КАСКО — виды полисов автострахования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО — виды полисов автострахования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.

Как происходит оформление КАСКО от ущерба

Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

• непосредственно обратившись в офис страховщика;
• отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

• заявление установленной формы;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• техпаспорт на автомобиль;
• договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.

Общие правила страхования:

1. Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
2. Порядок оформления выплаты.
3. Риски, которые покрывает страховка.

Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:

1. Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
2. Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
3. Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.

Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.

Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.

Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:

• техническая поддержка в случае поломки на дороге;
• страхование багажа в транспортном средстве;
• выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.

Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.

Условия для оформления каско

Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.

При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.

По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.

Что нужно знать об основных условиях?

• В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.

• Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
  Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.

Делая расчет цены КАСКО, можно увидеть, что стоимость договора различается у разных страховых компаний. Чтобы купить полис дешевле, нужно:

1. Узнать цену полиса у разных компаний.
2. Применить франшизу.
3. Выбрать частичный набор КАСКО.
4. Необходимо наличие акций этой компании, либо особые условия.

Существуют такие компании, которые могут предоставлять индивидуальные выходные варианты:

• «Все включено» — к базовому полису добавляются другие условия по предложению компании.
• «Смарт» — страхователю производится полная компенсация ущерба не более двух раз в год.
• «Голое КАСКО» — самый бюджетный вариант.
• «50 на 50» — компания и клиент разделяют убытки поровну между собой.

Что представляет собой полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?

Выплаты и отказ от них

Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:

• 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
• 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
• 3. Просроченная оплата страхового взноса.
• 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• 5. Поездка без водительского удостоверения.
• 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
• 7. Грубое нарушение ПДД.

Следует по возможности обходить стороной разные проблемные компании. Этот фактор можно выяснить, по отзывам клиентов в интернете. Лучшим решением будет обратиться в компанию, у которой рейтинг по информации экспертного агентства равен значению «А» или выше. Необходимо также выяснить, не является ли данная компания банкротом.

• Автомобиль был угнан или похищен.
• Произошло самовозгорание или пожар.
• Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
• Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2022 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
• Произошел взрыв вне зависимости от причины.
• Машина пострадала в результате воздействия животных.
• Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.

Жалоба и возврат денег за несоблюдение сроков
Установлено, что случай страхования был создан самим владельцем автомобиля умышленно. Эти ситуации можно назвать классическими и самыми распространенными, но вообще у каждой страховой компании могут действовать свои особенности, которые изначально прописываются в заключенном договоре. Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.
документация о государственной регистрации автомобиля;.

Сроки проведения ремонта в соответствии с Положением о техническом обслуживании
Операция	Срок
Техобслуживание	2 дня
Текущий ремонт за исключением кузова	10 дней
Капитальный ремонт двигателя	2 дня
Покраска кузова	10-20 дней
Жестяницко сварочные работы	20-50 дней

Что делать, если в ремонте не отказывают, но и не делают?

Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.

Хорошим решением станет проведение независимой экспертизы. Она позволит оценить реальный ущерб, который в 90% случаев будет серьезно отличаться от данных, представленных страховой компанией. Приложить заключение независимой экспертизы следует к ходатайству в суд. А также попросить о возмещении расходов на ее проведение за счет страховой компании по КАСКО.

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

В этом случае страховой договор предусматривает совершение выплат со стороны страховой компании при угоне и любом ущербе, нанесенном автомобилю.

Нужно принимать во внимание, что КАСКО позволяет застраховать транспортное средство только в заводской комплектации. Страховка будет покрывать любой ущерб: здоровью и жизни автовладельца и пассажиров автомобиля при дорожно-транспортном происшествии, внутренних частей и деталей автомобиля. Кроме того, за счет ОСАГО будет застрахована ответственность автовладельца перед другими автолюбителями.

Стандартный полный договор КАСКО предусматривает наличие следующих рисков:

1. Повреждения транспортного средства, причиненные во время аварии. В том числе и полная конструктивная гибель и невозможность эксплуатации транспортного средства.
2. Угон транспортного средства и его отдельных частей (за исключением колес, если это не предусмотрено договором).
3. Ущерб, нанесенный транспортному средству при попытке к хищению.
4. Поломка, утрата узлов, приборов, устройств и агрегатов транспортного средства.
5. Хулиганские действия сторонних лиц, которые привели к повреждению транспортного средства (вандализм и т.п.).
6. Повреждения автомобиля или его конструктивная гибель, связанная с поджогом транспортного средства сторонними лицами или самовозгоранием.
7. Повреждения, произошедшие из-за форс-мажорных обстоятельств.
8. Повреждения, вызванные паданием в транспортное средство камней, сосулек и других предметов.

Выбираем лучшие условия

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Как работает КАСКО при ДТП, если ты не виноват

Лицу, пострадавшему в аварии, от действий посторонних лиц или стихии, страховые случаи оплачиваются на общих основаниях после предоставления заявления на возмещение и пакета документов. Но и в этом случае, возможны отказы в выплате страховки по различным причинам, в том числе:

• если выяснится, что страхователь при оформлении КАСКО предоставил неправильные данные (например, увеличил водительский стаж или скрыл, что автомобиль приобретен в кредит)
• машиной управлял человек, на которого не распространяется действие полиса
• использовался неисправный автомобиль или с пропущенными сроками техосмотра
• автомобиль изъят у владельца на основании судебного решения
• использование транспорта в действиях, которые приравниваются к террористическим или военным, а также в соревнованиях, гонках, обучении третьих лиц
• недостоверно указаны причины ущерба
• заявление подано после окончания установленных для этого сроков
• страховая организация находится в стадии банкротства или ликвидации

Отказ предоставляется в письменном виде и может быть обжалован в суде. Но, если обе стороны соблюдают условия договора, то страховое возмещение выдается своевременно и в полном объеме.

Сколько стоит каско и от чего зависит цена

Выше мы перечислили разные виды полисов каско – в каждом договоре прописано то или иное условие, от чего зависит цена на полис. Однако, кроме этого, на цену страховки влияет масса других факторов:

• марка и модель автомобиля. Страховая компания отслеживает статистику угонов конкретных моделей, чтобы потом корректировать цену на страховку (чем более популярна модель у угонщиков – тем дороже стоит страховка);
• цены на ремонт авто и запчасти для этой марки. Страховщики учитывают, во сколько может обойтись ремонт автомобиля при ДТП, и закладывают все это в тариф;
• параметры автомобиля – его возраст и мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше риск, что водитель будет «гонять» и попадет в ДТП по своей вине. А чем новее и дороже авто, тем дороже будет полис каско для него;
• водители – их возраст и стаж (как и по полисам ОСАГО), а также страховая история. То есть, чем чаще водитель попадает в ДТП с выплатой страховки, тем более рискованным он считается для страховщика, и тем выше будет цена на полис;
• охранная система на автомобиле – обычно без надежной противоугонной системы страховщики не оформляют полис или поднимают цену на него. Также влияет на цену и тот факт, куда владелец ставит авто на ночь – в идеале это гараж или охраняемая стоянка, а при хранении на улице цена полиса вырастет;
• другие условия – если страховщик посчитает что-то слишком рискованным (например, руль с правой стороны), то поднимет цену на полис каско;
• дополнительные услуги – если страховщик внес в полис возможность вызвать эвакуатор до СТО, такой полис будет стоить дороже.

В отличие от ОСАГО, где государство жестко регулирует цену на полис, по программам каско стоимость страхования определяет страховая компания. Причем определяет в индивидуальном порядке – почти нигде нельзя найти данных даже о примерной стоимости полиса.

Однако нам удалось найти примерные расчеты стоимости полиса для нескольких моделей:

• Skoda Octavia 2016 года выпуска текущей стоимостью 950 тысяч рублей. Ею управляет водитель в возрасте 30 лет со стажем в 10 лет. Стоимость полиса составит в разных условиях:
  1. полное каско без франшизы – 54 320 рублей на год;
  2. каско с франшизой виновника в размере 20 тысяч рублей – 49 630 рублей;
  3. каско с полной франшизой в 20 тысяч рублей – 36 980 рублей;
  4. экономное каско (с ограничением по страховым случаям) – 9 950 рублей.
• Kia Soul 2015 года выпуска:
  1. по программе максимального каско – 75 176 рублей;
  2. по программе с возмещением ущерба в рамках лимита – 32 902 рубля.
• стоимость опции GAP для нового Volkswagen Polo – 7 863 рубля;
• за техническую помощь на дороге или услуги аварийного комиссара нужно доплатить 7 863 рубля.

Но это очень ориентировочные цифры – окончательный расчет предоставит только сотрудник страховой компании или автосалона, получив полные данные об автомобиле и его страхователе.

На какую можно рассчитывать компенсацию?

Если страховой случай все-таки наступил и был угнан автомобиль, нужно:

• в течение оговоренного срока заявить в полицию;
• обратиться в страховую.

Обратите внимание — для получения компенсации, у вас должны быть на руках все оригиналы документов и ключи. Если же их нет, то это не страховой случай и машину угнали по неосторожности владельца (данное решение можно оспорить в суде).

Согласно законодательству о страховании, выплату от страховой по угону получите только после проведения полицией розыскных мероприятий — на них отводится 2 месяца.

Сумма компенсации будет рассчитана с учетом амортизационного износа:

• машине 2 года — 15% в год;
• старше двух лет — 10-12% в год.

Похожие записи:

• Путевой лист легкового автомобиля бланк 2022 года
• Возможна ли регистрация брака без свидетелей: нужны ли свидетели
• Стоимость регистрации автомобиля в ГИБДД 2022