Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

• должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

• сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

• должник незаконно получил деньги в банке;

• при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

• суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

• плохая кредитная история;
• запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
• не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
• испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за невыплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

• штрафа от 200 тыс. рублей;
• удержание зарплаты;
• обязательные принудительные работы;
• арест до полугода;
• лишение свободы до 2 лет.

Сроки исковой давности по кредиту

Не платить кредит банку законно весьма сложно, потому что, просрочив сроки оплаты, вы уже, по сути, нарушаете договор, а значит, вступаете в спор с законом. Банк или другая финансовая организация вполне может подать иск на такого клиента. Правда и здесь есть определенные ограничения – срок исковой давности, составляющий три года. Причем отсчет начинается с последнего взаимодействия с банком, а не с момента взятия кредита.

Многие банки начинают активно действовать в рамках судебного порядка уже спустя 90 дней. Это законный метод. То есть, пройдет всего три месяца непогашенного кредита, как начнется судебное разбирательство. Причем банки требуют вернуть сразу всю сумму долга.

Иногда банк может не сразу пойти в суд, а сначала направиться к коллекторам, и попытаться выманить средства с их помощью. Это досудебный порядок взыскания долга, и иногда для суда он важен. Потому банки не редко его используют, и обращаются к судебным инстанциям, только если досудебные шаги не дали нужного эффекта.

Если просрочить срок исковой давности, банк уже не сможет потребовать вернуть долг. Отсчет срока начинается с момента, когда банк узнает о появлении отсрочке. То есть, с того момента, когда не был оплачен плановый платеж и должник отказывается предпринимать какие-то действия, чтобы исправить эту ситуацию. Если суд отказывается удовлетворить банковский иск, должник может не переживать о непогашенном долге.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Помощь адвоката по вопросам долгов супругов в Екатеринбурге

Вопросы, связанные с долгами супругов, довольно часто возникают после развода, и вроде бы прошло несколько лет, и вдруг Вы становитесь ответчиком по делу, касающемуся долгов супруга. Ситуации всегда разные и поведение может быть разным, например, можно оспорить кредит супруга и сказать, что второй супруг не при делах и о кредите не знал, можно попробовать договориться с банком и оплатить часть кредита.

Чтобы принять какое-то решение по Вашей проблеме, лучше обратиться к нашим адвокатам и юристам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», которые:

• изучат Ваши документы, зададут дополнительные вопросы и проконсультируют о возможным путях решения Вашей проблемы
• подготовят индивидуально для Вас с супругом брачный договор
• подготовят соглашение о разделе имущества и долгов
• подготовят отзыв в суд, если кредитор обратился к Вам с иском
• могут представлять Ваши интересы во взаимоотношениях с бывшим супругом, с банком, в суде
• в случае вынесения судом решения не в Вашу пользу, подготовят апелляционную жалобу
• окажут иную юридическую помощь, связанную с решением вопроса о долгах супруга

Виды ответственности за долги

Уголовная ответственность за долги грозит только в исключительных случаях, если должник умышленно и злостно не платит кредиторам, взыскателям. Чаще всего придется отвечать деньгами:

• взыскать основной долг по кредиту, расписке или другим обязательствам могут через суд;
• кроме основной суммы задолженности почти всегда взыщут пени, неустойки, штрафы (их размер определятся по договору или закону);
• когда взысканием займутся приставы, у должника могут забрать имущество, арестовать все счета, списать с них деньги;
• к взысканию могут подключить коллекторы, которые будут выбивать деньги звонками, личными встречами, другими способами.

Прежде чем перейти к стадии взыскания денег после судебного разбирательства, немного расскажу о досудебных действиях банка.

Если вы решили не платить по счетам или не можете этого сделать по независящим от вас причинам, не ждите, что банки забудут про долг и оставят вас в покое.

Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.

Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.

Уверяю, не рассосётся. Число звонков будет только расти, а через некоторое время ваше дело передадут в отдел взыскания финансовой компании или коллекторам. Эти структуры действуют почти аналогично – давят на должника всеми возможными способами, не давая расслабиться.

Правильные линии поведения на досудебном этапе:

• переговоры с банком;
• взаимные уступки;
• компромиссные решения.

Не всегда это приводит к нужным результатам, но, по меньшей мере, сохраняет ваши нервы.

И потом – даже если дело доходит до суда, это ещё не катастрофа. Да, ваша жизнь изменится, но в вашей власти – выйти из финансового тупика с наименьшими потерями.

Идём дальше: суд провёл плановые заседания по вашему делу, рассмотрел все обстоятельства неуплаты и вынес вердикт. Обычно решение суда однозначно – должник выплачивает банку определённую сумму. Каким способом это будет сделано, зависит от конкретных обстоятельств дела.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Мы постарались обобщить информацию и кратко ответить на самые часто задаваемые вопросы про выезд за границу с долгами. Если у вас есть другие вопросы, задавайте их в комментариях к статье.

1. С каким долгом не выпускают за границу?

По общему правилу с долгом 30 000 рублей и выше. Если должник не платит по исполнительному документу свыше двух месяцев, то ему могут ограничить выезд при сумме долга начиная с суммы, большей чем 10 000 рублей. Обязательное условие — наличие судебного решения, исполнительного листа и постановления пристава о временном ограничении гражданина на выезд.

2. Как проверить долги перед выездом за границу?

Проще всего через Банк данных исполнительных производств на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. Это бесплатно и быстро.

3. Как выехать с долгами за границу?

Спокойно, если с вас ничего не взыскивали через суд. Если есть судебные решения и сумма долга превышает 30 тысяч рублей, то никак. Придется платить.

4. Выпустят ли с долгами по кредиту за границу?

Выпустят, если задолженность не взыскивалась через суд.

5. Выпустят ли за границу с долгами по квартире?

Выпустят, если задолженность не взыскивалась через суд.

6. Кого не выпустят за границу за долги?

Любого гражданина, имеющего долг свыше 30 тысяч рублей. Должно быть судебное решение, переданное судебным приставам для принудительного взыскания.

Если муж оформил кредитное обязательство и не выплачивает его, помните:

• банк не требует письменное согласие от жены при выдаче займа;
• если между супругами заключен брачный контракт, заемщик обязан сообщить об этом кредитно-финансовой организации;
• жена несет ответственность по обязательствам, если является созаемщиком, поручителем или долг признан общим;
• ссуды, оформленные до брака, являются личными, если не будет доказано, что деньги были потрачены на совместные нужды;
• кредиторы не могут наложить взыскание на единственное жилище семьи;
• в случае смерти супруга, остаток задолженности погашают наследополучатели, после вступления в наследство.

Принудительное выселение за долги по коммунальным платежам

Могут ли выселить из квартиры за долг по коммуналке? Выселение за долги — это отдельное требование искового заявления представителей коммунальной службы. Если после вступления решения суда, должник продолжает накапливать долг, не выполняет требования соглашения о реструктуризации, а взыскать с него службе ФССП РФ ничего не удается, наступает время этой крайней меры-выселения.

Процедура выселения:

• письменное уведомление должника о возможном применении процедуры выселения;
• составление иска в суд о принудительном выселении должника;
• после решения суда, лицу будет дано 7 дней для добровольного выселения, а затем осуществляется принудительный порядок.

Как снизить размер удержаний

Удержание с зарплаты в размере до 50 или 70% существенно ухудшает материальное положение должника и членов его семьи. Однако закон дает возможность обратиться за снижением размера удержаний. Сделать это можно через суд по следующим правилам:

• должник должен собрать доказательства, подтверждающие временную невозможность оплаты долга или уважительность причин для снижения размера удержаний;
• заявление подается в суд, выносивший первоначальное решение;
• к участию в деле привлекается взыскатель, а также пристав, ведущий производство;
• если заявление удовлетворено, судебный акт направляется приставу, который уточнит порядок и размер удержания для работодателя.

В законе не указано, насколько можно снизить размер удержания. Это будет решать суд, с учетом доводов должника, уважительность причин просрочки, доказательств тяжелого материального положения.

Что будет, если банк обратился в суд

По истечении 6–12 месяцев с того дня, как заемщик перестал платить долги и поступление взносов по кредиту прекратилось, банки обычно подают иск в суд. Иногда это происходит быстрее (через месяц-два) или затягивается на несколько лет. В большинстве случаев к судебным разбирательствам прибегают кредитные учреждения, а не коллекторские фирмы, так как чаще всего только они обладают правами требования по займам.

Но дело в том, что судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, поэтому при небольших долгах суда, скорее всего, не будет. А вот какая сумма признается мелкой, зависит от самого банка и региона, где он расположен. Например, в столице при задолженности до 50 000 руб. судебные процессы не инициируют.

Прежде всего финансовое учреждение подает бумаги в мировой суд, где происходит рассмотрение без присутствия заемщика и издается соответствующий приказ. Но волноваться нет причин, так как должник имеет право обратиться с заявлением об отмене этого вердикта. Позднее банк подает другой иск, но уже в территориальный суд.

Такие тяжбы могут продолжаться месяцами. Из ситуации «не могу платить кредит, что делать?» есть выход. Если доказать свою неплатежеспособность юридически, суд может принять решение о снижении суммы долга. В случае банкротства заемщика и при наличии задолженности, которая не погашается, имущество будет конфисковано по решению суда. Средства от его продажи поступят кредитору.

Какие действия нужно предпринять должнику:

• Посещать все судебные заседания.
• Документально подтвердить свою несостоятельность, возникшую по тем или иным причинам (понижение в должности, безработица, длительное лечение, рождение ребенка, в результате чего значительно возросли расходы и вы не можете платить ежемесячные взносы). Если вы просили банк о реструктуризации кредита и получили отказ, то это будет очень кстати.
• С помощью адвоката необходимо будет подготовить и подать встречный иск к финансовому учреждению. Это позволит высудить перерасчет комиссий и процентов, которые начислил кредитор.

В результате судебного рассмотрения может быть принято одно из следующих решений:

• Единовременное покрытие заемщиком всей суммы долга (в т. ч. из средств, вырученных от самостоятельной реализации имущества).
• Постепенное погашение задолженности в виде отчислений из заработной платы согласно установленному графику.
• Уплата кредитной суммы целиком без процентов пени и примененных штрафов за просрочку.
• Реструктуризация кредита.
• Принудительное взыскание долга из имущества ответчика.

Что будет, если не платить кредит, взятый супругом

Семейный кодекс РФ устанавливает, что все имущество супругов, нажитое в браке, является общим и принадлежит им в равных долях. Это относится и к совместным долгам. То есть наличие просрочки у мужа или жены влечет за собой обоюдную ответственность. Как быть в том случае, когда супруг оформил заем без ведома второй «половины» и не собирается его платить?

• Кредит выдан мужу без согласия жены (или наоборот). Давайте разберемся, отвечает ли супруга за то, что муж без спроса взял в долг деньги и сомневается, платить ли кредит.Если муж подписал кредитный договор, а подписи жены нет в данном документе, то этот долг трактуется как личный и не имеет отношения к семейным обязательствам. Если же в оформлении кредита участвовали оба члена семьи, один из которых являлся поручителем (созаемщиком), признать долг личным будет очень сложно.

  Однако есть нюанс. Если кредитные средства, полученные по договору, полностью истрачены на нужды семьи (причем второй супруг об этих тратах может и не знать!), то долговое обязательство может быть признано судом как общее. Тогда муж и жена должны платить долги на равных основаниях.

• Кредит оформлен мужем при согласии жены, но сам заемщик финансово несостоятелен. В сложившейся ситуации долг будет взыскиваться с созаемщика, указанного в договоре, то есть с супруги дебитора. Поскольку муж не в силах покрывать задолженность, его жена добровольно оплачивает ежемесячные взносы, если она признана платежеспособной. И в данном случае неважно, какую цель преследовал кредит, – общую или личную.

  Если супруг, никак не связанный с проблемным займом, является безработным и не может выполнять обязательства перед банком (то есть платить), то принудительно взыскать просрочку с этого человека невозможно (имеется в виду арест счетов, взыскание имущества и др.)

  Итак, что будет, если не платить кредит? Последствия можно рассматривать двояко. Если супруги состоят в законном браке, признать долг общим очень сложно. Поэтому банки, которые знают, что по закону кредитные обязательства возложены только на подписанта договора, не выдвигают требований к его семье. Сами супруги тоже осведомлены в этих вопросах.

• Созаемщиками являются муж и жена, вместе оформившие кредит. Здесь выдвигать предположения о неосведомленности кого-то из четы о появлении просрочки, не имеет смысла. Подписи в договоре ставили оба члена семьи. Если супруги стали созаемщиками, взыскание долга будет солидарным и обращено на их совместное и личное имущество.
• Кредит взял один супруг с согласия другого, который стал поручителем. Часто встречается вопрос: если жена является заемщиком и не собирается платить кредит, что будет с мужем-поручителем? Деньги, взятые в банке, могут быть истрачены на совместные и личные цели.

  Общие расходы: как правило, договоры такого плана оформляют для удовлетворения семейных нужд, следовательно, долг тоже признается общим.

  Личные затраты: если имеют место факты, что заемщик пустил всю сумму средств на собственные интересы, долг, вероятно, будет признан личным. Несмотря на это, при финансовой несостоятельности получателя кредита, остаток недоплаты взыщут с поручителя, то есть со второй половины семейной пары.

• Кто будет выплачивать долги, если супруги разводятся? Вопрос такой: будет ли супруг в процессе расторжения брака платить кредит, взятый женой? Все предыдущие рекомендации касаются семьи, хотя фактически она распалась, но официально это не подтверждено и бракоразводный процесс не закончен. Выполнять обязательства перед банком должен заемщик (созаемщик), который оформил и подписал кредитный договор. Что до поручителя, то он не платит взносы по кредиту, если об этом нет отдельного решения суда.

Закон остро необходим

«Закон очень нужен, – уверена Ирина Смирнова. – Закредитованность высокая, люди не могут платить по своим обязательствам в силу разных жизненных обстоятельств, и этих людей сейчас просто вычёркивают из общеэкономической деятельности – у них блокируют карточки, забирают большую часть зарплаты, пособия, они не могут принимать участие в госпрограммах, даже если относятся к категории социально уязвимых слоёв населения».

Депутат надеется, что закон будет принят достаточно быстро. В 2017 и 2018 годах похожий законопроект уже представляли в парламенте, но правительство и Комитет национальной безопасности его заблокировали.

«Здесь всё понятно, не нужно ничего объяснять, почему это происходило. Наконец-то, в 2022 году президент сказал, что срочно нужно этот закон принимать», – заключила Смирнова.

Похожие записи:

• Использование материнского капитала на ремонт и реконструкцию дома
• Статья 13 СК РФ. Брачный возраст (действующая редакция)
• Налоговые льготы для военных пенсионеров в 2022 году