Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 25 лет |
|---|---|
| от 700 000 до 3 355 000 |
от 8,2% |
Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки
Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:
- Справку от действительного банка-кредитора;
- Справка о рефинансируемом кредите;
- Документ о семейном положении;
- Грамотно заполненная (заранее) анкета;
- Паспорт гражданина РФ;
- Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
- Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
- Справка о доходах;
- Отчет из отделения БКИ;
- Результат независимой оценки имущества;
- Акт купли-продажи;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о расторжении брака;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Справка на материнский капитал;
- ИНН;
- Налоговая декларация.
Условия, требования к заемщику, документы
Если клиент другого банка, являющийся военным, уже оформил собственность в кредит, он может перейти в Промсвязьбанк, чтобы улучшить условия:
| Позиция в договоре | Описание |
|---|---|
| Плата за обслуживание счета | Без комиссии |
| Сумма | От 700000 до 3275000 рублей |
| Проценты | от 7,4% — 7,7% |
| Пеня за просрочку | 0,06% ежедневно, но не более 20% в год |
| Срок | От 3 до 25 лет с шагом в месяц |
По кредиту предусмотрено страхование жизни. Если клиент решит отказаться от этой услуги, тогда процентная ставка может быть увеличена по решению банка. Каждая заявка рассматривается сугубо индивидуально. Важно понимать, что выгодные условия предоставляются по акции или в индивидуальном порядке постоянным клиентам финансового предприятия. При рефинансировании ипотеки для военнослужащих в ПСБ предусмотрены «Кредитные каникулы», в рамках которых можно отложить 2 ежемесячных платежа и начать платить с третьего.
Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно
По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.
Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.
Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.
Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.
В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.
Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?
Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.
На практике действуют следующие ограничения:
- Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
- Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
- Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
- Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
- Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
- Предоставлен полный пакет требуемых документов.
При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:
- Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
- Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
- Ставка снижается до 8,9% в год.
- Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
- Срок кредитования – до 25 лет.
- К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
- Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.
Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.
Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:
- Выплата всех займов, просрочек;
- Экономия финансов;
- Экономия времени;
- Есть возможность продлить срок выплат;
- Снижается процентная ставка;
- Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка
Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:
- Какие условия предлагает Сбербанк;
- Как можно рефинансировать ипотеку;
- Под какой процент;
- Какая сумма выплат.
Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.
В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:
- Срок ипотечного займа;
- Вашу заработную плату;
- Количество человек, проживающих в семье;
- Общую сумму кредита.
Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.
Смотрите на эту же тему: Ипотека: все подводные камни, риски, плюсы и минусы
Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:
- Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
- Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
- Получить лояльные условия.
Преимущества рефинансирования ипотеки для военнослужащих в Промсвязьбанке
Главное преимущество — это сотрудничество с одним из самых надежных банков России. Промсвязьбанк является государственной организацией, которая оказывает поддержку гособоронзаказу. Этот банк находится в десятке топовых финансовых учреждений Российской Федерации.
Погашение кредита происходит из бюджетных средств, платежи перечисляются государством по проекту накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в РФ.
Промсвязьбанк предлагает свои клиентам очень выгодные условия рефинансирования кредитов других сторонних учреждений. Этот банк предлагает аннуитетные платежи по займу со ставкой значительно ниже, чем в других финансовых организациях.
При оформлении рефинансирования банк предложит дополнительный пакет услуг на очень выгодных условиях, предусмотренных только для данной категории клиентов.
Команда финансовой организации находится постоянно в развитии и поиске инноваций, поэтому банковские сервисы совершенствуются с каждым днем.
Помимо уже перечисленных преимуществ таких, как пониженная ставка, выгодные условия банка, рефинансирования первичного и вторичного жилья, банк позволяет своим заемщикам организовывать сделку по доверенности.
Ипотека в новостройке
У заемщика есть возможность подобрать жилье в аккредитованных Промсвязьбанком новостройках. В таком случае банк сам свяжется с застройщиком и подготовит проект договора долевого участия. Клиенту будет необходимо подписать предварительный договор долевого участия. Здесь также важно иметь юридически заверенное согласие второго супруга.
Вносить ежемесячный платеж можно в банкоматах отделений, кассах банка, по системе дистанционного банковского обслуживания или с помощью электронных платежей. Филиалы Промсвязьбанка располагаются во многих местах по городу.
Важно! При недобросовестном соблюдении договора, пропуске ежемесячных платежей, оплате неполной суммы будет действовать система штрафов, прописанная в договоре ипотеки.
Преимущества рефинансирования ипотеки для военнослужащих в Промсвязьбанке
Главное преимущество — это сотрудничество с одним из самых надежных банков России. Промсвязьбанк является государственной организацией, которая оказывает поддержку гособоронзаказу. Этот банк находится в десятке топовых финансовых учреждений Российской Федерации.
Погашение кредита происходит из бюджетных средств, платежи перечисляются государством по проекту накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в РФ.
Промсвязьбанк предлагает свои клиентам очень выгодные условия рефинансирования кредитов других сторонних учреждений. Этот банк предлагает аннуитетные платежи по займу со ставкой значительно ниже, чем в других финансовых организациях.
При оформлении рефинансирования банк предложит дополнительный пакет услуг на очень выгодных условиях, предусмотренных только для данной категории клиентов.
Команда финансовой организации находится постоянно в развитии и поиске инноваций, поэтому банковские сервисы совершенствуются с каждым днем.
Помимо уже перечисленных преимуществ таких, как пониженная ставка, выгодные условия банка, рефинансирования первичного и вторичного жилья, банк позволяет своим заемщикам организовывать сделку по доверенности.
Условия перекредитования ипотеки в банках России
Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.
Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.
Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Программа страхования «Защита заемщика»
Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке позволяет заемщикам стать участником специальной программы страхования жизни и здоровья, которая защитит их от непредвиденных ситуаций и даст дополнительные гарантии по погашению долга. Это значит, что при наступлении страхового случая страховая компания самостоятельно погасит задолженность по кредиту. Стоимость страхования зависит от 2 факторов – срока предоставления ссуды и первоначальной суммы. При подключении услуги к уже действующему кредиту оплата будет рассчитываться исходя из оставшейся задолженности.
| Величина кредита (тысяч рублей) | Стоимость программы в годовых % |
| До 100 включительно | 5,5% |
| От 100 до 200 | 5,2% |
| От 200 до 300 | 4,0% |
| От 300 до 500 | 3,2% |
| От 500 до 750 | 2,3% |
| Больше 750 | 2,0% |
Для удобства клиента комиссия за участие в программе взимается 1 раз, но за весь срок. В случае досрочного погашения задолженности договор страхования будет действовать до указанной в нем даты. При этом сумма страхового покрытия не снижается в течение всего срока.
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Перечень документов для рефинансирования
В первую очередь в Промсвязьбанк перезаемщиком предоставляется справка из банка, являющегося текущим кредитором. В ней содержится информация, исчерпывающе характеризующая займ (наименование финучреждения, номер и дата договора, валюта, реквизиты, сумма общая и остатка, срок и т. д.) Этот документ может заменить договор, но лучше взять и его (свой экземпляр).
Кроме сведений о кредите, нужно представить и сведения о заемщике:
- паспорт гражданина РФ;
- договор о кредите, подлежащем рефинансированию;
- справка 2-НДФЛ или заполненная и заверенная у работодателя форма банка;
- военнообязанным нужно предъявить военный билет.
Зарплатным клиентам нужно подтверждать только дополнительные доходы, если они есть.
Банки, обслуживающие военнослужащих
Кредитные учреждения, имеющие совместный капитал с государством, разрабатывают самые выгодные условия и ставки рефинансирования военной ипотеки. Крупнейшие из них работают по системе:
- Россельхозбанк выдает кредит от 100 тыс. до 2,23 млн. руб. на срок до 30 лет, под 9,05%;
- Связь-банк предлагает от 0,5 до 2,2 млн. руб. на срок от 1 до 20 лет, со ставкой 10,9%;
- Сбербанк – от 0,5 до 2,33 млн. руб., на 20 лет, под 9,5%;
- ВТБ-24 – оформляет займы на сумму от 0,6 до 2,29 млн. руб., до достижения заемщиком 45-летнего возраста, с процентной ставкой 9,5%;
- Газпромбанк выдает от 100 тыс. до 2,24 млн руб., на 30 лет, под 9% по акции;
- «Открытие» — сумма до 2,71 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет, под 8,8% годовых.