Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Какая помощь положена многодетным семьям
Семьи с детьми получают от государства:
- единовременную выплату — материнский (семейный) капитал
- льготный кредит с господдержкой на жильё
- отсрочку по займу на шесть месяцев
- субсидию до 450 000 рублей
- освобождение от уплаты налога на землю с шести соток
Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Изменения в господдержке многодетных семей
Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:
- на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
- на строительство объекта ИЖС;
- на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
- на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
- на осуществление неотделимых улучшений жилья;
- на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
- в рамках других госпрограмм.
Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).
Плюсы и минусы программы
Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:
- возможность улучшить жилищные условия;
- снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
- нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
- нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.
Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:
- льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
- очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
- невозможно направить средства на другие расходы семьи;
- выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.
Ипотека многодетным семьям в 2022 году: последние новости
Ежедневное государственное издание «Российская газета» 19 июня 2022 года опубликовало новость о принятии закона, согласно которому ожидается выделение 450 000 руб. более чем 30 000 российских многодетных семей на погашение ипотеки. Процедура осуществляется через агентство «Дом.РФ» при взаимодействии с банками. Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос или закрытие уже имеющейся задолженности, причем льгота используется совместно с материнским капиталом, размер которого составляет 453 026 руб.
В совокупности с маткапиталом многодетные будут получать 903 000 руб., но при возможности можно будет пользоваться и другими привилегиями. Средняя стоимость приобретаемого многодетными жилья составляет 3 000 000 руб.: это означает, что государство компенсирует чуть больше 30% от его цены. Если же льготники дополнительно используют налоговый вычет, экономия превысит 1 000 000 руб.
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.
Компенсация ипотеки многодетным семьям в 2021 году закон
Помимо материнского капитала, субсидирования процентных ставок и выделения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, многодетные семьи, имеющие соответствующие удостоверения, могут воспользоваться рядом других льгот:
| Жилищные | Социальные | Налоговые |
| Выделение бесплатных земельных участков для строительства домов, ведения личного подсобного хозяйства. | Бесплатное обеспечение лекарственными препаратами детей до 6 лет, детей-инвалидов (по рецептам врачей) | Полное или частичное освобождение от налогообложения |
| Предоставление компенсации в размере минимум 30% от нормированной стоимости оплаты коммунальных услуг | Обеспечение ортопедическими вещами | Налоговые вычеты для трудоустроенных лиц |
| Возмещение затрат на покупку и доставку топлива в негазифицированные дома – от 30% | Выделение специальных приспособлений для детей-инвалидов | Льготы при оплате имущественных налогов |
| Обеспечение бесплатным жильем для семей, признанных в установленном порядке малоимущими | Обеспечение льготными путевками детей для санаторно-курортного лечения, возмещение расходов на проезд сопровождающим | |
| Содействие в предоставлении льготных жилищных кредитов и субсидий | Бесплатное питание в школах | |
| Выделение школьных и спортивных форм, либо выплата компенсаций за их покупку | ||
| Предоставление мест в детских садах в первую очередь |
Привилегии предоставляются в соответствии с Указом Президента РФ №431. Помимо представленного выше, льготники каждый месяц могут бесплатно посещать учреждения культуры, музеи и парки в установленные даты.
Процентные ставки по льготной ипотеке с господдержкой (размер субсидий).
Помощь государства семьям с двумя и тремя детьми заключается в установлении жёсткой процентной ставки для заёмщика, размеры и сроки субсидирования Банкам части процентной ставки по ипотечным кредитам.
В соответствии с п. 4 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 субсидии государства представляются:
- в размере разницы между размером ключевой ставки ЦБ РФ на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия (далее -расчетный период), увеличенной на 2 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) в размере 6 процентов годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение). При этом процентная ставка в размере 6 процентов годовых устанавливается на период, указанный в пункте 5 Правил к Постановлению.
- После окончания этого периода процентная ставка в соответствии с кредитным договором (договором займа) устанавливается в размере, не превышающем ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта. Субсидия предоставляется в случае исполнения в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).
Приведу расчёт размера субсидии банку, исходя из п.4 Постановления Правительства РФ на январь 2018 года. С 01 января 2018 года по 31 января 2018 года ключевая ставка была установлена 7,75%.
Субсидия Банку в 1 периоде = Ключевая ставка + 2 п. — 6% = 7,75% + 2 — 6 = 3,75%
Субсидия Банку во 2 периоде = 0
Теперь о процентной ставке, которую должны закладывать Банки в кредитный договор для заёмщика ипотеки:
- 6% — в течении 3-х лет при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
- 6% — в течении 5 лет при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
- 6% — в течении 8 лет при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок.
- Ключевая ставка + 2 п. — в остальной период кредитования заёмщика.
Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.
Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.
К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:
| Местные органы власти | По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета |
| Ежемесячные субсидии | для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком |
| При рождении в многодетной семье еще одного ребенка | по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки |
| При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости | что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока |
| С помощью средств материнского капитала | У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала |
17:50 16 января 2020
3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.
Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.).
Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги, но пока законодательно такой порядок не утвержден).
В июне 2020 года стало известно, что в программу планируют внести изменения, распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.
Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей
Если гражданин хочет взять ипотеку для многодетной семьи, необходимо ознакомиться с правовыми аспектами вопроса. Действующие программы предоставляются на основании перечня нормативно-правовых актов. Необходимо ознакомится со следующими из них:
- ФЗ №102 от 16 июля 1998 года – регламентирует правила предоставления ипотеки.
- ФЗ №157 от 3 июля 2020 года – определяет правила предоставления субсидии за рождение третьего и последующих детей.
- ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года – фиксирует нюансы получения и использования материнского капитала.
- Постановление Правительства №1017 от 30 декабря 2020 года – определяет правила выделения субсидий из Федерального бюджета.
Необходимые документы для оформления ипотеки
Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:
- удостоверение личности;
- заполненное заявление;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- СНИЛС;
- водительские права или загранпаспорт.
Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:
- предварительный договор купли-продажи;
- правоустанавливающую документацию;
- технический кадастровый паспорт;
- заключение оценщика о стоимости помещения.
ВАЖНО
Участие в госпрограммах по ипотеке также расширяет список необходимых документов. Точный перечень зависит от выбранной преференции. Так, может потребоваться подтверждение статуса многодетной семьи, свидетельство о рождении детей и прочие бумаги.
Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.
Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.
К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:
| Местные органы власти | По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета |
| Ежемесячные субсидии | для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком |
| При рождении в многодетной семье еще одного ребенка | по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки |
| При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости | что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока |
| С помощью средств материнского капитала | У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала |
В каждом субъекте России действуют отдельные льготы из вышеуказанного перечня или все в совокупности.
Размеры выплат за 3 ребенка в 2023 году
Ниже представлена таблица с данными о том, что положено за третьего ребенка в 2023 году в России и размеры денежных пособий. Чтобы получать все пособия, необходимо вовремя их оформить.
Для каждого собирается отдельный пакет документов. В некоторых случаях потребуется участие отца, если он записан в свидетельство о рождении
| Выплата | Размер, руб |
| Становление на учет по беременности до 12 акушерских недель | 708,23 |
| За рождение или усыновление малыша | 18886,32 |
| Пособие по беременности при нормальных родах | До 340795 |
| Пособие по беременности при осложненных родах | До 379743 |
| Пособие при многоплодной беременности | До 472244,5 |
| Выплаты по беременности и родам женам военнослужащих срочников | 29908,46 |
| Материнский капитал (при учете, что он не был получен ранее) | 639431,83 |
| По уходу за ребенком до полутора лет | Минимум – 7082,85
Максимум – 29600,48 |
| Выплаты на новорожденного военнослужащего срочника | 12817,9 |
| При проживании ребенка в чернобыльской зоне до 1,5 лет | 3652,44 |
Стоит учесть, что все денежные выплаты ежегодно индексируются с учетом уровня инфляции.