Сельская ипотека Россельхозбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Результаты программы и отзывы заемщиков

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:

• в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
• в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.

Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.

Что интересно, в 2020 году россияне использовали одну лазейку, разрешающую купить жилье в пригороде крупного города. Так, по формальным признакам под программу подходили квартиры в многоэтажках вокруг Санкт-Петербурга – ведь территориально это уже Ленинградская область, а большая часть поселков официально еще не перешли порог в 30 тысяч населения (хотя в реальности это население одного крупного ЖК).

С тех пор программу изменили – перечень сельских территорий стал закрытым, а квартиру в домах выше 5 этажей по программе уже не купить.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

---

Требования к заемщику и недвижимости

Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:

• гражданство Российской Федерации;
• прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
• доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;

К приобретаемому жилью также предъявляются требования:

• капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
• площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
• жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.

Сельская ипотека — плюсы и минусы

Годовой процент начинается в Россельхозбанке от 2,7%. Если клиент отказывается оформлять личное страхование, то ставка возрастает до 3%.Схема погашения ипотечного кредитования может выбираться непосредственно самим клиентом. Это может быть дифференцированная схема или аннуитетная.Подтвердить свой доход можно по форме Россельхозбанка.Кредит выдается на продолжительный срок (максимальный порог до 25 лет).Московская область и Санкт-Петербургская не участвуют в программе ипотечного кредитования.Если отказаться от страхования жизни заемщика, то процентная ставка увеличивается.Максимальная сумма кредитования различается в разных регионах. Она может быть и 3 и 5 миллионов рублей.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке

Прежде чем подать заявку на рефинансирование старого долга, необходимо для начала получить одобрение по заявлению относительно сельской ипотеки. Банк предъявляет определенные требования к заемщикам. Следует сперва удостовериться, что заемщик соответствует данным требованиям и считает приемлемыми условия сотрудничества.

Главные требования банка:

• возраст – подать заявку на получение ипотеки может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Обратите внимание, что граждане, которые младше или старше указанного возраста, получить такой кредит не смогут;
• срок кредитования – максимальный срок, на который может быть получена ипотека, составляет 25 лет. При этом погасить долг клиент может и досрочно;
• первоначальный взнос – размер минимального взноса составляет 10% от суммы кредита. В зависимости от индивидуальных условий, эта цифра может увеличиться, но не уменьшиться. Это минимальная сумма;
• сумма кредита – получить по сельской ипотеке граждане могут до 3 миллионов рублей. Минимальный размер кредита составляет 100 000 рублей. Обратите внимание, что жители Ленинградской области и Дальнего Востока могут получить в кредит более значительную сумму – 5 млн. рублей.

Как показала практика, наиболее востребованной данная услуга является в Новосибирской и Ленинградской области. Кроме того, жители Татарстана, Башкортостана и Удмуртии тоже высоко оценили преимущества сотрудничества с банком при оформлении сельской ипотеки.

Льготная ипотека под 3 процента годовых для сельской местности

С 2022 года в России действует новая программа господдержки для покупки и строительства жилья — сельская ипотека. С ее помощью граждане РФ могут оформить целевой кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 процента годовых. Участники госпрограммы могут купить участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом. Действие льготной ипотеки распространяется на объекты (землю или жилье), расположенные в сельской местности. Не участвуют в программе Санкт-Петербург, Москва и Московская область.

Взять сельскую ипотеку может любой желающий, никаких ограничений по месту жительства, социальному статусу или возрасту нет. Главное — выбранный объект должен отвечать определенным требованиям.

Кредиты на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке от 2,75% годовых уже можно получить в Россельхозбанке. Сельская ипотека не отменяет действие других программ господдержки.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Несмотря на то что госпрограмма начала действовать уже в январе 2022 года, оформить кредит на льготных условиях можно не во всех банках. Отбором российских кредитных организаций, которые смогут выдавать сельскую ипотеку, занимается Минсельхоз РФ. Пока точный список банков-партнеров еще не сформирован, но уже сейчас можно получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. В других крупных российских банках, таких как Сбербанк и ВТБ, такой возможности пока нет.

В Россельхозбанке сельскую ипотеку можно получить под 2,7 процента годовых, но только при оформлении личного страхования (если заемщик не станет оформлять страховку, ставка составит 3 процента).

Оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

1. Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет (75 лет, если есть созаемщик).
2. Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.
3. Кредит выдается в рублях.
4. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.
5. Первоначальный взнос — 10% от стоимости выбранного объекта, для этих целей можно использовать материнский капитал.
6. Кредит предоставляется под залог уже имеющейся или строящейся недвижимости.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

• Благоустройство территорий.
• Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
• Решение вопросов с трудоустройством.
• Льготная ипотека для жителей села.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2022 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
2. Небольшие населенные пункты.
3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
4. Сельские поселения.
5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

• Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
• Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
• Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
• Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Требования к претендентам на оформление сельской ипотеки РСХБ предъявляет следующие:

1. Возрастное ограничение в пределах от 21 до 65 лет. Причем верхнее ограничение установлено на момент полного погашения кредита. Не исключается также вероятность одобрения ипотеки на более длительный срок, в связи с чем предельный возраст на момент погашения может составлять 75 лет, однако в таком случае:
   • на момент 65-летия заемщика должно пройти не менее половины периода кредитования;
   • до исполнения созаемщику 65 лет должен пройти срок возврата кредита.
2. Наличие гражданства РФ и прописки (временной или постоянной).
3. Наличие стажа при соблюдении следующих условий:
   • полгода на последнем месте работы и не менее года за прошедшие 5 лет, если за выдачей кредита обращается обычный гражданин;
   • 3 месяца и не менее полугода за прошедшие 5 лет, если заявитель является зарплатным клиентом Россельхозбанка и имеет хорошую кредитную историю;
   • полгода на последнем месте, если клиент-пенсионер;
   • минимум 12 месяцев непрерывной деятельности и наличие соответствующей записи в подхозяйственной книге, если клиент занимается ведением ЛПХ.

Ставка для сельской ипотеки в Россельхозбанке

Сельская ипотека под 0,1 — 3 процента в Россельхозбанке выдается на определенных условиях, что предполагает изменение первоначальной ставки в зависимости от следующих моментов:

• льготная ставка в 2,7 % применяется при наличии договора личного страхования;
• 3 % применяются, если клиент отказывается от личной страховки;
• льготный процент устанавливается на весь период кредитования, но может быть изменен на базовую или стандартную ставку при наступлении обстоятельств, прописанных в кредитном соглашении;
• базовая ставка применяется, если:
  • государство прекращает субсидирование кредитной организации;
  • заемщик нарушает цель использования кредита;
  • заемщик не исполняет взятые на себя обязательства.

Похожие записи:

• Как правильно выбрать крестных для ребенка
• Продажа имущества должников судебными приставами в 2022 году
• Как получить налоговый вычет за лечение и покупку лекарств?