Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение и его особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Завещательное распоряжение: изменение или отмена
Составленный документ так же, как и обычное завещание, может быть по желанию завещателя либо изменен, либо, вообще, отменен. Для этого гражданину необходимо обратиться в то место, где он находится (банк, нотариальная контора), и подать новое завещательное распоряжение по тем же правилам.
Служащий банковской организации вновь должен будет удостовериться в личности заявителя, а после этого проверить новый документ и приобщить его к ранее поданному.
Распоряжение может быть и совсем отменено способом удостоверения нового завещания. Эта процедура регламентирована ст. 1130 ГК. В завещании наследодатель обязан указать об отмене конкретного завещательного распоряжения или о его изменении. Помимо завещания может быть составлен и отдельный документ об отмене, который так же удостоверяется нотариусом, а затем пересылается в банковское учреждение.
Нюансов составления, оформления завещательных распоряжений на практике возникает достаточно много. Обратившись за юридической помощью по этому вопросу к адвокату Мурзаковой Е.М. (тел.: 8-495-505-24-50), можно с уверенностью исключить возможное будущее признание недействительным последней воли наследодателя в отношении его вкладов и счетов.
Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
Особенности завещательных распоряжений на денежные средства
Гражданским кодексом РФ установлены основные принципы и правила распоряжений относительно денежных средств в банке:
- любые вклады в любом банке России подлежат наследованию по закону или распоряжению;
- при открытии счетов в иностранных банках действует коллизионно-правовой способ решения вопроса, т.е. по законодательству страны, гражданином которой являлся клиент банка. В этом есть и свои плюсы, и свои минусы, так как нет унифицированного законодательства в области права наследования;
- после смерти клиента банк выдает наследникам деньги на основании свидетельства о наследстве. Других путей нет, кроме компенсации затрат на похороны, которые должны быть подтверждены нотариусом. В этом случае банк вправе возместить до 100,0 тыс. руб.;
- после открытия дела о наследстве нотариус делает запрос в банк о наличии счетов и суммах, находящихся там. Финансовое учреждение в течение месяца должна предоставить полную информацию по запросу;
- поиски счетов возлагаются на плечи наследников. Банк не заинтересован выполнять работу по поиску наследников, что получилось заложить в законодательную базу;
- все действия по передаче в наследство денежных сумм должны соответствовать нормам и правилам Гражданского Кодекса Российской Федерации. В противном случае в суде общей юрисдикции документ могут оспорить и признать ничтожным.
Как составляется денежное завещание?
Постановление №351 гласит, что распорядительный документ на получение денежного наследства оформляется по следующим правилам:
- Завещатель при обращении за наследством должен иметь с собой паспорт.
- Распоряжение оформляется специалистами банка. Документ должен быть составлен в двух экземплярах.
- Оформленный документ подписывается собственником счета. После этого все реквизиты сверяются банковскими сотрудниками, которые ставят на нем подпись и печать.
- Передать в наследство свои деньги завещатель может как с одного, так и с нескольких вкладов. Важно, чтобы все счета были открыты в одном банковском учреждении.
- В завещательном документе не должно быть исправлений и другой приписанной от руки информации.
Кроме того, в денежное завещание требуется внести следующую информацию:
- персональные данные завещателя и его место постоянного проживания;
- личные сведения наследников, которым он хочет оставить имущество;
- место и дату составления документации.
Помимо этого, дополнительно в денежном завещании можно указать:
- Кто получит в свое владение все счета, если наследники погибнут раньше завещателя, а также если они откажутся от получения наследства или их признают недостойными для получения наследства.
- Конкретные условия передачи наследуемых денег. Например, распоряжаться средствами со счетов умершего могут наследники, достигшие определенного возраста, либо деньги будут выдаваться частями в конкретные сроки.
Завещательное распоряжение может быть оформлено только в том банке, в котором у наследодателя хранятся его деньги.
Процедура регулируется ст.3 Гражданского кодекса РФ. Оно гласит, что во всех банковских структурах завещательные распоряжения регулируются на одинаковых условиях.
Однако вклад в Сбербанке имеет одно отличительное преимущество. Этот банк предлагает упрощенные условия быстрого оформления наследства.
Это обусловлено тем, что уже больше 6 лет в Сбербанке действует электронная система взаимодействия с нотариатом.
В других организациях процедура происходит в следующем порядке:
- после смерти завещателя наследники обращаются к нотариусу;
- специалист составляет заявление и адресует его в банк, где хранится депозит;
- у банка есть месяц, чтобы дать официальный ответ;
- после получения бумаг от банка нотариус начинает формировать наследство и запускает процедуру его выдачи.
Благодаря электронной системе взаимодействия с нотариатом у Сбербанка срок ожидания наследников и нотариуса сокращается до пары дней.
Банковская организация предоставляет удаленный доступ к базе счетов скончавшихся клиентов. Такой порядок полностью законен, так как после смерти клиента на него перестают распространяться принципы банковской тайны.
Первое распоряжение должно быть составлено в банке. Предстоит лично обратиться в отделение, где оформлен счет и, подтвердив свою личность, составить бумагу. В дальнейшем, если возникла необходимость в изменении условий, то следует это делать только при жизни. Для этого предстоит выполнить следующие условия:
- личное обращение в нотариальную контору с паспортом;
- нотариус проверяет подлинность документа и устанавливает личность заявителя;
- после этого в двух оригиналах оформляется распоряжение;
- готовая бумага утверждается нотариально и передается в банк;
- после регистрации входящей корреспонденции в банке письмо приобщают к личному делу вкладчика.
Несколько иначе происходит наследование денежных вкладов при смерти одного из супругов. Если финансовые средства и счет – общий, то половину денег получает жена (или муж), а вторая часть делится между другими претендентами. Даже при именных счетах такие вклады считаются общей собственностью, а потому 50% сбережений принадлежат второму супругу и не могут быть унаследованы.
Для получения денежных средств, наследники должны обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, где хранится вклад. Сделать это можно только через полгода и после того, как нотариус вручит Постановление о вступлении в наследственные права. При себе необходимо иметь такие документы:
- Постановление нотариуса, в котором значится право на получение денег;
- соглашение на распределение долей получения сбережений;
- документ, подтверждающий компенсацию расходов нотариуса, а также затрат, связанных с погребением и смертью наследодателя;
- свидетельство, в котором значится, что половина денежных средств принадлежат второму супругу (обязательно нотариальное утверждение подлинности бумаги).
Кроме того, законодательством РФ предусмотрена возможность получения части денежных средств со счета умершего вкладчика с целью компенсации затрат на его захоронение. Получить эти финансы могут только близкие родственники. Допускается выплата части средств до истечения шести месяцев с момента смерти владельца счета.
Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница
Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.
Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.
После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.
Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.
Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.
Как составить распоряжение в Сбербанке
Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.
При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:
- вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
- предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
- помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
- можно заполнять бланк на ПК или от руки;
- распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
- на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.
Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.
Вкладчики обладают законной возможностью завещать свой вклад (или 2,3 и т. д. вкладов – как сразу, так и по отдельности) физическим лицам, организациям или государству. Для этого достаточно прийти в банковское учреждение и написать распоряжение в 2 экземплярах, учитывая имущественные интересы тех людей, которые вправе претендовать на обязательную долю.
Заявить о своих правах необходимо в установленный законом период времени, но и при пропуске этого срока наследники имеют возможность его восстановить, обратившись в суд. Также инициировать судебное разбирательство придется в любых спорных ситуациях, связанных с получением и разделением вклада между несколькими лицами.
Порядок оформления завещательного распоряжения
Порядок оформления такого документа строго регламентирован ГК РФ и Правилами совершения…, утв. постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — правила № 351).
Так, наиболее важными нюансами оформления распоряжения в банке являются следующие:
- составляется в письменной форме (п. 1 ст. 1128 ГК РФ, п. 2 правил № 351).
- составляется бесплатно.
- составляется в филиале того банка, где открыт соответствующий счет завещателя.
- может быть оформлено как на все денежные средства завещателя, размещенные на всех счетах данного банка, так и на средства, имеющиеся на определенном счете (п. 6 правил № 351).
- может предусматривать ограничения и условия, при которых в дальнейшем будет возможна выдача вклада наследнику, например достижение наследником определенного возраста. Но такие условия не должны противоречить нормам ГК РФ (п. 8 правил № 351).
Пунктом 5 правил № 351 установлены обязательные реквизиты завещательного распоряжения:
- Место и дата его составления.
- Место проживания завещателя.
- Ф. И. О. гражданина или полное наименование юрлица, которым будут завещаны денежные средства.
Как правильно составить документ
Владелец любого имущества и денежных средств имеет право завещать его кому угодно! Чтобы правильно составить завещательное распоряжение в банке, необходимо при себе иметь некоторые документы. К таковым относятся:
- Паспорт клиента банка. С него нужно снять копию, но это сделает сотрудник банка;
- Черновик инструкции. Оно составляется на фирменном бланке конкретного банка в 2-ух экземплярах. Завещательное распоряжение подписывается самим клиентом, и передаётся сотруднику для проверки. Если вопросов не возникает, то один экземпляр бумаги остаётся в кредитном учреждении, а другой – у клиента;
- Все указанные сведения должны быть проверены уполномоченным сотрудником банка, с ним же согласованы (что подтверждает его подпись), и заверены печатью учреждения;
- В одном документе могут содержаться сведения относительно всех, нескольких или только одного вклада;
- Бумага должна быть составлена так, чтобы не было ошибок, помарок и исправлений. Это не допускается! Если таковые появятся, то придётся всё переписывать на новом бланке.
Правила совершения завещательных распоряжений
Завещательное распоряжение должно быть составлено и оформлено с учетом следующих аспектов:
- Документ составляется в банке. Распоряжение заверяется сотрудником банковского учреждения и имеет юридическую силу, приравниваемую к нотариально заверенному завещанию.
- Завещательное распоряжение в письменной форме совершается в том учреждении, где у наследодателя открыт счет или имеются какие-либо вклады.
- Для заполнения распоряжения выдается специальный бланк в филиале банковского учреждения (например, в Сбербанке). Завещатель в обязательном порядке обязан поставить в документе личную подпись и указать дату, когда был заполнен бланк. Образец документа можно изучить в банке.
- Денежные средства, в отношении которых совершилось завещательное распоряжение, автоматически входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с действующими законодательными нормами.
- В завещательном распоряжении указываются наследники (как один, так и несколько лиц) и доли наследования (в случае отсутствия данного положения вклад будет разделен поровну между всеми наследниками).
Получение по завещаниям, оформленным в банке
После ухода из жизни вкладчика, наследнику следует идти к нотариусу по последней прописке ушедшего, удостоверить свою личность и предоставить документы:
- свидетельство о смерти наследодателя;
- экземпляр завещания;
- вкладные документы (договор, сберкнижка).
Нотариус открывает дело о наследовании после проверки всех документов. Получение вкладов в Сбербанке станет возможным после истечения полугодового срока с даты смерти вкладчика, предусмотренного законом.
Когда пройдет 6 месяцев с даты смерти, наследник получает у нотариуса необходимый документ. После этого можно идти в банк и завершить получение вклада.
При обращении к кредитному учреждению, наследник представляет такие документы:
- удостоверяющее его личность;
- право на наследование, оформленное у нотариуса;
- свидетельство о факте смерти.
Сотрудник банка фиксирует полученную информацию и передает документы для проверки и последующего контроля. После проведенной проверки, производит закрытие банковского счета с начислением всех причитающихся процентов. Выдача производится наследникам при соблюдении установленного отделением лимита кассы.
Когда обращается только один из наследников, имеющих право на свою часть во вкладе, то ему выдается его доля, а данное действие фиксируется в лицевом счете. Наследник предъявляет в кассу расходный кассовый ордер и свой паспорт, где проставляются подписи:
- самого наследника;
- операционного работника;
- контролирующего сотрудника.
Нюансы получения в наследство вклада по завещанию
-
При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.
-
Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.
-
Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.
На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.