Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ДМС: как выбрать лучший и не платить лишнее». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховыми компаниями детская страховка, не зависимо от возраста, может быть оформлена на срок не более одного года. При отсутствии финансовой возможности родителей оплатить договор страхования на максимальный срок, то отдельные страховики предоставляют возможность приобретения страхового покрытия на меньшие сроки (до полугода).
Заключить договор ДМС для ребёнка до года можно срезу же после выписки из родильного отделения больницы. Страховые компании (СК) предлагают несколько программ страхового покрытия, как правило, от «0» до одного года, от года до трёх лет, от 3 лет и выше. Такие предложения связаны с часто встречаемыми особенностями роста и развития детей в определенном возрасте. Так для малышей грудного возраста предоставлены следующие возможности:
- родители смогут определить удобное для них время посещения педиатра, не опасаясь необходимости ожидания общей очереди, что исключает получение инфекции от других детей;
- при любых обстоятельства, а не только критических ситуациях связанных со здоровьем, вызвать педиатра на дом для консультаций и осмотра малыша;
- при необходимости оказания медпомощи при особенностях развития малыша от профильных специалистов, сотрудники медсиса СК организуют его посещение;
- для молодых родителей предоставлена возможность определить стоимость страховки, в зависимости от доходов семьи.
Страховики предлагают на выбор базовые, полные и комбинированные программы страхования детей, разные по цене и предусмотренной медицинской помощи.
Что входит в детское ДМС
Базовая программа ДМС для ребёнка, ведущих страховиков страны представлена оказанием следующей медицинской помощи:
- плановые профилактические осмотры профильным врачом;
- проведение вакцинации в соответствии с картой проведения прививок;
- забор и исследование анализов, с постановкой диагнозов и определения показаний к лечению (при обнаружении отклонений);
- осмотр доктором в домашних условиях;
- предоставление неотложной медпомощи;
- стационарное и амбулаторное лечение;
- проведение реанимационных мероприятий;
- оперативное хирургическое вмешательство с применением анестезии;
- помощь, связанная с ростом и лечением зубов;
Как происходит оформление
Оформить медицинскую страховку можно тремя способами:
- Оставить заявку на сайте, указав свои контактные данные. Специалист страховой компании перезванивает и консультирует.
- Можно купить полис ДМС для ребенка онлайн самостоятельное на сайте. После выбора себе подходящей программы и оплаты банковской картой в течение 5 минут на электронную почту приходит письмо с полисом.
- Для оформления полиса также можно позвонить в страховую компанию. Специалист примет по телефону заявку, подберет оптимальную программу и рассчитает стоимость страховки.
После оплаты полиса сотрудники страховой компании передают ваши данные в соответствующее медицинское учреждение.
Узнать детали ДМС программы для детей, ее стоимость в городе Москва можно, отправив заявку на страхование.
- Большой выбор программ (детских, взрослых).
- Возможность оформить через интернет страховой полис.
- Отсутствие хлопот, связанных с прикреплением к клинике.
- Большой перечень поликлиник и врачей, оказывающих услуги в рамках страховки.
- Круглосуточная поддержка клиентов страховой компании.
Способы приобретения полиса ДМС
Существует 2 способа оформления полиса. Первый из них – традиционный: личное обращение в СК. Но сегодня совсем не обязательно ходить в офис СК. Современные технологии позволяют подать заявку на оформление полиса удалённо, предоставив сканы всех требуемых документов. После этого сотрудник СК свяжется с заявителем, обсудит все формальности и назначит дату выдачи полиса. Обычно его можно получить уже на следующий день после оплаты.
Произвести платёж можно тоже разными способами. Страховые организации принимают оплату через:
- банковские карты;
- электронные кошельки;
- наличными средствами в офисе СК.
Если вам трудно определиться с программой страхования, то можно обсудить этот вопрос с сотрудником СК, который расскажет обо всех нюансах выбора и оформления медицинского полиса ДМС. Страховые агенты могут предложить готовую программу или разработают индивидуальную, учитывая все ваши запросы и требования.
Сегодня, оформляя полис ДМС для ребёнка, можно выбрать только те медуслуги, которые необходимы в вашей конкретной ситуации. За ненужные опции можно не платить, оставив их за пределами страховой программы.
Рекомендации родителям
Тем, кто оформил полис ДМС для своего ребёнка, хотелось бы дать несколько рекомендаций:
- Если вашему ребёнку нужно дорогостоящее лечение, то не стоит обращаться в необходимый медцентр самостоятельно. Правильно будет позвонить в СК и связаться с медперсоналом клиники. Учитывая диагноз, страховщики подберут наиболее подходящий медцентр, который будет находиться в рамках территории вашего пребывания.
- Выбирайте сами место и время для первичного осмотра ребёнка даже без дополнительного согласования с работниками СК. Правда, выбирать нужно только из перечня медучреждений, обозначенных в договоре ДМС.
- Если вы желаете, чтобы с вашим ребёнком работали только квалифицированные врачи, выбирайте расширенную программу ДМС. Страховая сумма в любом случае будет значительно выше, чем стоимость полиса.
Итак, полис ДМС – это гарантированная защита ребёнка в случае возникновения проблем со здоровьем. И сколько бы ни стоил полис ДМС, здоровье ребёнка всегда важнее, чем любые деньги.
Особенности оформления договора ДМС
Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.
При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.
В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.
Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.
Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.
Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.
Сколько стоит ДМС для детей
Цена детской медицинской страховки у разных страховщиков может сильно отличаться. На неё влияют различные параметры. То, сколько стоит полис ДМС для ребенка, зависит от:
- Возрастной категории детей. Чем они ближе к совершеннолетию, тем ниже будет стоимость полиса.
- Страховая сумма. Её выбирают родители. Величина предоставленной медицинской помощи ограниченна страховым покрытием. Чем она больше, тем дороже полис.
- Уровень клиник, в которых будет обслуживаться ребёнок. При сотрудничестве с лучшими частными больницами страховщик повысит цену страховки.
- Наличие патологий здоровья. Наличие хронических заболеваний приводит к удорожанию полиса.
- Наличие гражданства РФ. К нерезидентам используется повышающий коэффициент.
На рынке медицинского страхования сейчас представлено множество видов ДМС. Обычно страховщики предлагают такие страховые программы (с соответствующим набором услуг), как:
- амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
- стационарная медицинская помощь, включающая госпитализацию и хирургическое вмешательство;
- скорая медицинская помощь;
- стоматология;
- услуги врача на дому;
- эксклюзивные программы, которые могут включать в себя консультации со специалистом по телефону и доставку лекарств на дом. Кроме того, специальные программы ДМС действуют для беременных женщин и детей.
Преимущества детских ДМС программ
Страхование детей от заболеваний и несчастных случаев имеет целый ряд неоспоримых преимуществ:
- Отсутствие необходимости стоять в общих очередях к нужным врачам по месту регистрации;
- Возможность получить качественное лечение в платных медицинских учреждениях при индивидуальном подходе;
- Отсутствие ограничений в выборе медицинского учреждения — родитель сам вправе выбрать медицинское учреждение из списка, предложенного страховой компанией, в котором будет проходить обследование и лечение ребенка;
- Возможность четко планировать семейный бюджет — после заключения и оплаты полиса ДМС страхования все расходы на последующее лечение ребенка будут предоплачены;
- Возможность записи к нужному врачу на подходящее время, что автоматически позволит сэкономить время родителей;
- Возможность круглосуточной консультации у персонального страхового агента по поводу получения тех или иных медицинских услуг;
- Юридическая поддержка от компании-страховщика в любых вопросах касающихся социального обеспечения, оформления больничного по уходу за ребенком и т.д.
Что дает страховой полис ДМС
Страховые компании заинтересованы в том, чтобы как можно больше людей оформляло полисы ДМС. Поэтому страховщик тщательно следит за качеством оказываемых услуг: взаимодействует с лечебными учреждениями, консультирует клиентов, оперативно реагирует на обращения.
Для пациента ДМС дает следующие преференции:
- лечение в частных клиниках;
- отсутствие очередей;
- быстрое обслуживание.
Но минусы тоже есть:
- высокая стоимость полиса;
- ограниченный выбор медицинских организаций;
Помощь окажут лишь тогда, когда случай входит в перечень страховых, прописанных в договоре. За дополнительные услуги придется платить из своего кармана.
Из чего складывается стоимость страховки
Рассчитать самостоятельно примерную величину взноса за полис ДМС для ребенка достаточно сложно. Цены на страховку начинаются от 25000 рублей в год и ограничиваются только материальными возможностями родителей.
Базовые составляющие для расчета суммы страхового взноса следующие:
- выбранная программа страхования и пакет дополнительных опций, прилагаемых к ней;
- система обслуживания (вызов доктора на дом или обслуживание в медучреждении);
- статус медицинской организации, к которой прикрепляется ребенок (муниципальное, частное, ведомственное), соответственно, чем выше статус, тем дороже обслуживание и стоимость полиса;
- возраст застрахованного лица (чем младше ребенок, тем выше стоимость страховки), кроме этого, на цену влияет занятие травмоопасными видами спорта;
- наличие хронических заболеваний;
- величина страхового покрытия, в рамках которого предусмотрено предоставление услуг (чем меньше его величина, тем ниже цена страховки).
Снизить затраты на страховой взнос позволяет заключение договора комплексного обслуживания. В этом случае, полис ДМС оформляется не на одного ребенка, а на всех членов семьи (чем больше застрахованных лиц, тем дешевле будет стоимость одного полиса). Кроме этого, большинство компаний предлагают гибкую систему скидок на ДМС своим постоянным клиентам, имеющим договоры по другим видам страхования.
Запись на прием к врачу
Если вашему ребенку необходимо дорогостоящее лечение, то не стоит обращаться самостоятельно в необходимый медицинский центр. Правильно будет позвонить в страховую компанию и связаться с группой врачей.
Учитывая поставленный педиатром диагноз, вам найдут наиболее подходящий медицинский центр, который будет находиться в городе вашего пребывания. Конечно, с вами заранее обсудят, когда будет удобно подойти на осмотр.
Что касается первичного осмотра, то тут вы сами можете выбрать время и место обследования без дополнительного согласования со страховщиком. Главное, чтобы данный центр работал с компанией, где вы приобрели полис ДМС.
Таким образом, если вы хотите, чтобы с вашим ребенком работали только квалифицированные врачи, а очередей к вашему специалисту не было, вам обязательно нужно приобрести полис ДМС. К тому же страховая сумма будет гораздо выше, чем сумма, которую вы потратите на полис.
Такой полис предлагается многими страховыми компаниями. Договор заключается на три года, а также в него включаются услуги:
- посещение педиатра;
- возможность вызова врача на дом;
- осмотр профильными специалистами;
- наблюдение на дому, позволяющее определить нюансы развития ребенка;
- лечение в амбулаторных условиях;
- консультации педиатра;
- формирование индивидуальных программ лечения, реабилитации или терапии;
- сбор анализов в домашних условиях;
- помощь при лечении в стационаре;
- многочисленные анализы и обследования, представленные УЗИ, ЭКГ или МРТ;
- иногда предоставляются уроки плавания, физиотерапия или иные аналогичные услуги.
Родители могут дистанционно проконсультироваться с лечащим врачом.
Что не будут лечить по полису
Ни ОМС, ни ДМС нельзя назвать абонементами в клиники. Страховые компании не оплатят лечение и анализы, проведенные по собственному желанию, косметические операции и пребывание в санаториях. По государственному полису нельзя получить дополнительные прививки, установить зубные протезы или лечь в вип-палату.
С добровольным страхованием все еще сложнее. Список случаев, не попадающих под условия ДМС, указывается в договоре. Как правило, в него входят:
- хронические и серьезные заболевания (туберкулез, гепатит, бесплодие и тому подобное);
- профилактические обследования (например, флюорография по желанию клиента, а не по показаниям);
- медицинские услуги, оказанные в другом регионе;
- травмы, полученные в результате чрезвычайных ситуаций, алкогольного или наркотического опьянения, попыток суицида.
Кто будет оплачивать пребывание ребенка в стационаре, если срок страховки закончится?
В данной ситуации надо смотреть, что прописано в договоре страхования. Например, в одних страховых компаниях заверяют, что будут оплачивать пребывание и лечение ребенка вплоть до выписки. В других страховых компаниях сообщают, что после окончания срока действия полиса будут оплачивать расходы, связанные со страховым случаем, наступившим в течение действия договора страхования, до момента устранения угрозы жизни застрахованного. А в третьих компаниях предупреждают, что плановая госпитализация возможна не менее чем за 14 дней до окончания действия договора. При плановой госпитализации оплате подлежат услуги, предусмотренные договором страхования, оказанные застрахованному ребенку до окончания срока действия договора страхования. Далее – за счет страхователя (родителей).
Что не покрывает добровольное медстрахование
Не все заболевания и травмы могут быть оплачены за счет ДМС. К страховым случаям не относятся:
- Умышленное нанесение травм своему организму, попытки самоубийства.
- Заболевания или травмы, возникшие из-за употребления наркотиков и токсических веществ, а также в результате алкогольного опьянения (о взаимосвязи обострения заболевания с употреблением алкоголя делать вывод будет врач-эксперт страховой компании).
- ВИЧ-инфекция.
- Травмы или другой урон здоровью, нанесенные застрахованному во время совершения им преступлений и правонарушений. Если вы угнали чужую машину и врезались в столб, лечение вам страховщик оплачивать не будет.
- Радиоактивное заражение в результате ядерного взрыва.
- Ранения и другие травмы, полученные в ходе военных действий или иных военных мероприятий (страхование военнослужащих в РФ является обязательным и не входит в ДМС).
- Травмы и увечья, полученные во время массовых беспорядков, забастовок, столкновений с правоохранительными органами. Исключение – если вы случайно «попали под раздачу», но это придется доказывать.
- Травмы и увечья, полученные во время стихийных бедствий.