Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Законодательное регулирование и другие нюансы
Немаловажный момент – названные распоряжения должны оформляться сотрудниками банка или иными уполномоченными лицами безвозмездно. Требование денег за совершение этой сделки будет незаконно.
На случай смерти первоначально указанного наследника до смерти наследодателя, а также в тех ситуациях, когда такой наследник откажется получать наследуемые деньги, гражданин, составляя завещательный отказ, имеет право указать иное лицо, которое получит денежные средства при наступлении таких условий.
Документ оформляется в строгом соответствии с Постановлением правительства РФ N351. Его положения подразумевают, что:
- для оформления документа в банке наследодателю будет достаточно внутреннего паспорта для удостоверения личности;
- бумаги оформляются от руки в двух экземплярах: один передается банку, второй остается у завещателя;
- в обязательном порядке документы подписываются владельцем депозита;
- после уточнения нужной информации и проверки реквизитов, распоряжение заверяется банковской печатью;
- если наследодатель имеет больше одного депозитного счета, по собственному усмотрению он может указать в документе один из них, либо все;
- в чистовых экземплярах распоряжения не допускаются исправления, замечания и приписки.
Официальная бумага обязательно должна содержать:
- ФИО и адрес регистрации (места проживания, если они не совпадают) владельца депозита;
- ФИО наследников и/или юридического лица, которым полагается наследство;
- дата, номер отделения и название банка, в котором оформляется документ.
Как составляется денежное завещание?
Постановление №351 гласит, что распорядительный документ на получение денежного наследства оформляется по следующим правилам:
- Завещатель при обращении за наследством должен иметь с собой паспорт.
- Распоряжение оформляется специалистами банка. Документ должен быть составлен в двух экземплярах.
- Оформленный документ подписывается собственником счета. После этого все реквизиты сверяются банковскими сотрудниками, которые ставят на нем подпись и печать.
- Передать в наследство свои деньги завещатель может как с одного, так и с нескольких вкладов. Важно, чтобы все счета были открыты в одном банковском учреждении.
- В завещательном документе не должно быть исправлений и другой приписанной от руки информации.
Кроме того, в денежное завещание требуется внести следующую информацию:
- персональные данные завещателя и его место постоянного проживания;
- личные сведения наследников, которым он хочет оставить имущество;
- место и дату составления документации.
Помимо этого, дополнительно в денежном завещании можно указать:
- Кто получит в свое владение все счета, если наследники погибнут раньше завещателя, а также если они откажутся от получения наследства или их признают недостойными для получения наследства.
- Конкретные условия передачи наследуемых денег. Например, распоряжаться средствами со счетов умершего могут наследники, достигшие определенного возраста, либо деньги будут выдаваться частями в конкретные сроки.
Характеристики завещательного распоряжения
Данный документ делится на 2 типа.
- Стандартное распоряжение. Для того чтобы вступить в наследственные права, человеку потребуется пройти все этапы процедуры приема наследственного имущества.
- Особое распоряжение. Получить вклад по этому документу после смерти владельца человек сможет только в том случае, если он осуществит определенные действия, установленные отечественным законодательством, и в сроки, которые указаны в документе.
Практика показывает, что наследники рискуют столкнуться со спорными ситуациями – например:
- почивший человек имел вклады в зарубежных банках (потребуется переоформить Наследство);
- появились новые наследники;
- у получателей наследства возникли споры по поводу вклада.
При наличии конфликтной ситуации потребуется обратиться в суд. Перед этим следует посетить нотариуса, который подскажет дальнейший порядок действий.
Вкладчики обладают законной возможностью завещать свой вклад (или 2,3 и т. д. вкладов – как сразу, так и по отдельности) физическим лицам, организациям или государству. Для этого достаточно прийти в банковское учреждение и написать распоряжение в 2 экземплярах, учитывая имущественные интересы тех людей, которые вправе претендовать на обязательную долю.
Заявить о своих правах необходимо в установленный законом период времени, но и при пропуске этого срока наследники имеют возможность его восстановить, обратившись в суд. Также инициировать судебное разбирательство придется в любых спорных ситуациях, связанных с получением и разделением вклада между несколькими лицами.
Завещательные письма и завещательные распоряжения правами на личные денежные средства в банках вступают в юридическую силу только после смерти наследодателя. Нотариус, хранящий завещание, не может самостоятельно инициировать процедуру распределения материальных благ между наследниками. Кто-либо из родственников должен обратиться в нотариальную контору, расположенную по месту прописки гражданина, и написать заявление на открытие наследственного дела.
На основании полученного заявления юрист организовывает сбор всех потенциальных наследников и вскрывает письмо с завещанием, сообщая, кто претендуют на какие блага. После удостоверения, что среди наследуемой собственности есть финансовые вклады, нотариус направляет запрос в банк с просьбой предоставить копию завещательного распоряжения, в котором значится, как распорядиться деньгами со счета. Этот документ и будет основным при разделе вклада.
Что такое завещательное распоряжение
Если объяснять значение термина простыми словами, то следует сказать, что в праве завещательное распоряжение трактуется как один из документов, по которому наследодатель, имеющий депозитные и текущие (зарплатные) счета в кредитной организации, дает указание банку: кому и в каком размере передать хранящиеся на нем деньги. Регулируется действие документа ст. 1128 «Завещательное распоряжение» ГК РФ. Исполняется воля наследодателя исключительно после смерти владельца счетов.
У распоряжения есть несколько особенностей, позволяющие более полно раскрыть суть бумаги.
- Действует только в отношении одного финансового учреждения. Если, например, есть счета в Сбербанке и Тинькофф банке, составляется два документа. Один для Сбербанка и касается депозита и текущих счетов этого учреждения, второй для Тинькофф банка.
- Распоряжение действует только в отношении денег, находящихся на счетах.
- Документ оформляется на бланке установленной формы, который, после проверки приведенных в нем сведений, заверяет работник банка.
- В одной финансовой организации может быть несколько распоряжений, например, на каждый из счетов.
- Отмена и внесение изменений проводится по другой процедуре, отличной от завещания.
- Уплата государственной пошлины не предусматривается, так же как и взимание банком комиссионных платежей за заверение бумаги.
Виды завещательных распоряжений
На практике нотариусы сталкиваются с четырьмя видами распоряжений:
- подназначение. В документе прогнозируется ситуация, с перечислением преемников, когда основной наследник не может получить деньги в банке по причине: смерти до получения свидетельства о наследстве; отказа от наследства; признания недостойным наследником;
- завещательный отказ – приказ владельца счетов наследнику возместить третьим лицам из полученных средств долги наследодателя. Под третьими лицами понимаются и физические и юридические лица, т.е. при наличии кредита в другом банке, например, ипотеки, наследник должен на основании отказа ее выплачивать;
- возложение. В основном это касается организации похорон. В России общественное мнение играет большую роль. Поэтому для наследодателей часто важно, как организована церемония похорон, ее порядок, форма, срок, место захоронения и многое другое. Наследник, используя оставленные на счетах деньги, должен выполнить последнюю волю усопшего;
- назначение исполнителя. Здесь не требуются особые пояснения, так как таким документом назначается душеприказчик. Его основная задача — следить за выполнением воли покойного.
Процедура оформления распоряжения
Оформление завещательного распоряжения осуществляется в банке, в котором находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.
П. 2 Правил устанавливает обязательную письменную форму совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным.
Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:
- наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
- ознакомление распорядителя с:
- правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
- с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую могут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
- с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
- соблюдение тайны завещания лицами, которые участвуют в процессе оформления.
Законодатель не ограничил распорядителей в вопросе написания завещательного распоряжения – его можно составить от руки или с использованием электронной техники.
Порядок наследования банковских вкладов и счетов
Если владелец вклада не успел или намеренно не составил ни нотариального завещания, ни завещательного распоряжения в банке, то правопреемниками его становятся ближайшие родственники, которые являются законными наследниками. Завещательный документ по вкладам в Сбербанке может быть составлено на кого-то из родственников завещателя или на любое постороннее лицо, которое не связано родственными узами с ним.
Для наследования вкладов и средств на других банковских счетах лицами, проживающими вместе с наследодателем до наступления его смерти, не обязательно иметь завещание. Те ближайшие родственники, которые проживали отдельно, должны в течение шести месяцев со дня смерти вкладчика обратиться к нотариусу по месту жительства покойного с заявлением о вступлении в права наследования.
Чтобы передать в наследство свои сбережения, размещенные на банковских счетах, вкладчик может составить нотариальное завещание, в котором упомянет о своем вкладе в Сбербанке или же распоряжение в финансовом учреждении, на счетах которого хранятся его денежные средства. Сбербанк предоставляет своим вкладчикам такую услугу.
Завещатель имеет полное право в любое время вносить в завещательное распоряжение любые правки и изменения, о которых он не обязан оповещать кого-либо.
Завещательное распоряжение по вкладу, составленное в Сбербанке, не подлежит оспариванию, если только нет других документальных волеизъявлений вкладчика, датированных позже, чем было составлено распоряжение и имеющих юридическую силу.
Если завещательное распоряжение составлено на имя одного лица, а через месяц вкладчик составил нотариальное завещание, в котором изъявил желание о наследовании сбережений другим лицом, то в таком случае банковское распоряжение теряет свою юридическую силу, поскольку завещание было составлено позднее.
Внимание! В случае утери распоряжения, составленного в отделении Сбербанка, распорядитель может обратиться в банк с заявлением о выдаче ему заверенной копии документа. Банк не выдает на руки дубликат распоряжения.
Восстановить документ можно и через нотариуса, который по заявлению наследников посылает в банк запрос на предмет выявления завещательного распоряжения. Данная услуга предоставляется в течение одного месяца и является бесплатной.
Прежде чем обратиться в Сбербанк, наследники должны получить один документ, без которого нельзя претендовать на положенные им финансовые выплаты — это свидетельство на право наследования. Процесс его получения состоит из трех этапов:
- Личное посещение нотариуса.
- Написание заявления с указанием реквизитов соглашения с банком об открытии вклада, сумму и срок его размещения. К заявлению приобщается копия договора, свидетельство о смерти завещателя, завещательное распоряжение, квитанция об уплате пошлины.
- Выдача свидетельства о праве наследования.
Для получения завещанного вклада предполагаемый наследник должен подготовить и предъявить в филиал Сбербанка обязательный пакет документов, без которого получить денежные средства завещателя не получится:
- свидетельство о смерти вкладчика;
- договор с банком;
- завещательное распоряжение по вкладу, либо его нотариально заверенная копия;
- свидетельство о праве наследования;
- паспорт заявителя.
Если завещательное распоряжение датировано сроком до 01 марта 2002 года, то свидетельство о праве наследования не требуется.
Кроме вышеуказанных иногда требуется приложить следующие документы:
- договор о разделе завещанного имущества;
- подтверждения права на владение доли наследства;
- исполнительный лист — при получении права наследования через суд;
- документы, подтверждающие затраты наследников на ритуальные процедуры и похороны.
Условия получения вклада по завещательному распоряжению
Только соблюдая ряд необходимых требований, получатели наследства могут рассчитывать на выдачу причитающихся им по закону денежных средств:
- На обращение в финансовую организацию наследнику отпускается шесть месяцев. Если в течение этого срока он не обратится за наследством в банк, то вклад будет рассматриваться как выморочный и на законных основаниях может быть конфискован в пользу государства. Взыскание депозита в этом случае будет практически невозможен. Вернуть деньги можно будет только при наличии очень убедительных причин.
- Претендент не может вступить во владение завещанным вкладом, если обнаружен другой документ, указывающий на возможность наследования иным лицом, составленный позже.
- Право вступления в наследство могут оспорить соискатели, не числящиеся в завещательном распоряжении депозита, если формулировки его могут быть истолкованы двусмысленно и присутствуют дополнительные условия.
- Получить часть вклада до истечения полугода возможно, если наследник нес затраты на погребение завещателя. Для возмещения соответствующих расходов в банк предоставляются счета, чеки, накладные, заверенные нотариально. Сумма, полученная в качестве компенсации, не может превышать 100 000 рублей.
- Дети, не достигшие 18 лет, не вправе самостоятельно владеть завещанными деньгами. Получать и хранить их могут только родители или попечители и опекуны несовершеннолетнего ребенка.
Информация для наследников
Чтобы облегчить своим преемникам получение вклада, рекомендуется сообщить им название и координаты банка, а ещё лучше — рассказать о месте хранения договора. В этих же целях можно заранее подготовить их к процессу наследования, ознакомив с планом действий после своей смерти.
Принятие унаследованного вклада по завещанию и завещательному распоряжению происходит идентично. В любом из этих случаев от наследника потребуется:
- Собрать документы — свидетельство о смерти завещателя, завещание, документ, удостоверяющий личность преемника (паспорт или свидетельство и рождении малолетнего) и, при наличии, договор открытия депозитного счёта. *
- Обратиться к нотариусу, осуществляющему свою деятельность в районе или городе, где было зарегистрировано последнее место жительства покойного.
- Написать заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на него.
- Оплатить государственную пошлину за оформление свидетельства о праве на унаследованный вклад — 0,3 % от суммы средств на нём должны внести наследополучатели из числа близких родственников (родители, супруг, дети, братья и сестры) и 0,6 % — для не входящих в эту категорию преемников.
- Получить свидетельство и вместе с паспортом предъявить его в банк, хранящий средства завещателя. На основании этого наследник может снять деньги или переоформить депозит на себя.
Завещательное распоряжение по вкладу и денежными средствами в банках
В соответствии с нормами ГК РФ, завещательное распоряжение денежными средствами представляет собой особый документ, по которому наследодатель при жизни может определить, кто именно должен получить имеющиеся у него на счету деньги в порядке наследования.
В современном гражданском праве составление, оформление и подписание завещательного распоряжения влечет за собой приобретение документом юридической силы, равной обычному завещанию.
Завещательное распоряжение денежными средствами в банке должно быть составлено именно в том финансовом учреждении, в котором открыт счет наследодателя.
Оно представляет собой письменное заявление об установлении факта передачи денег конкретному лицу, которое сможет получить их после смерти наследодателя. В данном завещательном распоряжении указываются все важные сведения — данные одного либо нескольких наследников, которые должны получить деньги, денежные средства и их сумма, необходимые действия, возможность компенсации, а также иные положения.
Завещательное распоряжение по вкладу также представляет собой особый документ, необходимый для того, чтобы денежные средства, находящиеся на вкладе наследодателя, были переданы конкретному лицу в момент открытия наследства. Форма заявления может быть написана на одного либо нескольких наследников. Во втором случае деньги на счету будут распределены по равным или неравным долям по желанию наследодателя.
Завещательное распоряжение денежными средствами и подтверждение факта их передачи удостоверяется подписью уполномоченного банковского сотрудника и печатью финансового учреждения.