ. Это уже подтверждение текущего финансового состояния. Демонстрация невозможности покрытия, что клиент не имеет денег для расплаты.
- Свидетельства о праве собственности на имущество. Движимое и недвижимое. Проверяющим органам важно будет убедиться, что у заемщика положение плачевное, но реализация в теории в какой-то мере погасит платежи, удовлетворит требования кредиторов.
- СНИЛС.
- Справки от работодателя, кроме описанной 2-НДФЛ, способные показать уровень дохода заемщика.
- Отчеты по сделкам на крупные суммы, проведенные за срок неуплаты и просрочки. В нашем случае – это один месяц. Если за это время гражданин вдруг совершил покупки в размере от 300 рублей, это будет странным фактором. И арбитражный управляющий обратит на него пристальное внимание. Это похоже на избавление от активов, фиктивное, с целью последующего возвращения после проведения процедуры признания несостоятельности.
- ИНН.
- Документ, удостоверяющий личность гражданина. По закону РФ в нашей стране им признается паспорт.
В процессе банкротства суд должен проверить финансовое положение гражданина, произвести расчет с кредиторами и только после этого признать физлицо неплатежеспособным и списать оставшуюся часть долга. Для этого назначается финансовый управляющий, оплата услуг которого составляют большую часть расходов на банкротство.
Кроме того, необходимо соблюсти права кредиторов, обеспечить их информацией. Будущий банкрот обязан публиковать сведения о некоторых фактах (собрания кредиторов, признание заявления должника или кредитора о начале банкротства обоснованным, назначение финуправляющего, введении плана реструктуризации или реализации имущества и т.д.) в Федреестре и газете «Коммерсант». Это еще одна значительная часть расходов на банкротство.