Комиссия и лимиты в системе быстрых платежей (СБП) в разных банках

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Комиссия и лимиты в системе быстрых платежей (СБП) в разных банках». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.

Какие плюсы в сравнении с обычным переводом

Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).

Отсюда возникало сразу несколько минусов:

▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод

СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

• c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
• me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
• c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
• b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

1. QR-наклейка. Срок действия – бессрочно. Подходит небольшим магазинам, киоскам, парикмахерским и другим точкам с небольшим потоком людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса приклеивает его на видном месте, покупатель считывает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
2. QR-код на кассе. Срок действия – 72 часа. Код может быть представлен покупателю на экране кассы или платежного терминала, при покупке в интернете на странице с оплатой, может отправляться клиенту в электронном письме, мессенджере и т. д. Далее повторяются действия, описанные в 1-м пункте.
3. Мгновенный счет для интернет-торговли, когда клиент оплачивает товары через мобильный телефон.
4. С 2021 г. будет действовать еще один сценарий – подписки. Это регулярные или однократные списания денег со счета подписчика в пользу организатора такой подписки.

Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов:

• мгновенная оплата и поступление денег на расчетный счет бизнеса в круглосуточном режиме;
• низкие комиссии;
• меньше времени на прием платежей по сравнению с наличными деньгами;
• повышение лояльности со стороны покупателей, что в итоге приведет к повышению товарооборота.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

• Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
• Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
• Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
• Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
• Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
• Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Входит ли Сбербанк в СБП

Если вы внимательно просмотрели список, то вы наверняка увидели, что Сбербанка в нем нет. И это не ошибка – крупнейшее банковское учреждение России действительно до сих пор не вступило в данную систему, из-за чего уже имеет проблемы и споры с регулятором.

Дело в том, что Центробанк обязал всех системно значимых банков стать участником данного сервиса, но Сбербанк ответил отказом. Причина тому – его собственный сервис по осуществлению переводов по номеру телефона, которая доступна только клиентам Сбербанка.

Иными словами, вы можете отправить деньги другому человеку, который также обслуживается в Сбербанке, используя лишь номер мобильника. И такая возможность существует уже давно, и комиссию банк устанавливает самостоятельно.

Теперь же появилась СБП, деятельность которой регулирует ЦБ РФ, и осуществлять перечисления можно между большим количеством компании. Прямая конкуренция для Сбербанка, поэтому он до последнего сопротивлялся, из-за этого его оштрафовали. И теперь банк дал добро на присоединение к системе, сделает он это в середине апреля.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

• Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
• Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за операцию.
• Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
• Скорость. В системе быстрых платежей списание денег со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
• Работа без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный банковский счет. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
• Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:

• Отправить деньги в любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень участников системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
• Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
• Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

В чем подвох системы быстрых платежей?

При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на такие моменты:

• вы не можете отменить перевод и самостоятельно проверить, дошли ли деньги до получателя;
• переводы доступны только резидентам РФ;
• рекомендуется знать название банка получателя средств, чтобы убедиться в возможности перевода.

При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:

• никогда не сообщать свои персональные данные по телефону неизвестным лицам, даже если вам представились сотрудником банка.
• не сообщать коды подтверждения и пин-коды третьим лицам.
• при появлении малейших подозрений самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру телефона.

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счета на счет по номеру телефона и оплачивать товары, работу, услуги по QR-коду (куайринг).

Операции по такой схеме находят поддержку у граждан. По данным статистики, к концу 2021 года СБП воспользовались 37 млн человек, сумма переводов составила более 4,3 трлн рублей.

За одну операцию с 1 мая 2022 г. можно перевести не более 1 млн рублей. Установлен лимит на бесплатные переводы ― 100 тыс. рублей в месяц.

СПБ для бизнеса еще и экономически выгодна ― комиссии низкие. На сегодняшний день к системе быстрых платежей подключены более 200 банков, в том числе крупные игроки финансового рынка.

В 2022 году планируется распространить обновленное приложение «СБПэй» для возможности бесконтактной оплаты на базе технологии NFC.

Как совершить платеж по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только моментально переводить деньги знакомым в режиме 24/7, но и оплачивать товары и услуги. Для этого продавцу или тому, кто оказывает услугу, нужно просто распечатать QR-код и повесить его на видном месте. Дальше все элементарно:

Покупатель считывает код с помощью смартфона (перейдя в режим фотосъемки или через специальное приложение).

После считывания QR-кода в приложении банка открывается окно, в котором будет указан получатель платежа и сумма перевода. В некоторых случаях сумму придется ввести самостоятельно.

Если все верно, покупатель просто подтверждает перевод — и готово.

Никаких комиссий за платеж по QR-коду покупатель не платит, даже если общая сумма покупок за месяц больше 100 тысяч рублей. Комиссию банк берет с продавца, и она не может превышать 0,7% от суммы платежа.

Как на практике работает СБП?

Клиент может оплатить услугу или товар через QR-код, созданный вами, или через платежную ссылку и оплачивает товар или услугу:

Шаг 1. Вы формируете QR-код или ссылку на оплату с помощью 2can Касса, 2can Витрина, Telegram-бота 2can Pulse или в Личном кабинете 2can Cloud;

Шаг 2. Ваш клиент сканирует код камерой смартфона в приложении своего банка или переходит по ссылке;

Шаг 3. Покупатель проверяет реквизиты, сумму оплаты и, если все ОК, нажимает «Оплатить»;

Шаг 4. В течение нескольких секунд вам приходит оповещение, что оплата поступила. Готово!

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

• Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
• Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
• Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
• Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
• Отсутствие лимитов по исходящим платежам

Перевод, как это делалось раньше

Сегодня речь пойдет только о переводах от человека к человеку, Consumer-to-Consumer, C2C.

Кто и как этим пользовался?

Основной сценарий — cash-to-cash, внес наличные — выдали наличные. Родители отправляли деньги уехавшим студентам; уехавшие на заработки — зарплаты домой семьям; иногда даже коммерсанты рассчитывались за товары.

Отдельный кейс — перевод самому себе: человек едет в другой город и боится везти с собой в поезде наличные.

Как это выглядело для клиента?

1. Выбираешь систему денежных переводов — да, их несколько, только в России было штук пять популярных. Нужно выбрать, где комиссия меньше. Нужно понять, в какой системе пункты отправки и выдачи удобно расположены (или даже так: что в городах отправки и выдачи они вообще есть).

2. Приходишь в отделение банка, заполняешь бланк — ФИО и телефон отправителя и получателя; страна назначения, город и, возможно, пункт выдачи. Предъявляешь паспорт. Расписываешься на заявлении.

3. Отдаешь кассиру деньги и комиссию сверху — получаешь квитанцию и контрольный код.

4. Говоришь код получателю (хорошо, если банк тебе его в СМС отправил, можно просто переслать).

5. Получатель идет в пункт выдачи (тут же или через день-два), предъявляет паспорт, называет код.

6. Кассир распечатывает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.

Дочитали? Еще недавно это было нормой.

Какие задачи решает Система быстрых платежей

Главные задачи, которые решает СБП для малого бизнеса, — проведение платежей и экономия на комиссиях. По данным последних исследований, около 70 % операций в розничной торговле осуществляются с помощью безналичной формы платежей.

Все больше людей, которые покупают товары онлайн или офлайн, делают выбор в пользу оплаты по карте.

Система быстрых платежей решает следующие задачи:

1. Дает возможность принимать безналичные платежи. Без СБП предпринимателю понадобится терминал, кассовое оборудование и эквайринг.

2. Позволяет экономить на комиссиях. С каждого платежа бизнес будет терять не 3 или 5%, а максимум 0,7%.

3. Обеспечивает удобство для клиентов. Многие покупатели уже привыкли к оплате через QR-коды.

4. Упрощение бухгалтерских процессов. Платежи не приходят единой суммой и пропадает необходимость их «разбрасывать».

5. Наличие разных сценариев для оффлайн и онлайн-платежей. Можно сгенерировать статический или динамический QR-код для торговой точки, встроить кнопку на сайт или настроить платежную ссылку.

Какие требования ЦБ РФ предъявляет к системе моментальных платежей

Быстрые платежи – не новинка для российского банковского рынка. Клиенты Тинькофф Банка, Сбербанка, Visa и Mastercard также пользуются подобной услугой (речь идёт о переводах с карты на карту по номеру телефона). Однако СБП предлагает более широкие возможности. Отныне быстрые платежи по номеру телефона можно будет отправлять клиенту любого банка-участника системы, и не только с карты на карту, а между любыми счетами. При этом их стоимость обещает быть значительно ниже, чем, к примеру, в системе Сбербанка.

Потребность в быстрых переводах растет с развитием интернета и цифровых технологий. Все больше людей стремится осуществлять расчеты безналичным путем. За последние годы в России наблюдается стабильный рост операций с использованием банковских карт, мобильных переводов и операций с использованием электронных средств платежа.

Похожие записи:

• Проверка наличия транспортного средства на спецстоянке
• Можно ли снизить договорную неустойку до 0,1% как несоразмерную?
• Как сдавать жильё законно: считаем налоги и отчисления