Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВТБ и «Дом.РФ» запустят ипотеку для бюджетников со ставками от 2%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Как оплачивать соц. ипотеку
Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.
Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.
В 2021 году минимальный размер субсидии составляет 30% от стоимости квартиры. В случае наличия детей данная сумма может быть увеличена до 35%. Однако итоговое решение остается за представителями местной власти.
Есть ряд факторов, которые влияют на размер субсидии для приобретения жилья:
- Регион проживания бюджетников.
- Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья.
- Наличие несовершеннолетних детей на момент подачи заявки.
Помимо этого, для бюджетников может быть установлена минимальная процентная ставка. Воспользоваться подобной льготой могут граждане, которые находятся на обеспечении государства, или малоимущие семьи.
Возможность получения льготной процентной ставки:
- Человек работает в бюджетной сфере уже более трех лет.
- Нет собственного жилья.
- Имеющаяся недвижимость не отвечает санитарно-гигиеническим нормам.
- Один из супругов еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет.
Человек, который намерен получить ипотеку в рамках государственной поддержки, должен ориентироваться в правилах предоставления подобной субсидии. Как отмечают большинство претендентов, один из самых проблематичных этапов — это оформление документов и подача заявки.
Где можно оформить государственную помощь
Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.
Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.
Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.
Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.
Для того чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, необходимо изучить все её нюансы. Это поможет лучше понять весь процесс и добиться выдачи необходимой суммы.
Льготная ипотека для бюджетников имеет множество положительных моментов. Каждый заёмщик прочувствует на себе все выгоды, которые стали доступными, благодаря государственной поддержке. Среди основных достоинств выделяются следующие:
- значительно сниженная процентная ставка по кредиту;
- возмещение заёмщику до 15% потраченных средств при покупке квартиры или дома;
- возможность возврата части процентов по кредиту;
- быстрое оформление и принятие решения об отказе или удовлетворении заявки;
- погашение кредита в течение продолжительного срока.
Для того чтобы стать одним из претендентов на получение финансовой господдержки, нужно собрать требуемые документы и соблюсти установленный порядок действий. Если этого не сделать, то о социальной ипотеке можно забыть.
При оформлении льготной ипотеки важно взвесить возможные риски и оценить свою платежеспособность. Только после этого можно приступать к процедуре получения кредита, соблюдая следующий алгоритм действий:
- Обращение к руководству бюджетной организации, в которой трудится претендент, и составление соответствующего заявления.
- Ожидание положительного решения от уполномоченных органов.
- Получение свидетельства, доказывающего право участия в государственной программе.
- Выбор финансового учреждения, в котором будет выдан кредит.
- Сбор необходимых документов.
- Оформление заявки на получение ипотеки.
- Ожидание одобрения банком.
- Составление договора с выбранным кредитным учреждением.
- Получение средств на льготных условиях.
- Уплата первоначального взноса.
- Приобретение жилья.
Государственные программы социального кредитования входят работники сферы образования. Региональные учителя имеют зарплаты низкого уровня. С низкой зарплатой получить кредит в банке достаточно проблематично. Поэтому государство берёт часть расходов по ипотеке на себя.
В различных регионах будут разными условиями кредитования. Подробнее о льготах, которые причитаются в конкретном регионе, можно узнать в местной администрации или МФЦ. Учителя могут обратиться в Министерство образование с заявлением о предоставлении субсидии.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие занятость, опыт работы, образование и карьерные достижения. Также учитель должен заключить контракт на преподавание ещё в течение 10 лет. После рассмотрения заявление, которое занимает не больше 30 дней, учитель получает сертификат участника программы. Именно сертификат даёт право получения субсидии.
Самые выгодные условия социальной ипотеки в Московской области и в тех, регионах, где происходит нехватка специалистов. Это делается для того, чтобы привлечь молодых специалистов в профессию.
На получение субсидии могут рассчитывать:
- Учителя общеобразовательных школ;
- Воспитатели детских садов;
- Преподаватели высших учебных заведений.
Чтобы получить ипотеку с государственным образованием нужно обратиться в банк с понравившейся ипотечной программой. После положительного решения и заключения договора учитель пишет заявление в специальную комиссию, для перевода средств на счёт полученной ипотеки.
Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить. При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти.
Зарплата супруга автоматически учитывается в доход заёмщика, так как для оформления ипотеки необходимо его письменное согласие и заключение брачного договора. Созаёмщиками могут стать близкие родственники, такие как: совершеннолетние дети, родители, братья и сёстры, а также тёти и дяди. Некоторые кредиторы рассматривают в качестве созаёмщиков бабушек и дедушек вне зависимости по материнской или отцовской линии.
Социальная ипотека для научных работников одно из выгодных предложений государства. Если у научного работника есть награды и гранты, достижения в работе, а также его возраст не более 35 лет, то он также может обратиться за сертификатом участника.
Обращаться нужно в министерство связанного с родом деятельности молодого специалиста. Служащий, по условиям программы обязательно должен окончить университет с отличием ив первый год по окончанию быть трудоустроен направлению из ВУЗа.
После того как трудовой стаж научного работника составит не менее года, он может подать заявление в комиссию. Рассматривается заявление 2 месяца. Служащий сможет участвовать в федеральных и региональных программах. При положительном решении сотрудник сможет получить субсидии до 40% от стоимости квартиры.
Немаловажное условие также и то, что участник программы социальной ипотеки не должен иметь собственной недвижимости.
Процентная ставка по льготной ипотеке
Перед тем как подавать заявку в один из банков РФ для оформления льготной ссуды на приобретение жилья, рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками, просчитать общую переплату по займу.
Финансовые компании с наиболее выгодными предложениями:
| Финучреждение | Минимальная годовая ставка, % |
| Райффайзенбанк | 6 |
| Сберегательный банк РФ | 8,5 |
| Промсвязьбанк | 9,4 |
| Газпромбанк | 9,7 |
| ВТБ 24 | 10,1 |
| Россельхозбанк | 10,25 |
| УРАЛСИБ | 10,5 |
Суть программы жилищного субсидирования заключается в выделении денежных средств из федерального или регионального бюджета для приобретения недвижимости. Стать участником социальной программы могут государственные служащие следующей категории:
- Военнослужащие;
- Учителя;
- Врачи;
- Молодые ученные.
Существует несколько вариантов получения льгот на улучшение жилищных условий:
- Единоразовая выплата для погашения первоначального взноса или погашения части задолженности;
- Субсидирование процентной ставки.
Процедура ипотечного кредитования работников бюджетной сферы ничем не отличается от стандартной. Также берется во внимание доход потенциального заемщика и оценивается способность своевременного погашения кредита.
Приобретая жилье в кредит по соответствующей программе, заемщики могут рассчитывать лишь на квартиры экономкласса.
Какие документы потребуются участнику программы?
Для оформления льготной ипотеки в 2020 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:
- заявление;
- копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
- копию свидетельств о рождении детей;
- договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
- свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
- выписку из домовой книги;
- справку о составе семьи;
- договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
- выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
- реквизиты лицевого счёта в банке;
- справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
- копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
- справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.
Ипотека школьным учителям
Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.
Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.
Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы
Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.
- Сертификат на льготы
- Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
- Справка о составе семьи
- Справка с места работы о стаже и среднем доходе
- Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
- Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
- Справка об отсутствии задолженности
По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.
Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.
В разных финансовых учреждениях перечень документов, необходимых для получения жилищной ссуды на льготных условиях, может несколько отличаться.
По любой социальной ипотеке заявитель-бюджетник обязан представить:
- бумаги, подтверждающие право получения государственной субсидии;
- паспорт гражданина РФ, в т.ч. документы, подтверждающие личности всех членов семьи, претендующих на проживание в ипотечной квартире (справку о составе семьи, паспорта второго супруга и совершеннолетних детей, свидетельства о рождении несовершеннолетних);
- идентификационный код налогоплательщика;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство (трудовую книжку с записью места работы и должности, справку 2-НДФЛ или выписку о доходах за последние полгода, заверенную работодателем);
- бумаги на приобретаемое недвижимое имущество (договор купли/продажи, технический паспорт, акт экспертной оценки стоимости жилья, документ на права собственника).
Ключевые условия оформления кредита на покупку квартиры
Сама по себе работа в бюджетной организации еще не гарантия того, что банк выдаст ипотеку со сниженной годовой ставкой. Многие кредитные организации на своих сайтах прописывают подробный перечень требований к организациям, в которых должен трудиться заемщик, чтобы он мог претендовать на сниженную процентную ставку.
Вот перечень лиц, кому положена ипотека:
- Лица, которые работают в бюджетных организациях и у которых нет своего жилья, за счет чего они вынуждены проживать в домах и квартирах, принадлежащих их родным;
- Лица, которые вынуждены жить в коммунальных квартирах или на арендуемой жилплощади при условии, что они могут доказать это документально;
- Лица, которые трудятся в бюджетных организациях и проживают в помещениях, не принадлежащих к категории жилых объектов;
- Лица, на каждого члена семьи которых выпадает не больше 14 метров квадратных жилплощади.