Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека 2023: как изменится ставка, спрос и ежемесячный платёж». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Работник организации при оформлении жилищного займа получает финансовую поддержку – денежную субсидию от компании-работодателя в размере 0,3-0,6 млн рублей. Величина компенсации зависит от должности, которую сотрудник Газпрома занимает в настоящий момент, и юридического лица, где он оформлен.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка
В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.
| Льготная ипотека с господдержкой | 5,9% |
| Ипотека новоселам | 7,5% |
| Семейная ипотека | 4,7% |
| Дальневосточная ипотека | 0,9% |
| Гараж и машиноместо в ипотеку | 9,5% |
| Военная ипотека | 7,8% |
| Рефинансирование ипотеки Газпромбанка | 8,3% |
| Квартиры по программе реновации | 8,7% |
Требования Газпромбанка к недвижимости
Для гарантии возврата средств ипотека Газпромбанка для работников Газпрома предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Наибольшей популярностью среди покупателей пользуются квартиры в многоэтажных домах (). Однако не все жилье подходит под программу – есть исключения:
- не оформляется закладная на недвижимость под снос или строения в аварийном состоянии;
- невозможно приобрести в ипотеку ведомственные квартиры, коммуналки, комнаты в общежитиях;
- банк откажется перекредитовывать жилье, которое уже находится в обременении или где проживают несовершеннолетние;
- много вопросов у экспертов вызовет покупка жилья в отдаленной местности или объекты, не имеющие базовых коммуникаций: света, воды и пр.
Способы погашения ипотечного кредита
Как и всем остальным заемщикам, работнику Газпрома предложат 2 способа ежемесячных платежей: аннуитетные и дифференцированные. Если зарплата большая и хочется закрыть кредит как можно быстрее, можно выбрать дифференцированный платеж, чтобы как можно быстрее уменьшить сумму основного долга. Однако большинство ипотечных заемщиков предпочитают аннуитет, когда многолетний долг гасится помесячно равными платежами.
В Газпромбанке отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита (). Если появились свободные средства, ссуду можно гасить частями или закрыть задолженность полностью.
Работники компании помимо высокой зарплаты и престижного места могут получить помощь 0,3-0,6 млн рублей при оформлении ссуды на покупку жилья. Льготная ипотека Газпромбанка для работников Газпрома выдается под минимальный процент на сумму до 9 млн рублей.
В последнее десятилетие в стране имеет место процесс становления относительно нового института — корпоративной ипотеки. В статье дается обзор практики организации корпоративных ипотечных программ в таких ведущих российских компаниях с государственным участием, как «Мосэнерго», «Роснефть», «Газпром», «Норникель», Роскосмос и РЖД. Показано различие выбираемых корпоративных моделей.
В ситуациях, при которых оформляется ипотека с привлечением денежных средств материнского капитала, минимальное значение может быть снижено до 5%.
Компенсировать один раз в год 50 % стоимости перелета на вертолете в летний период каникул детям–студентам Работников ООО «Газпром трансгаз Югорск», проживающим в следующих трассовых поселках: Приполярный, Хулимсунт, Светлый, Сорум, Сосновка, Игрим. Стоимость проезда от места учебы до г. Югорска, г. Белоярский и обратно производить за счет родителей.
После рассмотрения заявки сотрудниками отдела принимается решение о предоставлении льготного ипотечного займа или отказе в нем.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома
Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.
Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.
Требования и право на льготный кредит
Право на получение ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и льготную выплату имеет любой работник, у которого закончился испытательный срок, соответствующий базовым требованиям банка по кредитной программе.
Приоритетными участниками корпоративной жилищной программы могут стать люди:
- проживающие в общежитии или однокомнатной квартире с родителями или прочими родственниками;
- снимающие квартиру и не имеющие собственной недвижимости;
- владельцы ветхого или аварийного жилья.
Важно! Решение о выдаче льготной ипотеки принимает не работодатель, а Газпромбанк. Представитель компании может лишь составить рекомендательное письмо с просьбой одобрить заем, если заинтересован в сотруднике.
Однако работник может потерять это право, если увольняется по личным причинам, соглашению сторон или негативным факторам. В этом случае в банке необходимо составить дополнение к договору за подписями участников сделки.
Базовые требования для ипотечных заемщиков банка включают:
- клиент официально трудоустроен и прописан в зоне действия филиала Газпромбанка;
- соответствует ограничению по возрасту – займы дают лицам от 20 до 70 лет;
- непрерывный стаж на предприятии свыше полугода, общий стаж – от 1 года;
- доход на 65% больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке.
Газпромбанк выдает ссуды по ипотекам любым зарплатным клиентам потому, что заключает договора с корпорациями различных уровней и направлений, чтобы их сотрудники были обеспечены возможностью одалживать необходимые средства.
Это предприятие уже давно оказывается свои финансово-кредитные услуги более 5 млн. российским гражданам, не говоря уже о предприятиях и предпринимательстве.
Но отдельным банковским продуктов все, же выступает именно программа ипотечного кредитования сотрудников, работающих в .
Более 70 предприятий и компаний обслуживаются в Газпромбанке, к которым относятся, например:
- «Газпром нефть»;
- «Газпром Авиа»;
- «Газпром Переработка»;
- «Газпром геологоразведка»;
- «Газ-Ойл»;
- «Газпромгазэнергосеть»;
- «Газпром ВНИИГАЗ»;
- «Газпром газобезопасность» и другие.
Все такие предприятия, имеющие непосредственное отношение к Газпрому, вполне спокойно могут рекомендовать своим сотрудникам брать выгодные кредиты в Газпромбанке, в том числе и ипотечные.
Плюсы и минусы льготного ипотечного кредитования
К достоинствам для держателей зарплатных карт можно отнести:
- Снижение процентной ставки.
- Отсутствуют дополнительные комиссии при оформлении.
- Достаточно длительный срок кредитования.
- Отсутствуют штрафы и санкции при досрочном погашении.
- Пакет документов сокращен, поскольку справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки не подаются.
Плюсы для сотрудников Газпрома весьма значительные, а именно:
- Существенное снижение ставки.
- Возможность получения субсидий.
- Реальная возможность приобрести жилье, если имеются доказательства его отсутствия, либо, например, аварийного состояния.
- Надежность банка.
- Длительный срок кредитования.
Негативные моменты при оформлении зарплатными клиентами:
- Являться зарплатным клиентом и формально соответствовать требованиям не значит однозначно получить одобрение.
- Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
- Первоначальный взнос может быть достаточно большим. А при внесении меньшей суммы, ставки возрастают.
Недостатки для сотрудников Газпрома:
- Жесткие требования по отбору. Только очень тяжелые жилищные условия могут гарантировать положительный ответ на получение льготной ипотеки.
- При увольнении выплаты прекращаются, а ставки поднимаются до стандартных по этой программе.
Таким образом, льготная ипотека для сотрудников Газпрома – это реальная возможность купить недвижимость, тем более что условия предлагаются весьма выгодные. Самая главная сложность состоит в получении сертификата от компании. Если же он имеется, то банк предоставляет очень хороший вариант заключения сделки.
Специальные условия для работников компании
В 2006 году руководство Газпрома приняло решение о создании специальной ипотечной программы внутри своей корпоративной системы. Теперь сотрудники этой компании вправе оформить кредит на покупку недвижимости на специальных льготных условиях.
Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, но при этом при расчете максимально возможной суммы выплаты учитываются доходы обоих супругов. У получателя средств появляется возможность самостоятельно выбирать максимально удобную для него схему погашения ипотечного кредита.
Для получения кредита в рамках этой программы, заемщик должен убедиться в том, что в его регионе проживания есть действующий филиал Газпромбанка.
На заметку! Кредит в этой организации может быть погашен досрочно, к этому не предъявляется никаких ограничений и штрафных санкций.
Особенности программы для работников Газпрома.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Льготная программа кредитования от Газпромбанка позволяет получить кредит на квартиры в строящемся доме либо таунхауса. Жилье может находиться в строящемся доме либо относиться к категории готового объекта. Важным условием выступает наличие права собственности у юридического лица, если речь идет о первичном рынке недвижимости.
В рамках программы действуют следующие условия кредитования:
- Валютой договора выступают рубли;
- Минимальная сумма равна 100 000 рублей, но она не может быть менее 15% от стоимости объекта;
- Первоначальный взнос 20%;
- Срок договорных отношений может достигать 20 лет.
Максимальный объем займа зависит от месторасположения приобретаемого на кредитные средства объекта. Для основных российских регионов лимит составляет 3 млн. рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга стоимость недвижимости может достигать 8 млн. рублей.
Для внесения первоначального взноса и погашения основного тела кредита допустимо привлечение материнского капитала. Минимальная ставка доступна для клиентов, которые выразили согласие на заключение договора страхования в отношении жизни и здоровья. Клиент вправе отказаться от использования услуг страховой организации, но в этом случае ставка по кредиту увеличивается на 1 %.
Ипотечное кредитование для работников Газпром в Газпромбанке
- Быть прописанными и проживать в местности, где располагается хотя бы один офис, территориальное отделение банка.
- Возраст подающего заявку должен быть не менее 20 лет.
- Возраст желающего кредитоваться по ипотеке, на момент окончания действия кредитного договора должен составлять не более 65-70 лет.
- В общем стаже должен быть указан непрерывный период больше 1 года.
- На последнем рабочем месте, в Газпроме, работник обязан проработать 6 месяцев.
- Уровень дохода должен быть пропорционален, соответствовать той сумме, которую хочет взять в долг зарплатный клиент.
- Приобретение жиль военнослужащим со скидкой.
- Покупка недвижимости для проживания в ней семьей под материнский капитал.
- Ипотека для молодой семьи с использованием господдержки.
- Ипотека с применением любой другой государственной, специализированной программы, в том числе, созданной на региональном уровне.
Ипотека Газпромбанка для работников Газпрома
Приоритетным правом получения льготных займов обладают семьи, нуждающиеся в улучшении условий проживания, а также сотрудники пенсионного возраста, проживающие в помещениях, находящихся в аварийном состоянии. В зависимости от результатов рассмотрения документов эксперты по социальному развитию либо выражают готовность предоставить льготы, либо озвучивают невозможность оформления займа на льготных условиях, предлагая взамен вариант заключения с банком стандартного договора на обычных условиях. В случае положительного решения работнику, как правило, вручается сертификат участника с прописанным в нём правом на льготы.
Ответственность за принятие решения по выдаче ипотечного займа в «Газпромбанке» работнику ОАО «Газпром» лежит на специалистах по социальному развитию компании. Потенциальный кандидат всего лишь должен предварительно подготовить пакет бумаг, состоящий из справки о составе семьи и документов о текущей обеспеченности жильём. С этими документами он должен явиться для заполнения специальной анкеты участника программы.
С 21 октября 2021 года Газпромбанк снизил процентную ставку для участников программы «Социальная ипотека» со 10% до 9,5% годовых, сообщает пресс-служба Министерства строительного комплекса Московской области.
По информации пресс-службы, Газпромбанк является одним из трех стратегических партнеров Министерства строительного комплекса Московской области в реализации подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище».
Финансовой организацией принято решение об очередном снижении процентных ставок по программе ипотечного кредитования в рамках участия банка в реализации мероприятий подпрограммы «Социальная ипотека». Утвержденные ставки вступили в силу 21 октября 2021 года, отмечается в пресс-релизе.
Условия предоставления ипотечного кредита Газпромбанком участникам программы «Социальная ипотека» стали еще более выгодными. «Процентная ставка составляет 9,5 % годовых как при покупке готового жилья на вторичном рынке недвижимости, так и при приобретении жилья в новостройках», – прокомментировал министр строительного комплекса Московской области Сергей Пахомов, которого цитирует пресс-служба.
Ранее ставка составляла 10%, напомнили в пресс-службе.
Областная программа «Социальная ипотека» с уникальными условиями, позволяющими решить жилищный вопрос таким категориям граждан, как врачи, учителя, молодые ученые и молодые уникальные специалисты, реализуется в Подмосковье с 2021 года. Адресная государственная поддержка оказывается тем специалистам указанных категорий, которые заключили трудовой договор с учреждениями или организациями Московской области на 10 лет. Правительство Московской области возмещает полную стоимость приобретаемого участником (врачом, учителем, молодым ученым или молодым уникальным специалистом) жилья, а специалист оплачивает лишь начисленные проценты по кредиту. Поэтому благодаря снижению ставки ипотечного кредита создаются индивидуальные, максимально выгодные условия для участников программы.
Очередное снижение ставок Газпромбанком позволит уменьшить средний размер платежа при сумме кредита 2 миллиона рублей до 25 879 тысяч рублей в месяц. При покупке аналогичного жилья в ипотеку с первоначальным взносом 20% без региональной программы средний платеж по кредиту составил бы примерно 41 407 тысяч рублей, подчеркивается в сообщении.
В нем отмечается, что наряду с Газпромбанком в реализации «Социальной ипотеки» в Московской области участвуют и такие финансовые организации как АИЖК и «Возрождение».
«Мы заинтересованы в столь выгодном сотрудничестве с нашими стратегическими партнерами, поскольку ипотечное кредитование участников по сниженным ставкам позволит специалистам сэкономить свои денежные средства», – добавил Сергей Пахомов.
На сегодняшний день в сводный список претендентов на получение жилищной субсидии включены 667 специалистов, из них 487 участников на сегодняшний день приобрели новое жилье, заключается в сообщении.
Узнайте, как оформить социальную ипотеку в Московской области>>
Поскольку условия действующей программы очень выгодны, желающих воспользоваться ею среди коллектива «Газпрома» очень много. Однако финансовые возможности банка ограничены и не могут удовлетворить все запросы клиентов. В связи с этим руководство «Газпрома», его социальный департамент разработали критерии, по которым выбираются претенденты, участвующие в социальной программе.
В результате право воспользоваться корпоративной системой кредитования могут следующие сотрудники и члены их семей:
- семьи, проживающие в коммунальной квартире;
- живущие в аварийном жилье, если этот факт подтвержден документально;
- семьи сотрудников, арендующие жилье;
- пенсионеры;
- семьи сотрудников, не имеющие собственного жилья и проживающие вместе с близкими родственниками.
Решение о предоставлении льготного кредита принимается отделом социального развития после рассмотрения всех документов. В первую очередь удовлетворяются заявки тех, кто проживает в аварийном жилье, и пенсионеров – особенно, если условия их проживания нуждаются в улучшении.
Оформляться нужно ипотеку в Газпромбанке стандартным порядком, который заключается в том же алгоритме действий, что и для обычных заемщиков.
Только подтверждать свой доход можно будет уже меньшим числом бумаг или вовсе их отсутствием, в зависимости от того, где и в каком филиале, предприятии Газпрома трудится лицо, подающее заявку.
Кроме того, каждый клиент должен соответствовать требованиям банка, которые он выставляет для проверки, насколько подходит будущий ипотечный заемщик под категорию зарплатного клиента, работника индустрии Газпром.
После одобрения заявки уже можно приступать к поискам подходящего варианта недвижимости, соответствующего не только желаниям и потребностям клиента, но и ожиданиям банка.
Удобство такой ипотеки состоит в том, что справки о подтверждении дохода предъявлять не надо. Вся картина о заработках клиента видна как на ладони, на карте, куда перечисляется его зарплата.
Кроме нижеприведенного перечня бумаг банк, безусловно, по своему усмотрению может потребовать от клиента предъявить и любой другой документ.
Обычно к таким бумагам могут относиться – ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о заключении брака и прочее.
Минимальный пакет документов, который требуется подготовить и предоставить банку, заключается в следующих позициях:
- заявление (анкета-заявка);
- гражданский паспорт;
- справка, отражающая, каков состав семьи заемщика;
- бумаги, что могут подтвердить уровень жилищных условий либо обеспеченности жильем;
- свидетельство о рождении ребенка (если используется материнский капитал);
- удостоверение военнослужащего (если привлекается субсидия для военных на жилье);
- договор купли-продажи недвижимости, что пойдет в залог;
- выписка с карточного зарплатного счета (по требованию);
- при покупке квартиры в новостройках – бумаги продавца по объекту недвижимости;
- второй документ, подтверждающий личность (по требованию);
- согласие супруга, отдать в залог банку имеющуюся недвижимость, если она находится в совместной собственности;
- документы поручителя (если требуется) – паспорт, справка о доходах (по требованию, если поручитель не является сотрудником Газпрома), номер зарплатной карты для поручителей-газпромщиков;
- документы на дополнительный залог (по требованию, в зависимости от условий ипотеки и величины ее суммы).
Нужно помнить также еще одну важную деталь – перед тем как подписать ипотечное соглашение с работником Газпрома, банк направит своего сотрудника в Госреестр, куда также должен приехать на встречу и клиент.
В этом государственном регистрирующем органе оформляется закладная на ипотечный объект – недвижимость, что покупается заемщиком.
Закладная позволяет понимать, что объект будет какое-то время (а конкретно, на время действия ипотечного договора) находиться в обременении, как залоговое имущество.
Ипотека Газпромбанка для работников Газпрома
Приоритетным правом получения льготных займов обладают семьи, нуждающиеся в улучшении условий проживания, а также сотрудники пенсионного возраста, проживающие в помещениях, находящихся в аварийном состоянии. В зависимости от результатов рассмотрения документов эксперты по социальному развитию либо выражают готовность предоставить льготы, либо озвучивают невозможность оформления займа на льготных условиях, предлагая взамен вариант заключения с банком стандартного договора на обычных условиях. В случае положительного решения работнику, как правило, вручается сертификат участника с прописанным в нём правом на льготы.
Ответственность за принятие решения по выдаче ипотечного займа в «Газпромбанке» работнику ОАО «Газпром» лежит на специалистах по социальному развитию компании. Потенциальный кандидат всего лишь должен предварительно подготовить пакет бумаг, состоящий из справки о составе семьи и документов о текущей обеспеченности жильём. С этими документами он должен явиться для заполнения специальной анкеты участника программы.