Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Условия и процентная ставка
Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:
- Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
- Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
- Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
- Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
- Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
- Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.
Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.
Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке
После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Условия рефинансирования
| Целевое использование займа | Погашение действующего договора, предоставленного на:
|
| Срок кредитования | Не более 30 лет |
| Комиссия за выдачу средств | Не предусмотрена |
| Обеспечение по займу | Приобретенное жилье или имущественные права по займу, подлежащему рефинансированию |
| Наличие страхования | Наличие обязательного имущественного страхования, которое принимает банк на период действия кредитного договора. Исключение составляют земельные участки и недостроенные объекты недвижимости |
| Наличие созаемщиков | Допускается привлечение 3 созаемщиков. Созаемщиками должны быть физические лица. Привлечение родственников в созаемщики не допускается
Обязательное привлечение в качестве созаемщика супруги (супруга), при условии, если заемщик женат (замужем) |
| Сроки рассмотрения заявки | Не более 5 рабочих дней |
| Срок действия одобренной заявки | 2 месяца со дня одобрения |
| Порядок предоставления займа | Единовременное предоставление ссуды при подаче заявления на разовое перечисление средств или заявления на перевод денег с текущего счета на счет другой кредитной организации для погашения рефинансируемого займа |
| Дополнительные условия
рефинансирования |
1. Займ, подлежащий рефинансированию, должен быть только в рублях.
2. За последние полгода длительность просрочек по займу не должна быть более 30 дней. 3. До подачи заявления на рефинансирование займа, его срок действия должен составлять:
4. Если заемщик имеет несколько кредитов, то процедура рефинансирования осуществляется отдельно по каждому из них. 5. Отсутствие у клиента случаев реструктуризации задолженности по займу. |
Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Россельхозбанк предлагает выгодные условия рефинансирования займов. Среди них возможности:
- Несколько выплачиваемых кредитов соединить в один;
- Выбрать удобный способ выплаты: дифференцированными или аннуитетными платежами;
- Досрочного погашения.
Также стоит отметить:
- Отсутствие комиссии за выдачу займа;
- Подтверждение дохода происходит по форме банка.
Информацию также можно найти в таблице:
|
Валюта кредита |
Российский рубль | |
| Срок кредита |
До 60 месяцев |
|
|
Ставка по кредиту |
До 12 месяцев – 13,5% | От 12 до 60 месяцев – 15% |
| Обеспечение | Залог имущества |
Поручительство |
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки
Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.
Ранее оформленный кредит должен идти на:
- Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
- Приобретение дома вместе с участком земли.
Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.
Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:
- Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
- Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
- При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.
Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.
Документы заемщика:
- Паспорт.
- Военный билет для военнообязанных лиц.
- Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
- Копия трудовой книжки.
- Документы о наличии детей и семьи.
- Заявление-анкета.
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.
Ипотека Россельхозбанка “Рефинансирование”
- Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов
- Как рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2021 году с наибольшей выгодой
- Как рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2021 году с наибольшей выгодой
- Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021: выгодные ставки и условия
| Сбербанк | 46,5%* |
|
ВТБ |
21,1% |
|
Россельхозбанк |
3,8% |
|
Альфа-Банк |
3,6% |
|
Банк «Открытие» |
3,3% |
|
Газпромбанк |
2,7% |
|
Банк ДОМ.РФ |
2,6% |
|
Росбанк |
2,4% |
|
Промсвязьбанк |
2,1% |
|
Райффайзенбанк |
1,6% |
*) доля рынка
По данным ДОМ.РФ за 11 мес. 2020г.
Под действие программы рефинансирования в данной банковской организации попадают кредиты, выданные для покупки:
- объекта жилой недвижимости;
- земельного участка с домом или таунхаусом.
Срок выдачи ипотечного кредита может составить от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма в соответствии с внутренней финансовой политикой банка установлена в размере 100 тысяч рублей.
Если заявитель нуждается в рефинансировании ипотеки, полученной для покупки в другом банке земельного участка с домом либо таунхауса, то сумма ограничена 10 миллионами. Во всех остальных случаях можно рассчитывать на кредит в пределах 5 миллионов.
Денежные средства по схеме перекредитования можно получить в таком соотношении:
- не больше 75% от стоимости дома с участком или коттеджа;
- не более 80% от общей стоимости квартиры или доли в ней.
Важно учесть и дополнительные условия:
- Ипотека, которую хочет переоформить заявитель, не должна прежде участвовать в аналогичных банковских программах или подвергаться продлению.
- Сумма, фигурирующая в договоре кредитования, должна обязательно быть в российских рублях.
- С даты подписания договора кредитования должно пройти не менее 6 месяцев при условии своевременного погашения заемщиком всех обязательств.
- Объект жилой недвижимости (или имущественное право) банком оставляется в качестве залога при пересмотре ипотечного договора.